Часто бывает, что заемщик узнает о том, что его кредит передали другой организации, когда он получает уведомление от банка и, затем, от коллекторского агентства. Это довольно распространенная ситуация. Рассказываем, как вести себя в такой ситуации, чтобы закон был на вашей стороне. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности требуют значительных затрат времени и денежных средств от кредитной организации. Поэтому, после нескольких попыток самостоятельно вернуть долг, банки предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. Почему коллекторы вам звонят? Если вы долгое время не платите по кредиту, то неудивительно, что в один прекрасный день вам могут позвонить коллекторы. В таких случаях банки обычно сначала пытаются связаться с вами самостоятельно, но если вы не отвечаете на их звонки, они обращаются за помощью к коллекторам. Как правило, коллекторы работают по двум схемам. Одна из них — агентский договор. По нему коллекторское агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Вам нужно возвращать деньги банку. Другая — договор цессии, или перепродажи долга. В этом случае банк передает коллектору права на ваш долг, и после этого вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства. Большинство из нас имеют кредиты в банках, и порой обстоятельства не позволяют нам выплачивать их своевременно. Финансовые проблемы могут случиться с каждым. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, когда вам звонят коллекторы, нужно знать, какие права у них есть и как правильно общаться с ними. В соответствии с законом, коллекторы имеют определенные права в процессе взыскания долгов. Работа современных коллекторских агентств регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“. На что имеют право коллекторы? Очень многие люди до сих пор думают, что коллекторы только навязываются и звонят без конца. Но на самом деле профессиональные коллекторские агентства работают в рамках закона и устанавливают контакт с клиентами по определенным правилам. Если у вас возникла задолженность, лучше всего попробовать решить проблему с помощью коллекторского агентства еще до судебного разбирательства, потому что после судебного решения ваш счет может быть заблокирован и ваше имущество арестовано. Коллекторы имеют следующие права: Звонить: в будние дни с 8 утра до 10 вечера; в выходные дни с 9 утра до 8 вечера; не более одного раза в течение дня; не более двух раз в неделю; не более восьми раз в течение месяца. Отправлять сообщения: в будние дни с 8 утра до 10 вечера; в выходные дни с 9 утра до 8 вечера; не более двух раз в сутки; не более четырех раз в неделю; не более шестнадцати раз в течение месяца. Встречаться с вами: Коллектор может назначить встречу с вами, но не чаще одного раза в неделю. Это может быть в вашем доме или в офисе коллекторского агентства. Также в вашем кредитном договоре могут быть указаны другие правила взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен вести себя вежливо и по разумным принципам. Коллекторам запрещено: Совершать звонки в ночное время или слишком часто. Не представляться при звонке или визите. Действовать анонимно и скрывать информацию о своем агентстве. Скрывать номер телефона. Применять психологическое давление, грубить или унижать людей. Предоставлять ложную информацию о сумме долга и сроках погашения. Незаконно указывать на принадлежность к государственным органам. Раскрывать данные о клиенте и его долге третьим лицам. Использовать физическую силу или угрожать жизни и здоровью. Наносить вред имуществу заемщика или угрожать этим. Также, коллекторы имеют право связываться с родственниками и знакомыми, если они указали свои контактные данные при заключении договора кредитования и дали согласие на звонки. Однако, обсуждение долга с родственниками или знакомыми разрешено только в случаях, если они являются поручителями по договору или имеется соответствующее согласие. Как вести себя с коллекторами? Давайте сначала разберемся с психологической составляющей. Коллекторы — это люди, которых обычно воспринимают как тех, кто требует выплаты долгов. Их боятся, их появление вызывает трепет. Большинство должников не рады процессу взыскания и опасаются коллекторских служб. О них говорят много негативного. Но есть одна важная вещь: если человек боится коллектора, он никогда не избавится от него. