Для борьбы с мошенниками банки предложили новый механизм заморозки денег
Банки предложили ЦБ РФ дать им возможность замораживать деньги на счете получателя, если есть подозрения на мошеннический перевод. Об этом сказано в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленном регулятору. Представитель ЦБ получение письма подтвердил и уточнил, что оно будет рассмотрено в установленном порядке, сообщает в четверг, 13 марта, РБК.
Согласно предложению банков, речь идет о блокировке средств на счете получателя на 24 часа, если сумма перевода составляет от 10 тыс. до 50 тыс. руб. А если сумма больше 50 тыс. руб., блокировать средства предлагается уже на 48 часов. Если за это время подтвердится, что перевод был осуществлен без добровольного согласия клиента, средства должны вернуть отправителю.
Если в банк поступило заявление от отправителя о том, что перевод был осуществлен без добровольного согласия, банк получателя сможет автоматически заблокировать эту сумму на счете на 48 часов. Кроме того, при наличии заявления предлагается установить 30-дневный запрет на закрытие счета, а также на перевод остатка денежных средств.
Глава НСФР Андрей Емелин отмечает, что блокировка средств на счете получателя необходима для более быстрого и эффективного возврата украденных денег жертвам мошенников. Он напомнил, что любой платеж, согласно Гражданскому кодексу, может исполняться в течение трех дней. В связи с этим блокировка средств на 48 часов не нарушает закон.
В настоящее время банки имеют право приостанавливать на два дня переводы отправителей, если есть подозрение, что они совершаются под влиянием мошенников. Для этого банки руководствуются признаками мошеннических операций, установленными ЦБ. При этом банки могут блокировать в том числе и счета получателей на антиотмывочных основаниях, если прослеживается запутанный или необычный характер операции, которая не имеет очевидного экономического смысла.
Также банки вправе полностью блокировать онлайн-банк и карту получателя средств, если информация о нем содержится в базе данных Центробанка «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Ранее сообщалось, что Банк России по итогам прошлого года получил 338 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, а также инвесторов. «Из-за того, что преступники постоянно изобретают новые способы хищения денег, жалоб на банки по поводу кибермошенничества стало больше в 1,8 раза», – говорилось в сообщении. Чтобы решить проблему, ЦБ обязал блокировать доступ к онлайн-банкингу и банковским картам гражданам, занимающимся выводом и обналичиванием похищенных средств – дропперством. Также банки должны на два дня приостанавливать подозрительные переводы.