Vaste restructuration à la Commerzbank, 9.600 emplois supprimés d'ici 2020

Mise à mal par la concurrence et la faiblesse des taux d'intérêt en Europe, la deuxième banque allemande Commerzbank a annoncé jeudi un vaste plan de restructuration, qui va se solder par la suppression de près d'un emploi sur cinq.

L'institut de Francfort, qui a enchaîné les restructurations depuis son rachat en 2009 de sa rivale Dresdner Bank, veut cette fois supprimer 9.600 emplois d'ici 2020, a-t-il indiqué dans un communiqué.

Cela représente près d'un cinquième des effectifs totaux de la banque, qui compte 51.300 employés.

Commerzbank veut opérer un recentrage de ses activités de base - banque de détail pour les particuliers et les entreprises - et accélérer sa transition numérique pour augmenter "de façon durable" sa rentabilité, selon cette nouvelle stratégie, dont les grandes lignes avaient déjà filtré dans la presse ces derniers jours.

Le plan, qui doit encore recevoir l'aval du conseil de surveillance réuni vendredi, va coûter plus de 1 milliard d'euros et passera aussi par la suspension du dividende aux actionnaires.

-Perte au troisième trimestre-

En raison de dépréciations sur certains actifs, Commerzbank table également sur une perte nette au troisième trimestre, mais continue de miser sur un "petit bénéfice net pour l'ensemble de 2016", dit-elle.

Dans le détail, la banque au logo jaune explique vouloir créer environ 2.300 emplois dans les "segments de croissance d'activités", ramenant les suppressions d'emplois nettes à quelque 7.300.

Elle entend aussi alléger son activité de trading au sein de sa banque d'investissement, ce qui va "réduire la volatilité sur ses résultats et le risque lié à la réglementation, et dégager du capital pour investir dans ses activités de base", juge-t-elle.

La section dédiée aux petites et moyennes entreprises sera quant à elle intégrée à la filiale spécialisée dans les entreprises et marchés.

La banque de Francfort souffre d'une fragilité chronique depuis 2009. Elle avait alors racheté son concurrent Dresdner Bank mais, surprise par la crise financière, avait dû solliciter l'aide massive de Berlin pour boucler la fusion. L'État allemand est encore aujourd'hui actionnaire à hauteur de 15%.

En début d'année, la Commerzbank paraissait enfin tirée d'affaires. Signe de sa confiance, elle avait décidé le versement d'un dividende de 20 centimes à ses actionnaires au titre de 2015, le premier depuis 2008.

L'établissement pouvait s'enorgueillir d'un bénéfice net de 1,06 milliard d'euros en 2015, tandis que sa rivale francfortoise Deutsche Bank, elle aussi actuellement en pleine restructuration, essuyait une perte de 7 milliards d'euros.

- BCE en cause? -

Mais les tests de résistance européens menés sur plusieurs grandes banques et publiés cet été sont venus rappeler que l'institut, comme beaucoup de ses pairs, n'avait pas encore totalement surmonté les maux de la crise.

Commerzbank fait partie, comme Deutsche Bank, d'un groupe de banques qui seraient très affectées par le scénario défavorable retenu par les autorités qui ont effectué les tests.

Les banques européennes souffrent des taux d'intérêts très bas qui entament leur rentabilité, d'un durcissement de la réglementation bancaire, de la forte concurrence sur les marchés domestiques et de l'arrivée de nouveaux acteurs venus du numérique.

"La Commerzbank n'est pas la seule banque à présenter une nouvelle stratégie. Demain, c'est le tour de Santander et, la semaine prochaine, d'ING", souligne Michael Seufert, analyste à la Nord/LB.

"Cela veut dire que toutes les banques sont affectées par l'environnement des taux d'intérêt bas et réduisent leurs coûts", poursuit l'analyste, pour qui tout le secteur est "fortement influencé" par la politique de la Banque centrale européenne.

La veille, son président, Mario Draghi, avait encore rejeté les critiques, estimant que sa politique n'était "pas le principal facteur de la faible rentabilité des banques", les invitant à s'attaquer aux "problèmes structurels, tels que les surcapacités, les stocks de crédits non performants et l'impact des innovations technologiques", lors d'un discours devant des députés allemands.