ЦБ считает украденное: что будет с банками, если мошенники воруют у них ваши деньги

С деньгами порой происходит странная вещь: у банков есть антифрод, отчёты выглядят аккуратно, но мошенники всё равно уводят миллиарды со счетов и карт. В Банке России решили изменить сам подход — оценивать не процесс борьбы с жуликами, а результат. Проще говоря, смотреть не на галочки в отчётах, а на то, сколько денег у клиентов в итоге украли.

_{ЦБ планирует определять надёжность банков по-новому. Фото: нейросеть}

Банки начнут делить по уровню мошенничества

Как пишет «Коммерсантъ», регулятор обсуждает систему, при которой банки будут оцениваться по доле мошеннических операций. Центробанк планирует ввести пороговые значения: если банк укладывается в норму, к нему вопросов меньше, если выходит за рамки — внимание резко усиливается.

По сути банки хотят просто сравнить между собой: у кого сколько операций проходит мимо защиты. В обсуждениях уже есть идея присваивать организациям уровень уязвимости — чем он выше, тем хуже банк справляется с защитой денег. Но это пока черновик: точных цифр и правил ещё нет.

От формальных требований — к реальным

Сейчас система устроена так: банк обязан проверять операции, отслеживать подозрительные переводы, при необходимости ставить их на паузу и разбираться. Кроме того, действует правило возврата денег, если защита не сработала так, как должна была.

Если показатели окажутся плохими, регулятор сможет требовать от банка усиливать антифрод, менять процессы, а в отдельных случаях — ограничивать определённые операции, которые чаще всего используются в схемах.

Для клиентов это уже заметно

Такие изменения почти всегда отражаются на поведении банков по отношению к клиентам. Переводы, которые раньше проходили за секунды, могут чаще попадать под дополнительные проверки. Особенно это касается операций на новые или незнакомые реквизиты.

Появляются лишние подтверждения, задержки, иногда блокировки, которые раздражают, но с точки зрения регулятора выглядят логично: чем жёстче фильтр, тем сложнее мошенникам проводить деньги. При этом ответственность банков постепенно растёт. Если система защиты не сработала там, где должна была, клиент получает право на возврат, и спорить с этим банкам становится сложнее.

К чему всё идёт

В Центробанке перестают верить отчётам и начинают считать деньги. Если они уходят мошенникам — значит, защита не работает. Остальное уже следствие: больше потерь — больше проверок и ограничений для провинившегося банка.