Россияне в ожидании того, что будет с их деньгами
Главный финансовый регулятор «закручивает гайки», выбрав в качестве борьбы с инфляцией повышение ключевой ставки. Дескать экономика «перегрелась», да и покупательский спрос превышает предложения, а это всё и раскручивает инфляционный маховик. Кроме того, очень много россиян совершают дорогостоящие покупки в кредит, что тоже, по мнению представителей финансового регулятора, не ведёт к снижению инфляции. Порогом которой глава ЦБ Эльвира Набиуллина называет 4 процента. А как быть россиянам? Госпожа Набиуллина советует копить на свои «хотелки». Однако реально ли в нынешних условиях воспользоваться советом «главбанкира»?
В условиях постоянного роста цен на товары и услуги, лекарства, ЖКХ и прочего, видится не выполнимым следовать такому совету. И вот почему: почти 63,1% россиян заявили, что их сбережений при нынешнем уровне расходов хватит не более чем на месяц. Число тех, кто имеет накопления на период от полугода до года, упало в два раза. Данные предоставлены финансовой онлайн-платформой Webbankir.
Если год назад 12,1% имели сбережения на полгода, то сейчас — только 6,4%. Процент тех, кто сможет прожить на их средства год, снизился с 11,3% до 4,3%. Также уменьшилась доля тех, кто может жить на накопления два-три года — с 4,6% до 2%. Исключение составило лишь небольшое количество людей, у которых капитала хватит на более чем три года, увеличившись с 3,3% до 4,4%. У 1% зп от 100.000 и у 63% нет накоплений вообще. А тут «мудрый совет»: копите и будет вам счастье. Не будет. Ибо не накопить. Особенно тем, у кого невысокие зарплаты. Тем более, что они расти не собираются. Да и ещё одной стратегией госпожи Набиуллиной заявлено то, что для снижения уровня инфляции необходимо остановить рост зарплат... Как говорится, «не жили богато и не начинайте».
Есть конечно вариант отнести деньги в Банк и положить на депозит. Но для многих, несмотря на заявляемый сегодня Банками очень даже приличный процент по доходам от вкладов, \это боязно. Многие ещё помнят, что вклады могут неожиданно заморозить и т.п.. Хотя Набиуллина и говорит, что подобное не рассматривается, россияне отвечают на это: «ну да, ну да — плавали, знаем, уже наступали на эти грабли». Тем более, что целый ряд аналитики говорят об обратном.
Так тот же, достаточно известный эксперт в области экономики и финансов, директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец говорит о том, что рубль не застрахован от стремительного обесценивания, и вклады россиян в банках из-за этой угрозы могут быть заморожены. Как мера борьбы с инфляцией.
«Уровень накоплений в банках идет к рекордной отметке. По информации Центробанка, только в 1 августа 2024 года средства населения на счетах и депозитах оценили в 50,39 трлн рублей. «У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определенные суммы, но не все сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию», — о таком вероятном развитии событий рассказал в эфире «Говорит Москва» Алексей Зубец.
Старшее поколение помнит по своему печальному опыту, что такое заморозка вкладов. В начале «святых девяностых» (по выражению Наины Ельциной) государство пошло этим путем — тогда средства граждан использовали, чтобы закрыть дефицит бюджета. Процент за использование платили, но он даже приблизительно не покрывал инфляцию. В результате разрыв оказался таким, что покупательная способность накоплений населения сократилась на 98%. При этом замораживать вклады в 1990 году начали, когда их объем составил около трети ВВП страны.
Естественно, Эльвира Набиуллина высказывает противоположную точку зрения:
«Иногда говорят, что вкладов так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок. А это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются. Потому что они начисто лишены смысла», — говорит глава ЦБ.
Так что же? Наверное, на данном этапе разговоры о заморозке вкладов всё-таки стоит рассматривать как домыслы. Однако нельзя полностью исключить вероятность ограничительных мер в будущем. Особенно, если Центральный банк примет решение о резком снижении ключевой ставки (пока, конечно, это «из области фантастики»). Подобный шаг действительно может повлечь за собой перераспределение денежных потоков, что потребует вмешательства для сохранения макроэкономической стабильности.