Финтех будущего: что сегодня в тренде финансовой сферы — материалы газеты
1. Гиперперсонализация и лояльность
К 2030 году банковский сектор перейдет к гиперперсонализированному сервису, который будет строиться на предвосхищении потребностей клиента и долгосрочном сотрудничестве. А коммуникация с потребителем финуслуг и рост лояльности действующих клиентов станет конкурентным преимуществом. Для пользователя будет важнее частота использования банковских продуктов и заряд эмоций, чем выгода.
В России все несколько иначе. Растет доля безразличных к банковским продуктам и конкурентным преимуществам пользователей (Индекс NPS). Выгодность тарифов и ставок финансовых продуктов – более важный фактор, формирующий лояльность, чем надежность банка.
2. Развитие финансовых экосистем
Финансовые экосистемы дают клиентам полный спектр финтех-услуг. А наряду с персонализацией погружают в цифровую среду, адаптированную под индивидуальные потребности.
В России не только активнее занимаются самообразованием в области цифровой финансовой грамотности, но и привлекают к такому обучению своих детей. В числе устойчиво интересных тем: эффективное управление семейным бюджетом, выгодные инструменты формирования сбережений и их сохранность, нюансы подписания договоров с финорганизациями, способы защиты от мошенников.
3. Новые игроки и давление регулятора
Из-за усилий финансовых регуляторов по сдерживанию инфляции, долговой нагрузки населения, заемщики, чтобы получить кредит, идут в небанковский сектор. Привычный ландшафт финансовой среды меняют инновационные технологии, собственные банки маркетплейсов, другие новые игроки. Все это давит на традиционные банки и возникает кумулятивный эффект.
В России некоторые банки маркетплейсов опережают традиционные по темпам прироста депозитов. Многие крупные онлайн-ритейлеры начинают проявлять интерес к некогда чуждому сегменту финтех-услуг.
4. Этичное инвестирование
В мире сохраняется интерес к инвестиционной поддержке ESG-проектов и фондов.
В России (благодаря финансовой и инфляционной грамотности) формируется осторожное отношение к инвестированию. Люди предпочитают формировать собственные сбережения. ЦБ этому потворствует, мотивируя банки поддерживать клиентов в накоплении сбережений, поскольку это помогает сдерживает инфляционные импульсы. Можно ожидать роста конкуренции в сегменте сберегательных продуктов и нацеленного на них мошенничества.
5. Открытость системы
То, что финтех-компании переходят на открытый системный код, с одной стороны, позволит им эффективнее взаимодействовать и двигаться в сторону универсальности. Но такой переход несет в себе и угрозу кибербезопасности.
Мнение эксперта
Экспертную оценку мировому движению к созданию глобальной цифровой финансовой системы дал управляющий эксперт Центра аналитики и экспертизы ПСБ Денис Попов.
О глобальной цифровой финсистеме
Цифровизация экономики и денежного обращения развивается стремительно. Тем не менее процесс не простой и связан не только с вопросами финансовой и технической безопасности, трансформации финансовой культуры и финансовой инфраструктуры, но и с необходимостью адаптации регуляторных функций Центробанков и финансовых органов госуправления.
Цифровые валюты открывают возможности по диверсификации глобального финансового механизма, снижению рисков и построению реально многополярного мироустройства, не связанного рамками долларовой системы. Также цифровые валюты способны существенно повысить контроль за использованием ресурсов и улучшить эффективность государственного управления. Поэтому движение в направлении распространения цифровых валют будет неизбежно продолжено.
О цифровых деньгах
Массовое использование цифровых валют будет сопряжено с соответствующим развитием инфраструктуры.
Доля цифровых денег в структуре денежной массы будет расти, особенно вначале. Внедрение и применение децентрализованных цифровых валют или активов столкнется с ограничениями в регулировании, поскольку регулятор рассматривает их как имущество, а не как средство платежа.
Функциональность цифровых валют, выпущенных центральными банками, также будет иметь свои рамки. К примеру, цифровой рубль не будет предусматривать начисление процентов, что исключает его использование в качестве инструмента для сбережений.
Об «отказе» от налички
Учитывая существующие ограничения в функционале и регулировании полная замена традиционных денег цифровыми версиями маловероятна. Интерес к привычным безналичным расчетам в рублях и сбережениям сохранится.
Наличные деньги продолжат играть свою роль в определенных сферах, но тенденция к росту использования безналичных и цифровых форм оплаты сохранится. Вероятно, через десятилетие позиция регулирующих органов в отношении цифровых валют смягчится: ограничений станет меньше, функционал расширится и, как следствие, вырастет их популярности.
