Россияне, пострадавшие от мошенников, стали чаще выигрывать суды с банками

Россияне, пострадавшие от мошенников, всё чаще выигрывают суды с банками.

По данным издания «Коммерсантъ», в российских судах накопились тысячи дел о кредитных мошенничествах, связанных с онлайн-займами и СМС-подтверждением. В последнее время суды стали чаще вставать на сторону обманутых заемщиков. Банки же утверждают, что выдача таких кредитов абсолютно легальна. Юристы настаивают, что упрощенное подтверждение согласия на онлайн-кредит не до конца соответствует закону, а СМС-подтверждение просто-напросто ненадежно.

Более внимательное разбирательство подобных дел связано с колоссальным ростом жертв аферистов. По данным Банка России, за три квартала 2024 года у россиян было украдено свыше 18 миллиардов рублей. Зампред ЦБ Герман Зубарев уточнил, что около 40% похищаемых денег — это кредиты. Отчасти это связано с тем, как легко получить онлайн-заём.

— Банки выдают кредиты, фактически пропуская стадию согласования условий будущей сделки, моментально перечисляя сумму кредита, да еще и на счета неизвестных «заемщику» лиц, —  отметила юрист Анастасия Ситар.

Ранее Верховный суд признал, что упрощенный порядок получения кредита через ввод кода из СМС-сообщения «противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг». Однако многие представители банков продолжают утверждать, что подтверждение на получение кредита с помощью СМС абсолютно законно, так как это по сути электронная подпись, на которую клиент сам дает согласие.

— Договор об этом гражданин подписывает лично, когда приходит на обслуживание в банк, — отметил глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

Специалисты кибербезопасности считают способ подтверждения согласия на кредит через СМС недостаточно надежным.

— Код из СМС злоумышленник может получить многими способами: методами социальной инженерии, с помощью фишинга, программ удаленного доступа или вируса на телефон, а также в случаях подмены сим-карт и внутреннего фрода в банках и операторах сотовой связи, — рассказала коммерческий директор SafeTech Group Дарья Верестникова.

Решить проблему можно было с помощью внедрения новых мер для подтверждения личности. Например, если использовать электронную подпись, созданную с помощью криптографических программ или биометрические данные.

— Без сомнения, рынок адаптируется к новым условиям, внедрив более надежные способы идентификации и подтверждения трансакций, — считает директор по развитию бизнеса ITD Group Александр Саксаганский.

Напомним, принят новый закон, защищающий от мошенников. Кредиты, взятые из-за мошенников, можно будет не платить. Но при одном условии.