Как банки подманивают клиента
43% банков ожидают улучшения условий в потребительском кредитовании. В первом квартале 2017 года на это рассчитывают 36% кредитных организаций. Улучшения условий по ипотечным займам до конца года ожидает 41% опрошенных банков.
В опросе ЦБ приняли участие 52 банка, на которые приходится 80% рынка кредитования. Речь прежде всего об изменении требований к обеспечению по выдаваемым ссудам и увеличении сумм кредитования.
При этом в ближайшее время банкиры пока не готовы снижать ставки по кредитам, поскольку не ожидают от ЦБ снижения ключевой ставки раньше первого квартала 2017 года.
В некоторых банках с начала 2017 года планируют увеличить максимальный срок по кредитам наличными, увеличив при этом лимит кредитования с 299 тыс. до 500 тыс. руб.
По данным Банка России, в июле—сентябре этого года более половины кредитных организаций снижали ставки по потребительским займам и ипотечным кредитам населению. Этому способствовали снижение ключевой ставки ЦБ и ожидания банков по дальнейшему снижению инфляции.
Снижение ставок особенно заметно сказалось на долгосрочных кредитах. В сегменте кредитования населения долгосрочные ставки снижаются, а краткосрочные ставки, напротив, растут. Банки смягчили требования к заемщикам на рынке потребительского кредитования, но поскольку банки не готовы серьезно наращивать риски, смягчившиеся требования они компенсировали повышением ставок для более рискованных категорий заемщиков.
По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным рублевым кредитам в июле—августе выросла до 23,2% годовых (во втором квартале — 22,2%). В то же время средняя ставка по долгосрочным рублевым кредитам за тот же период снизилась с 17,6 до 17,2% годовых.
Ипотека продолжала вытеснять потребительское кредитование, что повлияло на снижение ставок по долгосрочным кредитам. В январе—октябре совокупный объем ипотечных кредитов, по информации АИЖК, составил 1,15 трлн руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на треть. Согласно прогнозу АИЖК, по итогам года в России будет выдано около 900 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,5 трлн руб., что на 30% превысит показатель 2015 года.
Почти 70% банков, опрошенных ЦБ, ожидают роста спроса на ипотеку до конца года. По мнению участников рынка, он будет поддерживаться как дальнейшим снижением ставок по депозитам, так и завершением 31 декабря государственной программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам на новостройки.
Коррекции ставок по ипотеке можно ожидать не ранее первого квартала 2017 года, при условии снижения ставки ЦБ.
Большинство банкиров ожидают снижения кредитных ставок в течение первого квартала 2017 года.
В ЦБ прогнозируют, что при отсутствии негативных внешних и внутренних шоков в 2017 году прирост кредитования банками нефинансового сектора может составить от 3 до 6%.