Ипотека на квартиру или апартаменты: есть ли отличия?
Второй месяц подряд в России неуклонно растут ставки по ипотеке: в среднем размер увеличения по программам банков колеблется от 0,4 до 1 процентного пункта. Предложений на покупку недвижимости при этом меньше не становится: застройщики пока держат цены на жилье на привлекательном уровне и субсидируют ставки по ипотечным программам ряда банков, что также подогревает потребительский спрос.
В текущем рейтинге Банки.ру решил сравнить условия, действующие в банках Москвы, на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке. Апартаменты по закону признаются нежилой недвижимостью, в них нельзя прописаться (разрешена только временная регистрация на срок не более пяти лет), для них действуют более высокие тарифы коммунальных платежей и ставка налога на имущество. При этом средняя стоимость апартаментов в столице ниже, чем квартир-новостроек: 7,08 млн рублей за апартаменты площадью 40 квадратных метров против 8,07 млн рублей за однокомнатную квартиру в Москве по данным ряда агентств недвижимости.
В рамках исследования мы решили не ограничивать потенциального клиента метражом и стоимостью недвижимости, сроком кредита, а также размером минимального первоначального взноса. Все продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентных ставок, действующих после регистрации ипотеки, при предоставлении клиентом справки 2-НДФЛ, без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка. Если тарифами банка предусмотрен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.
В рейтинге мы отобрали топ-10 кредитов на покупку квартиры в новостройках Москвы и сравнили, отличаются ли условия на покупку апартаментов. Выяснилось, что в девяти из десяти банков, попавших в рейтинг, оформить ипотеку можно на покупку как апартаментов, так и квартиры (не кредитует апартаменты только банк «Россия»). При этом параметры кредитования Московского Индустриального Банка и Сбербанка России (1-е и 2-е место соответственно) одинаковы и для новостройки, и для апартаментов. Повышенная ставка для апартаментов будет действовать только в банках «ФК Открытие» и «Возрождение», а в прочих кредитных организациях заемщику потребуется внести более крупный первоначальный взнос (от 15% до 40%).
Таким образом, несмотря на наличие у апартаментов ряда особенностей по сравнению с квартирами, более низкая стоимость и сопоставимые с квартирами условия кредитования позволяют определенному сегменту заемщиков сэкономить на покупке жилья в ипотеку за счет меньших ежемесячных платежей и итоговой переплаты.