Экосистемы для инвесторов. Банки видят всплеск интереса к фондовому рынку

Экосистема, в которой клиенты могут получить основные услуги и все сопутствующие сервисы, — бизнес-модель, известная еще с 90-х годов прошлого века. Однако от концепции до популяризации прошло немало времени — тренд на создание экосистем появился в середине 2010-х годов и продолжается до сих пор. Так зачем подобные трансформации нужны компаниям, а главное — какую выгоду от этого получают клиенты? Сейчас разберемся!

Банковская экосистема

— Банк начал выстраивать свою модель экосистемы несколько лет назад, — говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев. — На практике это выглядит следующим образом: как только человек становится клиентом банка, он получает доступ к целому спектру финансовых и нефинансовых сервисов, объединенных одним брендом. Клиент может пользоваться всеми сервисами и получать поддержку в едином центре, в этом случае мы можем говорить о банковской экосистеме. Например, мы вместе с клиентом выясняем его потребности в инвестиционных продуктах и финансовые цели, определяем горизонт инвестирования и его риск-профиль, то есть стиль поведения частного инвестора на рынке, его аппетит к риску. Правильно определённый риск-профиль даёт нам возможность грамотно подобрать инструменты инвестирования для конкретного клиента.

Таким образом, клиент получает полный спектр финансовых услуг в формате единого окна. Это экономит его время и ресурсы и делает предложение максимально персонализированным. А портфельный подход поможет снизить риски при инвестировании. И все это возможно как в отделении банка, так и онлайн.

Для частных инвесторов

Группа ПСБ запустила новый бренд ПСБ Благосостояние, под которым в формате комплексной экосистемы развиваются инвестиционные продукты и услуги для частных клиентов.

Экосистема объединила в себе целый спектр продуктов и сервисов для частных инвесторов. Это и брокерское обслуживание, и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), и инвестиции в драгоценные металлы, инструменты финансового планирования, инвестиционное консультирование и многое другое. Образовательный проект «Школа инвестора» поможет повысить уровень знаний по управлению личными финансами не только новичкам фондового рынка, но и опытным инвесторам. Новая сервисная модель поддержки по продуктам благосостояния обеспечивает индивидуальный подход, основанный на конкретных потребностях и предпочтениях частных инвесторов.

В рамках экосистемы инвестиционных продуктов реализуется новая сервисная модель бизнеса: клиенты получают комплексное продуктовое предложение для решения персональных инвестиционных задач. Обновленный личный кабинет, цифровая отчетность, программа лояльности — все это выводит экосистему на новый уровень клиентского сервиса, делает продуктовой фабрикой для частных инвесторов.

Фаза роста

В этом году Центробанк зарегистрировал рекордный интерес розничных инвесторов к паевым инвестиционным фондам. Владимир Сердюков, генеральный директор УК ПСБ, считает это хорошим признаком для экономики России:

— В 2023 году мы вошли в фазу восстановления рынка акций. И одними из первых в рост пошли ПИФы, инвестирующие в акции. В нашей продуктовой линейке, например, хорошие результаты показал открытый ПИФ «Окно возможностей», инвестирующий средства в акции российских эмитентов второго эшелона. Поясню, что в России к первому эшелону относятся в основном компании нефтегазового и горнодобывающего сектора, а также металлургии. Второй эшелон представлен ценными бумагами менее известных компаний. Годовой прирост составил примерно 80%, фонд вошел в число топ-5 паевых инвестфондов России по приросту, по данным рэнкинга независимого информационного портала Investfunds. Из других флагманских продуктов можно отметить интерес клиентов к открытым паевым инвестиционным фондам с промежуточными выплатами доходов (купонные выплаты в фондах облигаций (ОПИФ «Финансовый поток») и дивидендные — в фондах акций (ОПИФ «Дивидендные акции»)).

Рыночные тренды

Также эксперты рассказали, что одним из самых популярных инвестиционных решений на российском фондовом рынке в 2023 году являются замещенные облигации — бумаги, выпущенные взамен еврооблигаций российских компаний. Они номинированы по-прежнему в иностранной валюте, но все операции, расчеты и выплаты осуществляются в рублях по курсу ЦБ. Есть в УК ПСБ продукты на основе и этих активов, например, инвестиционная стратегия доверительного управления «Валютные облигации» и ОПИФ «Курс на восток».

— Кардинальные перемены, которые переживают в последние годы финансовые рынки, новые инфраструктурные решения, всплеск интереса россиян к инвестициям требуют не просто адаптации, но и новых, проактивных подходов в бизнесе. Экосистема — наш ответ на вызовы нового времени, — отметил Алексей Жоголев.