БазовыйМинимум: Как не попасться на «месть» мошенников

Новая схема мошенников: вам приходит небольшая сумма с провокационным комментарием, а банк блокирует счета. Разбираемся, как защитить себя.

В России набирает обороты новый вид кибертеррора. Мошенники начали «мстить» гражданам, которые не попались на их уловки, через переводы по СБП. Если вы положили трубку, посмеялись над «службой безопасности» или просто отказались диктовать код из СМС, — ждите ответного удара.

Как это работает

Злоумышленники сами переводят своим несостоявшимся жертвам небольшие суммы — от 10 до 500 рублей. Но деньги здесь не главное. В назначении платежа они указывают провокационные фразы: экстремистские лозунги, упоминания о терроризме, наркотиках или другие формулировки, которые точно привлекут внимание.

Чем это опасно

Цель «грязной» транзакции — не обогатиться за ваш счет, а сделать так, чтобы ваш счет заблокировал банк. Когда система антифрода или служба безопасности видят поступление денег с подобным комментарием, они действуют по инструкции.

В дело вступает Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Наличие подозрительных операций и комментариев может стать основанием для полной блокировки всех счетов и карт получателя до выяснения обстоятельств.

Доказывать, что вы не имеете отношения к провокации, придется самостоятельно. И лучше делать это по четкому плану.

Пошаговая инструкция: что делать, если пришли деньги с «плохим» комментарием

Если вы обнаружили в истории операций перевод с подозрительным назначением платежа, не паникуйте и не действуйте на эмоциях. Действуйте строго по алгоритму.

Шаг 1. Ничего не переводите обратно

Это самая распространенная и опасная ошибка. Желание вернуть деньги отправителю кажется логичным, но банк видит ситуацию иначе. Любой обратный перевод (даже той же суммы) система расценит как подтверждение вашей связи с отправителем. Вы автоматически признаете операцию легитимной и становитесь соучастником в глазах банка. Не трогайте эти деньги.

Шаг 2. Сделайте скриншот

Прежде чем обращаться куда-либо, зафиксируйте доказательства. Сделайте скриншот уведомления о зачислении. На нем должны быть четко видны:

- сумма перевода;

- дата и время операции;

- текст комментария в назначении платежа.

Это ваше главное доказательство. Без него ваши слова ничем не подтверждены.

Шаг 3. Немедленно свяжитесь с банком

Первым делом позвоните на горячую линию или напишите в официальный чат поддержки вашего банка. Ваша задача — официально заявить о проблеме раньше, чем ее заметит автоматика.

Используйте четкую формулировку:

«Мне поступил несанкционированный перевод от неизвестного лица с провокационным комментарием. Прошу аннулировать операцию и вернуть деньги отправителю».

Оператор зафиксирует обращение, и у банка появится отметка, что вы не имеете отношения к сомнительной транзакции.

Шаг 4. Напишите заявление в отделении

Для максимальной безопасности подкрепите звонок визитом в банк лично. Напишите письменное заявление о получении ошибочного перевода. Обязательно попросите копию документа с отметкой о принятии. Если ситуация дойдет до правоохранительных органов, у вас на руках будет официальное подтверждение, что вы действовали добросовестно.

Шаг 5. Игнорируйте звонки «отправителя»

После перевода вам могут начать звонить. Возможны два сценария:

«случайно ошибившийся» человек, который просит вернуть деньги;

откровенные шантажисты, которые представляются сотрудниками ФСБ и угрожают уголовными делами.

Не вступайте в диалог. Не оправдывайтесь и не угрожайте в ответ. Любой разговор — это попытка вывести вас из равновесия или выудить дополнительные данные. Просто блокируйте номера.

Коротко: главное

Банки и полиция уже знают о существовании этой схемы. Мошенники не изобретают велосипед, а играют на человеческом страхе и незнании инструкций.

Ваша задача — не молчать и не прятаться, а первым официально зафиксировать факт несанкционированного вмешательства в работу вашего счета. Сделайте это — и провокация провалится.

БазовыйМинимум

Проект, в котором мы простыми словами рассказываем о сложных вещах: финансах, мошенничестве и безопасности.

Служба по связям с общественностью АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО