Осторожно: банки стали блокировать переводы даже между своими счетами

Всё больше и больше клиентов сталкиваются с блокировками переводов даже между своими счетами. Такая практика началась с июля 2024 года. Означает ли это, что теперь любой перевод рискует быть заблокирован, и не только подозрительный? Некоторые клиенты предполагают, что дело не в борьбе с мошенничеством, Возможно, так банки не дают своим вкладчикам выводить деньги в другие финансовые учреждения.

_{Блокировка банковской операции всегда не вовремя и раздражает. Фото: freepik.com}

Когда блокировка законна

Банк может заблокировать перевод по закону № 115-ФЗ в рамках борьбы с легализацией преступных доходов. Но обычные граждане не так часто подпадали под его действие. Однако теперь переводы стали проверять в рамках ещё одного нормативного акта.

В закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» были внесены изменения, по которым банки получили право блокировать подозрительные переводы на два дня. Такой порядок был принят под эгидой борьбы с банковскими мошенниками. Если банки не заблокируют сомнительное перечисление и переведут деньги мошенникам, то будут отвечать перед клиентом в размере отправленной суммы. Если клиент будет настаивать, то такой перевод финансовая организация направит по назначению. Но за последствия будет отвечать уже сам владелец счёта.

Поправки заработали с 25 июля 2024 года. Именно с этого момента многие клиенты стали жаловаться, что их безобидные переводы даже между своими счетами в разных банках стали подвергаться блокировке.

Мало кому понравится, что теперь нужно планировать свой перевод минимум за два дня, как раз на случай блокировки. Иногда этот срок критичен, если человек отправляет деньги на карту самому себе для погашения кредита. Если платёж опоздает, наступит просрочка, кредитор начислит пени и штраф.

Может быть, есть какие-то критерии, по которым можно заранее определить, что операция вызовет у банка подозрения, и постараться избежать причин для блокировки?

Возможные причины блокировок

Некоторые клиенты высказывают предположения, что банк таким образом препятствует выводу денег со своих счетов в другие банки. Например, блокирует перевод с накопительного счёта, понимая, что клиент хочет открыть вклад в другом банке на более выгодных условиях. Блокировка же позволяет затруднить вывод денег, а иногда и полностью отменить его. Например, клиент за это время передумает и не перейдёт в другой банк.

С учётом гонки ставок по депозитам, которые мы наблюдали в последнем квартале 2024 года, такая причина кажется более, чем правдоподобной.

Но представители банковского сообщества уверяют, что причина в другом. Вывод средств с банковского вклада формально уже сразу обладает признаками подозрительности:

• переводится крупная сумма, превышающая обычные транзакции клиента;
• проходит слишком мало времени между закрытием вклада и переводом.

Кроме того, нередко именно мошенники любят так делать: аккумулировать переводы на одном счёте, а потом выводить общую сумму на другой счёт. Для банка это – подозрительная операция.

Однозначно будет приостановлена операция, если получатель денег – в «черном списке», который ведёт ЦБ. В нём оказываются граждане, которые связаны с мошенничеством.

На фоне усиления ответственности банки стали чаще прибегать к приостановке операций граждан, предпочитая дополнительно удостоверяться, что клиент действительно настаивает на переводе. Но даже введение кода из СМС не гарантирует, что банк перечислит деньги.

Что делать, если банк заблокировал операцию

В первую очередь свяжитесь с банком по чату из приложения, в интернет-банке, по горячей линии. Узнайте, что нужно, чтобы снять операцию с паузы. Возможно, банк попросит предоставить дополнительные документы.

Уточните, какие и в каком виде их можно подать – в виде фото в чате или при личном визите в офис банка. Но чаще нужно лишь ещё раз подтвердить своё намерение, как правило, новыми кодами из СМС.

Можно ли избежать блокировки в будущем?

Разово столкнувшись с ситуацией блокировки перевода, клиенты по-разному реагируют. Кто-то сразу предпочитает сменить банк, слишком подозрительно относящийся к операциям своих клиентов. Другие же пытаются выяснить, что нужно сделать, чтобы больше такого не повторялось.

Пока мы можем ответить на этот вопрос так: ничего. Совсем исключить риск блокировки перевода невозможно. У банков есть чётко установленные критерии оценки и постоянный риск ответственности, если сомнительную операцию пропустили и не приостановили.

Мы рекомендуем не откладывать нужные переводы на самый крайний день, а совершать их заранее. По крайней мере, те, которые делаете на свой же счёт в другом банке впервые. Когда же операция примет статус привычной и не будет вызывать подозрения, этот срок можно сократить.