Подушка финансовой опасности

Среднестатистическому россиянину хватит накоплений на 4 месяца жизни без зарплаты. При этом 38% населения не имеет никакой «подушки безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств, следует из результатов исследования одного из сервисов по поиску работы. Вместе с тем, по словам опрошенных «МК» экспертов, такого рода статистика зачастую грешит высокой степенью условности: точки отсчета, исходные критерии размыты и вполне характеризуются поговоркой «кому суд жидок, а кому жемчуг мелок».Среди тех респондентов, кто все же сформировал накопления, 13% смогут прожить без зарплаты меньше месяца; 24% — от одного до двух месяцев; 12% — от трех до шести месяцев; 7% — от полугода до года; и лишь 6% — более года. Исследование также показало, что 78% граждан следят за своими финансами (чаще это мужчины, чем женщины), а 80% планируют свои доходы и расходы. В целом за последнее время россияне стали внимательнее относиться к своему бюджету, отмечают авторы доклада.«К результатам опросов, проводимых рекрутинговыми агентствами, следует относиться осторожно, поскольку выборка затрагивает в основном жителей крупных городов, которые находятся в активном поиске работы, - говорит директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец. – С другой стороны, цифры объективно близки к истине и к данным Центробанка, охватывающим значительно более широкие слои граждан - включая обитателей небольших депрессивных городков. У ЦБ получается, что лишь у 40% россиян есть какие-то накопления, а 10-15% (эту категорию можно отнести к среднему классу) проживут на них свыше полугода. В целом же мы видим среднюю температуру по больнице: одному человеку на месяц нужно не менее 300 тысяч рублей, другому вполне хватает и 10 тысяч».Но какую сумму можно считать накоплениями, «подушкой безопасности»? На сей счет собеседник «МК» также приводит опросную статистику Банка России, согласно которой 11% россиян называют цифру 10 тысяч рублей и менее; 9% - от 10 тысяч до 40 тысяч; 14% - от 40 тысяч до 80 тысяч; 25% - от 80 тысяч до 150 тысяч; 28% - более 150 тысяч рублей. Затруднились ответить 12% респондентов. Таким образом, среднее медианное значение составит порядка 100 тысяч рублей. Зубец также напоминает, что в последние пару лет многие граждане, получив зарплату, значимую её часть размещают на банковском депозите под высокие проценты. И эти деньги никоим образом не относятся к категории «подушки безопасности», поскольку не могут быть потрачены на текущие нужны. В то же время растет число тех, у кого львиная (и неуклонно возрастающая) доля доходов уходит на продукты питания.«Если исследование показывает, что среднестатистические накопления россиян позволяют прожить около четырех месяцев без дохода, это не значит, что такова реальность, - рассуждает экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций Андрей Лобода. - Оценка условна — она не учитывает разницу как минимум в потребностях людей и уровне жизни. Показатель «подушки безопасности» сам по себе требует более точного определения. Что считать минимально необходимой суммой — МРОТ, прожиточный минимум или фактические средние расходы? Для кого-то 50 тысяч рублей в месяц достаточно, а для других и 150 тысяч — катастрофически мало».Поэтому усредненная «подушка» не дает всей полноты картины. Более репрезентативным был бы разбор по регионам, уровню дохода и структуре трат. Например, стоит учесть объем повседневных расходов на транспорт (личный или общественный) и на продовольствие. Необходимо также понять, сколько денег уходит ежемесячно на оплату услуг ЖКХ, лекарства, медуслуги и так далее. Когда структура трат прояснится, цифра станет намного четче. Кроме того, отмечает эксперт, определяющее значение имеет состав семьи: с детьми расходы существенно возрастают.По словам Лободы, если предположить, что человек живет в большом городе (причем один, в своей квартире), ездит на метро или автобусе, то «подушки безопасности» примерно в 50 тысяч рублей в месяц ему будет достаточно по минимальной границе. Тогда в идеале у него в «кубышке» должно быть не менее 200 тысяч рублей, как раз на 4 месяца поиска нового места работы (в случае, скажем, увольнения) без стресса. Но, подчеркивает эксперт, это очень приблизительные расчеты, которые могут сильно отличаться от реальности какого-то конкретного человека или семьи.