«Платежное рабство»

Оптимизм, возникший после того, как в декабре 2022 года Госдума приняла в первом чтении при поддержке ЦБ поправки, которые могут разрешить гражданам переводить между своими счетами без комиссии до 1,4 млн рублей, сегодня сменился беспокойством. Некоторые заинтересованные игроки рынка посчитали данную сумму избыточной, а отмена платы за переброс денег с одного банка в другой сулит большими потерями для крупных кредитных организаций.В декабре 2022 года в Госдуме в первом чтении были приняты поправки в ФЗ «О банках и банковской деятельности». Согласно им граждане смогут переводить деньги с одного своего счета на другой в разных банках без комиссии, если сумма не превышает 1,4 млн рублей. Речь в том числе о переводах через СБП и финансовые платформы. Депутаты, инициировавшие законопроект, предполагают, что данная мера должна помочь борьбе с так называемым платежным рабством. Когда человек, получая выплату на карту одного банка, имеет кредиты в другом или пользуется картой другого банка для ежедневных трат. Таким образом, один счет становится «донором», а сам пользователь с него распределяет финансы по более удобным ему кредитным организациям. Часто такие действия приводят к дополнительным затратам на переводы между своими же счетами, которые взимаются банками в виде комиссий. Люди легко преодолевают лимит в 100 тысяч рублей, который дает СБП, а дальше приходится платить. На днях глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ считает важным:«Что касается возможности бесплатно переводить собственные средства из одного банка в другой банк в пределах 1,4 млн рублей – наша позиция здесь не изменилась. Мы понимаем, что некоторые банки против, но мы считаем важным, чтобы у людей было право свои сбережения хотя бы в рамках застрахованной суммы переводить из одного банка в другой свободно», – сказала она на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.Глава ЦБ подчеркнула, регулятор не поддерживает практику, когда банки высокими тарифами и комиссиями «запирают» людей в рамках одной кредитной организации, даже когда другой банк предлагает более выгодные условия клиенту. Со слов главы ЦБ, это сдерживает конкуренцию.Казалось бы, отличный законопроект, принимайте. Но главная его загвоздка состоит в том, что самим крупным игрокам рынка он не принесет никакой пользы – одни дополнительные растраты, которые придется снять с плеч клиентов.Согласно опросу Ассоциации банков «Россия», который приводит РБК, банки оценивают потери от неполученных комиссионных доходов за проведение таких переводов в размере от 300 млн до 90 млрд рублей в год. «Представляется справедливым, что комиссия за перевод физическим лицом своих средств между кредитными организациями должна быть равна комиссии за перевод денежных средств в другой банк третьему лицу», – говорится в отзыве ассоциации.Как сообщил «МК» источник, близкий к финансовому рынку, вопрос сейчас бурно обсуждается между представителями банковской сферы. И если банки роста и маркетплейсы, как и ЦБ, поддерживают инициативу, то крупные государственные не в восторге. Они пытаются сдержать принятие законопроекта или хотя бы пролоббировать снижение лимита безкомиссионного перевода. Вместе 1,4 млн звучат цифры 300–600 тысяч, что, очевидно, чувствительно меньше.Банки зарабатывают на переводах своих клиентов. Инициатива ЦБ обострит конкуренцию, и банкам придется предлагать больше индивидуальных, дешевых и удобных сервисов, т.е. в случае реализации проекта выиграет население, обычные люди.Ранее было заявлено, что законопроект должен быть принят окончательно в марте, но через 3 дня апрель, а второе чтение даже не анонсировано. Как сообщил РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, вариант законопроекта ко второму чтению пока обсуждается.