Орловцам объяснили, как заставить банковскую карту приносить доход

Дебетовую карту банка и кредитку, в том числе, можно заставить приносить деньги. Надо только знать нюансы. Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества рассказали, как заработать на картах. 

Проценты на остаток

Банковские карты могут быть накопительными. Это означает, что на остаток средств на счету банк начисляет проценты. Как правило, это дебетовые премиальные карты, чей выпуск уже может требовать оплаты, например, от 1000 до 5000 рублей в среднем. Процентная ставка тоже может меняться от банка к банку. Иногда она фиксированная. Например, 6% на сумму 500 тыс. рублей. Но может быть, что на сумму до 500 тысяч будет начислять более высокий процент, а если сумма больше, то гораздо более низкий процент, пояснили эксперты Роскачества.

Однако такие карты обычно имеют множество условий, которые нужно выполнить, чтобы действительно получить проценты, а не уйти в минус. Итак: нужно заплатить за выпуск карты, ежемесячные траты тоже должны составлять не меньше определённой суммы (например, 20 тыс. рублей в месяц), иначе нужно будет платить комиссию за обслуживание (300 — 400 рублей в месяц). Могут быть комиссии за переводы в другие банки и оплату ЖКХ. Если у вас маленький ежемесячный оборот, то расходы по такой карте могут превысить доходы. Но если вы специально завели подобную карту, чтобы сделать её «шопперской», то это может быть выгодно. Тем, кто мало тратит, лучше поискать выгодные ставки по депозитным счетам.

Кешбэк

Кешбэк (буквально – деньги назад) работает по такой схеме: вы платите за товар или услугу, а банк возвращает вам какой-то процент с покупки. В условиях акции банк сразу оговаривает, для каких магазинов и на какие типы покупок система кешбэка распространяется. Например, банк может возвращать 3% за кафе или спортивные товары, а за все другие покупки — только 1,5%. Иногда процент кешбэка может повышаться, если вы тратите в месяц больше определенной суммы.

Некоторые банки могут сотрудничать с поставщиками услуг ЖКХ и возвращать повышенный кешбэк за оплату коммуналки. А поскольку коммунальные платежи совершаются каждый месяц, это гарантированная скидка. 

В остальных случаях нужно внимательно читать условия программы. Банк может требовать минимальной ежемесячной суммы покупок. Например, вы совершали в месяц покупок менее чем на 20 тыс. рублей (условие банка), то кешбэк вообще не будет зачисляться. 

У кешбэка есть и свой месячный лимит, например, 3000 рублей. Тем самым банк заставляет вас тратить больше, чем вы хотите, и возвращает часть средств. Однако если посчитать, то может оказаться, что выгоднее – просто не тратить.

Баллы за лояльность

Банки могут выпускать кобрендинговые карты, когда сотрудничают с какими-то продавцами товаров или услуг. У крупных банков могут быть свои экосистемы, которые уже включают целые маркетплейсы. За покупки в определенных магазинах вам начислят баллы или бонусы, количество которых зависит от условий акции. Бонусы потом можно использовать для оплаты сторонних сервисов, а можно и для оплаты покупок внутри экосистемы. Система начисления схожа здесь с кешбэком, но банки стараются делать так, чтобы конвертировать баллы в деньги было невыгодно, уточнили в Роскачестве.

Чтобы карта приносила именно деньги, надо искать их с кешбэком, а не с программой лояльности, хотя они могут сочетать и то, и другое. Баллы будут начисляться только при покупках в определённых магазинах, иногда требуется подключать дополнительные подписки. Поэтому если вы предпочитаете совершать покупки в одном маркетплейсе, а банк сотрудничает с другим, то набрать баллы, а значит, и выгодно потратить свои деньги, не получится.

Беспроцентный период по кредитной карте

Кредитные карты имеют беспроцентные (грейс) периоды, за которые нужно гасить сумму долга, чтобы не начислялись проценты. Если выбрать кредитку с максимальным грейсом, например, в 100 дней, то всё это время можно расплачиваться ею, а сбережения — отнести в банк и положить на депозит (или держать на накопительной карте). Когда срок подходит, средства с депозита снимаются и ими закрывается долг по кредитке. За это время уже успеют набежать небольшие проценты по вкладу. Схема повторяется.

И всё же эксперты Роскачества советуют внимательно читать условия соглашения с банком, чтобы у кредитной карты не было дополнительных комиссий. У депозита должны быть такие условия, чтобы вы могли всегда снять деньги со счёта без потерь. Чтобы зарабатывать небольшие суммы, нужно быть дисциплинированным и не пропускать беспроцентные периоды по кредитке. Иначе уже проценты по кредитке перекроют весь потенциальный доход.