«Семейная ипотека-2025»: к чему готовиться россиянам?

Чаще всего при покупке жилья россияне пользуются «Семейной ипотекой». Программа позволяет взять кредит взять на покупку готового или строящегося жилья, на покупку участка и строительство дома, а также на рефинансирование действующей ипотеки.

Госпрограмма «Семейная ипотека» действует с 2018 года и должна завершиться в 2030 году, но президент РФ Владимир Путин льготную программу семейной ипотеки еще на шесть лет, до 2030 года. Все параметры программы и ее условия сохранятся, заявил президент.

Условия следующие:

ставка: 6%;

максимальная сумма кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;

первоначальный взнос: от 20%.

Оформить кредит по программе могут семьи:

С детьми, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет.

С двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек.

С двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах, где строят мало жилья или с индивидуальными программами развития.

Где есть ребенок с инвалидностью.

В рамках «Семейной ипотеки» можно получить кредит на:

квартиру в новостройке от застройщика на этапе строительства или готовую;

дом или таунхаус с участком от юрлица или ИП;

покупку участка и строительство на нем жилого дома с нуля с подрядчиком;

строительство дома на своем участке.

Подробные условия — на странице программы и в отдельной статье.

Сбербанк продолжает прием и одобрение заявок по льготной программе «Семейная ипотека». Выдачи возобновятся после того, как правительство РФ выделит новый лимит.

Низкая ставка по льготным программам — в частности, по «Семейной ипотеке», — возможна благодаря финансированию от государства, которое компенсирует банкам разницу между ключевой ставкой и ставкой по льготной программе.

Такое возмещение доступно кредитным организациям только в пределах лимитов — это сумма, на которую банки могут выдать гражданам кредиты с господдержкой. По займам, оформленным сверх лимита, государство ничего не компенсирует.

Общий лимит для всех банков на «Семейную ипотеку» — 6,25 трлн руб. до конца этого года. Исходя из этой цифры квоту уже выделяют отдельно на каждую кредитную организацию в зависимости от объема выдач. На 2025-й лимит увеличат на 2,4 трлн руб.

В Минфине рассказали, что новый способ распределения квот на выдачу ипотеки между банками заработает с 15 декабря. Как предполагается, при наличии общего неиспользованного лимита организации смогут оформлять кредиты автоматически. Это позволит избежать приостановки выдач «Семейной ипотеки».

В 2025 году планируется отказаться от индивидуальных квот и оставить только общую. То есть каждый банк будет выдавать льготную ипотеку в соответствии со спросом. Об этом заявил замгендиректора института развития ДОМ.РФ Алексей Ниденс.

Когда банки исчерпают лимит на 95%, оставшиеся 5% будут распределять прежним способом и исходя из количества выданных кредитов за последние шесть месяцев.Следующим шагом, по словам Ниденса, будет введение лимита сразу до конца 2030 года. Таким образом, выдачи льготных кредитов будут зависеть от общей выделенной квоты.

Для абсолютного большинства новая жилплощадь — это в первую очередь «семейное гнездо»: 72% новосёлов состоят в браке, а 60% — воспитывают детей, то есть доля семей с несовершеннолетними детьми среди покупателей жилья в 2 раза выше, чем в среднем по стране (31%).