Это один из материалов свежего номера газеты «Бизнес новости в Кирове». Электронная версия номера по этой ссылке.
К 2030 году банковский сектор перейдет к гиперперсонализированному сервису, который будет строиться на предвосхищении потребностей клиента и долгосрочном сотрудничестве. А коммуникация с потребителем финуслуг и рост лояльности действующих клиентов станет конкурентным преимуществом. Для пользователя будет важнее частота использования банковских продуктов и заряд эмоций, чем выгода.
В России все несколько иначе. Растет доля безразличных к банковским продуктам и конкурентным преимуществам пользователей (Индекс NPS). Выгодность тарифов и ставок финансовых продуктов – более важный фактор, формирующий лояльность, чем надежность банка.
2. Развитие финансовых экосистем
Финансовые экосистемы дают клиентам полный спектр финтех-услуг. А наряду с персонализацией погружают в цифровую среду, адаптированную под индивидуальные потребности.
В России не только активнее занимаются самообразованием в области цифровой финансовой грамотности, но и привлекают к такому обучению своих детей. В числе устойчиво интересных тем: эффективное управление семейным бюджетом, выгодные инструменты формирования сбережений и их сохранность, нюансы подписания договоров с финорганизациями, способы защиты от мошенников.
3. Новые игроки и давление регулятора
Из-за усилий финансовых регуляторов по сдерживанию инфляции, долговой нагрузки населения, заемщики, чтобы получить кредит, идут в небанковский сектор. Привычный ландшафт финансовой среды меняют инновационные технологии, собственные банки маркетплейсов, другие новые игроки. Все это давит на традиционные банки и возникает кумулятивный эффект.
В России некоторые банки маркетплейсов опережают традиционные по темпам прироста депозитов. Многие крупные онлайн-ритейлеры начинают проявлять интерес к некогда чуждому сегменту финтех-услуг.
4. Этичное инвестирование
В мире сохраняется интерес к инвестиционной поддержке ESG-проектов и фондов.
В России (благодаря финансовой и инфляционной грамотности) формируется осторожное отношение к инвестированию. Люди предпочитают формировать собственные сбережения. ЦБ этому потворствует, мотивируя банки поддерживать клиентов в накоплении сбережений, поскольку это помогает сдерживает инфляционные импульсы. Можно ожидать роста конкуренции в сегменте сберегательных продуктов и нацеленного на них мошенничества.
5. Открытость системы
То, что финтех-компании переходят на открытый системный код, с одной стороны, позволит им эффективнее взаимодействовать и двигаться в сторону универсальности. Но такой переход несет в себе и угрозу кибербезопасности.
Мнение эксперта
Экспертную оценку мировому движению к созданию глобальной цифровой финансовой системы дал управляющий эксперт Центра аналитики и экспертизы ПСБ Денис Попов.
О глобальной цифровой финсистеме
Цифровизация экономики и денежного обращения развивается стремительно. Тем не менее процесс не простой и связан не только с вопросами финансовой и технической безопасности, трансформации финансовой культуры и финансовой инфраструктуры, но и с необходимостью адаптации регуляторных функций Центробанков и финансовых органов госуправления.
Цифровые валюты открывают возможности по диверсификации глобального финансового механизма, снижению рисков и построению реально многополярного мироустройства, не связанного рамками долларовой системы. Также цифровые валюты способны существенно повысить контроль за использованием ресурсов и улучшить эффективность государственного управления. Поэтому движение в направлении распространения цифровых валют будет неизбежно продолжено.
О цифровых деньгах
Массовое использование цифровых валют будет сопряжено с соответствующим развитием инфраструктуры.
Доля цифровых денег в структуре денежной массы будет расти, особенно вначале. Внедрение и применение децентрализованных цифровых валют или активов столкнется с ограничениями в регулировании, поскольку регулятор рассматривает их как имущество, а не как средство платежа.
Функциональность цифровых валют, выпущенных центральными банками, также будет иметь свои рамки. К примеру, цифровой рубль не будет предусматривать начисление процентов, что исключает его использование в качестве инструмента для сбережений.
Об «отказе» от налички
Учитывая существующие ограничения в функционале и регулировании полная замена традиционных денег цифровыми версиями маловероятна. Интерес к привычным безналичным расчетам в рублях и сбережениям сохранится.
Наличные деньги продолжат играть свою роль в определенных сферах, но тенденция к росту использования безналичных и цифровых форм оплаты сохранится. Вероятно, через десятилетие позиция регулирующих органов в отношении цифровых валют смягчится: ограничений станет меньше, функционал расширится и, как следствие, вырастет их популярности.
Это один из материалов свежего номера газеты «Бизнес новости в Кирове». Электронная версия номера по этой ссылке.