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличием должника или человеком, который знает свои права и умеет защищать себя. Что нужно делать: Нужно вести себя уверенно перед взыскателем. Не дайте ему понять, что он контролирует ситуацию. Держите себя в руках, не выражайте нервозность; Дайте понять, что вы знаете свои права и законы, и знаете какие действия коллектора являются незаконными; Если вы не планируете платить (нет денег или не хотите), просто скажите это собеседнику: «Подавайте в суд, я ничего не буду платить». Если вы даете обещания и делаете платежи, то коллектор продолжит беспокоить вас; Вы также можете написать заявление в коллекторское агентство о том, что вы отказываетесь от дальнейшего взаимодействия. Тогда вас больше не должны беспокоить. Об этом праве должника мы рассмотрим подробнее. Если вас пытаются психологически подавить или запугать, не принимайте это близко к сердцу. Вы не обязаны разговаривать с коллектором, не нужно проводить диалог по телефону и не нужно пускать его в свой дом. Просто прервите общение, положите трубку и все. Когда речь идет о задолженности перед банком, то заемщики редко сталкиваются с неправомерными действиями. Банки следят за своей репутацией и работают только с агентствами, которые ведут честную работу, соблюдая законные нормы. Такие коллекторы редко выходят за пределы своих полномочий. Однако, когда дело касается МФО, ситуация меняется. Микрофинансовые организации часто сотрудничают с агентствами, которые нарушают закон. В некоторых случаях у них есть собственные отделы взыскания, которые работают не менее жестко, а порой и жестче, чем коллекторы. Важно отметить, что банк может привлечь должника к ответственности через суд. МФО также могут обратиться в суд, но суммы, которые они выдают, обычно настолько малы, что юридический процесс становится нецелесообразным. Поэтому микрокредиторы прибегают к помощи коллекторских агентств, которые более успешно проводят взыскание до судебного процесса, хотя и используют не всегда законные методы. Если вам начинают угрожать коллекторы от МФО, если они пишут неприятные сообщения в СМС, просто игнорируйте их. Попытки провоцировать вас на эмоциональную реакцию — это часть психологического давления. Просто игнорируйте, шутите над этим или прекращайте общение по своему желанию. Если вам звонят из-за чужого долга Неожиданным может оказаться телефонный звонок от коллекторов, связанный с чужим долгом. Это может произойти, если у вашего родственника остался непогашенный кредит или его задолженность передана третьей стороне по ошибке. Коллекторы могут требовать погашения такого кредита от вас только в определенных случаях, например, если вы являетесь поручителем по договору займа, наследником умершего заемщика или супругом клиента. Во всех остальных случаях вы не несете ответственности за долги родственников. Как разговаривать с коллекторами, если вам звонят? В первую очередь необходимо сохранять спокойствие и не паниковать. Есть несколько шагов, которые можно предпринять при звонке из коллекторского агентства. Сначала выслушайте сотрудника и узнайте цель звонка. Запишите информацию о новом кредиторе: имя и должность специалиста, название агентства. Уточните сумму задолженности и условия погашения. Попросите договор цессии или копию агентского договора для ознакомления. Проверьте сведения о кредиторе в реестре ФССП. Задайте все интересующие вас вопросы оператору службы поддержки клиентов. Если кредит уже выплачен, а вам все равно звонят коллекторы, не паникуйте. Объясните сотруднику ситуацию и укажите дату погашения кредита. Если у вас есть справка об отсутствии задолженности, предоставьте ее. В случае отсутствия справки, вы можете получить ее в банке, предоставив соответствующие документы. Некоторые коллекторы могут нарушать законодательство и нарушать права должника, грубить и угрожать, разглашать личную информацию или сообщать заведомо ложные сведения. В таких случаях лучше сразу прекратить общение с ними. Если вы столкнулись с нарушениями закона, вы можете написать обращение через сервис «Добро пожаловаться» или обратиться в правоохранительные органы. Коллекторы имеют право связываться с родственниками или друзьями заемщика, если есть согласие должника на передачу персональных данных или если это предусмотрено законом. Однако они обязаны следовать множеству правил и не нарушать законодательство. Родственник или друг не несет ответственности за кредит, если он не является поручителем или супругом заемщика, либо не наследует его задолженность. Каждый случай требует отдельного рассмотрения в юридическом аспекте. Ранее мы сообщали о том, что в Удмуртии кредитную организацию оштрафовали за телефонные звонки знакомым умершей должницы.
