ЦБ: Банки будут выявлять мошеннические переводы по 12 признакам вместо шести
С начала 2026 года в России изменятся правила выявления мошеннических переводов. Банк России расширяет перечень признаков подозрительных операций с шести до двенадцати. Банки будут чаще приостанавливать переводы и предупреждать клиентов о рисках обмана.
Механизм в целом сохранится прежним. Если операция подпадает хотя бы под один из признаков мошенничества, банк обязан остановить перевод и уведомить клиента о возможной угрозе. После этого человек может либо отказаться от платежа, либо подтвердить его. В случае подтверждения банк обязан провести операцию.
Исключение предусмотрено, если сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. В такой ситуации перевод не проводится даже при согласии клиента. Банк обязан либо приостановить операцию ещё на два дня, либо отказать в повторном платеже.
Если перевод был остановлен, банк сразу сообщает об этом клиенту. В уведомлении указывается, что не позднее следующего дня человек может подтвердить операцию или повторить перевод по тем же реквизитам и на ту же сумму. При повторном подтверждении платёж должен быть исполнен незамедлительно.
С 2026 года в перечень признаков мошенничества добавляются новые основания для проверки переводов:
– перевод человеку, которому за последние полгода ранее не направлялись деньги, если менее чем за 24 часа до этого был перевод самому себе из другого банка по СБП на сумму более 200 тысяч рублей. Подозрительной считается именно последующая операция третьему лицу. На оплату товаров и услуг юридическим лицам этот критерий не распространяется
– внесение наличных через банкомат с использованием токенизированной, то есть цифровой карты, если за последние 24 часа до этого клиент совершил трансграничный перевод другому человеку на сумму свыше 100 тысяч рублей
– подозрительные события на устройстве, с которого выполняется перевод. Речь идёт о признаках возможного удалённого доступа к счёту: наличии вредоносных программ, недавней смене операционной системы или оператора связи, а также изменении номера телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг менее чем за 48 часов до операции
– превышение установленного времени обмена данными между картой, в том числе токенизированной, и банкоматом при бесконтактных операциях. Временные интервалы определяет Национальная система платёжных карт
– получение банком информации от Национальной системы платёжных карт о риске мошенничества при переводе
– наличие сведений о получателе средств в государственной информационной системе «Антифрод». Этот критерий начнёт применяться с 1 марта 2026 года после запуска системы
Одновременно продолжают действовать и прежние основания для приостановки переводов. Банки, как и раньше, будут реагировать, если:
– реквизиты получателя содержатся в базе Банка России о мошеннических операциях
– перевод выполняется с устройства, которое ранее уже фигурировало в базе данных ЦБ как используемое мошенниками
– в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества
– сведения о получателе есть во внутренней базе банка о подозрительных операциях
– перевод не соответствует обычному финансовому поведению клиента по сумме, времени или периодичности
– у банка есть информация о рисках мошенничества от сторонних организаций, в том числе от операторов связи, например при резком росте звонков или сообщений от неизвестных абонентов на номер, используемый для обслуживания в банке
В Банке России отмечают, что критерии подозрительных переводов применяются с 2018 года. Их расширение связано с тем, что мошенники постоянно меняют схемы обмана. Именно поэтому с 1 января 2026 года перечень признаков увеличивается с шести до двенадцати.
The post ЦБ: Банки будут выявлять мошеннические переводы по 12 признакам вместо шести first appeared on Новости Воронежа.