Опасный порог накоплений на банковской карте, о котором молчат финансисты и что грозит беспечным владельцам
Хранение всех сбережений на одной банковской карте, которая используется для повседневных покупок, создает серьезные риски для безопасности. Основная опасность заключается в доступности средств для киберпреступников: при потере смартфона или переходе по фишинговой ссылке злоумышленники получают мгновенный доступ ко всему балансу. Финансовые консультанты рекомендуют оставлять на карточном счете только ту сумму, которая необходима для текущих трат в течение недели.
Еще одна причина ограничить баланс на карте связана с требованиями безопасности самих кредитных организаций. В рамках борьбы с легализацией незаконных доходов банки могут временно заблокировать счет при совершении крупного или нетипичного перевода. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, разблокировка может занять несколько дней, в течение которых владелец остается без доступа к собственным деньгам. Наличие резервной суммы в другом банке или на накопительном счете помогает избежать таких неприятных пауз.
С точки зрения личной выгоды хранить большие объемы денег на дебетовой карте нерационально, так как на остаток часто не начисляются проценты или их ставка минимальна. Деньги постепенно обесцениваются из-за инфляции, не принося владельцу никакого дохода. Накопительные счета или краткосрочные вклады защищены лучше, так как к ним нельзя привязать пластиковую карту, а значит, с них невозможно напрямую списать средства через POS-терминал или интернет-сервис.
"Безопасная стратегия подразумевает разделение потоков: одна карта для онлайн-покупок с минимальным лимитом, вторая - для повседневных нужд, а основные накопления - на отдельном счете без возможности прямого списания", - отмечают эксперты в области кибербезопасности.
Интересный факт: в России все средства на счетах и картах в одном банке застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но лимит выплаты составляет 1,4 миллиона рублей. Если сумма на ваших счетах превышает этот порог, излишки разумнее распределить между разными финансовыми организациями. Это защитит капитал в случае отзыва лицензии у банка.
Бэкграунд: практика разделения счетов стала актуальной после массового распространения бесконтактных платежей и сервисов оплаты по QR-кодам. Сегодня большинство банковских приложений позволяют открывать дополнительные счета за несколько секунд, что делает управление лимитами простым и доступным способом защиты своего бюджета.