Проверка слуха. Людям с «серой» зарплатой перестанут давать ипотеку?
Банк России утвердил план, по которому все кредиторы будут рассматривать заемщиков, используя только актуальные сведения об официальных доходах. Мы попросили экспертов aif.ru объяснить: значит ли это, что людям с «серой» зарплатой ипотека станет недоступной.
Проверять потенциальных заемщиков на любой кредит банки будут через разные системы, где есть информация о доходах граждан. В том числе через Федеральную налоговую службу и Соцфонд. Причем процесс может очень ускориться: актуальные данные о финансовом положении человека будут поступать в течение одной минуты. Доступ к сведениям должен появиться к марту 2026 года.
С одной стороны, так банкам будет проще объективно оценить долговую нагрузку заемщиков. А с другой — не приведет ли мера к большему числу отказов в кредитах?
«Считаю, что так и будет, — говорит ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — Кредитно-денежная политика Центробанка с каждым годом становится все жестче, и вот дело дошло до подтверждения доходов граждан. Мы прекрасно понимаем, что многие работают в частных компаниях, которые нередко официально платят "минималку", а остальное передают по ведомости. Сейчас такой доход можно подтвердить через справку по форме банка, где работодатель указывает фактический заработок сотрудника. И банк эту справку принимает. Скорее всего, справку по форме банка не отменят, но число отказов для людей с "серыми" зарплатами вырастет. А тем, кому все-таки дадут кредит, вероятно, предложат повышенную ставку».
Впрочем, есть мнение, что нововведения от Банка России не особо поменяют текущего отношения к заемщикам. Так, член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Оксана Панова напомнила, что получать моментальное решение по ипотеке можно в некоторых банках и сейчас — через подтверждение в личном кабинете портала госуслуг. Что касается доходов, то если у человека вся зарплата «в конверте», банки и так будут формально считать человека безработным. Они уже испытывают трудности в получении ипотечного кредитования: банки повышают для них первоначальный взнос на 10-20% и процентную ставку в среднем на 1%.
«По моему мнению, число отказов по ипотечному кредитованию из-за вводимых изменений не увеличится, — добавляет собеседница. — Во-первых, ипотечные кредиты обеспечены залогом, что приводит к уменьшению рисков для банка. Во-вторых, у каждого банка, помимо выполнения регламентов ЦБ, есть своя позиция в кредитовании физических лиц, то есть в каждом банке есть свой портрет клиента, который соответствует его требованиям. Изначально банк заявляет, какую категорию клиентов он готов кредитовать по ипотеке. Например, есть банки, предоставляющие ипотечный кредит по программам "два документа" или "по паспорту", рассматривая клиентов, которые не имеют возможности подтвердить свою платежеспособность. В общем, ситуация кардинально измениться не может, так как данная мера больше носит вид инструментария, который банки будут внедрять однозначно».