По основным показателям финансовой доступности Россия — среди лидеров
Центробанком состояния финансовой доступности в России в 2019 г. указывают на все большее развитие новых форматов банковского обслуживания. По основным среднедушевым показателям физической доступности финансовых услуг Россия находится на лидирующих позициях в мире.
Согласно аналитической справке Банка России об индикаторах финансовой доступности за 2019 г. (по результатам замера 2020 г.), доля безналичных платежей за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению увеличилась на 9,1 п.п., до 64,7% (рост в прошлом году был меньше и составлял 8,2 п.п.).
За период с мая 2018 г. по май 2019 г. с 45,1 до 55,2% возросла доля взрослого населения России, использующего дистанционный доступ к банковским счетам для совершения переводов. Высокое проникновение дистанционных финансовых сервисов позволило значительно облегчить доступ населению и бизнесу к финансовым услугам в условиях распространения коронавирусной инфекции.
В справке регулятора отмечается, что впервые за время проведения замеров индикаторов финансовой доступности точки доступа к финансовым услугам представлены в региональном разрезе. Правда, авторы записки уточняют, что в нем отсутствуют данные об удаленных точках обслуживания кредитных организаций; банкоматах кредитных организаций с функцией приема наличных денег без использования платежных карт (их реквизитов); платежных терминалах и кассах операторов по приему платежей и платежных субагентов. Прирост по сравнению с 2018 г. рассчитывался без учета точек партнеров кредитных организаций.
Несмотря на ускоренное развитие дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, говорится в справке, для многих территорий и групп населения России остается актуальным наличие физических точек доступа к финансовым услугам.
Всего в России в 2019 г. насчитывалось более 4,1 млн точек обслуживания потребителей финансовых услуг в различных форматах (прирост по сравнению с 2018 г. составил 3,8%).
Банк России в 2020—2021 гг. продолжит реализацию на базе российского картографического сервиса проекта по созданию онлайн-карты точек доступа к финансовым услугам.
Ожидается, что Россия сохранит лидирующие позиции по основным среднедушевым показателям физической доступности финансовых услуг.
Количество подразделений и банкоматов действующих коммерческих банков в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения является одним из показателей достижения целей устойчивого развития ООН. Россия по итогам 2018 г. (данные МВФ за 2019 г. не опубликованы) находилась в числе мировых лидеров и занимала 33 место (26,3) и пятое место (161,1) из 160 и 161 стран соответственно по данным показателям.
В расчете на 100 тыс. человек взрослого населения среди стран G20 Россия уступала США (30,9), Франции (34,8), Италии (40,9), Японии (34,0) и Австралии (28,2) по количеству подразделений действующих коммерческих банков, а по количеству банкоматов коммерческих банков — только Канаде (220,0). Среди стран БРИКС Россия занимала лидирующие позиции.
Доступ населения к финансовым услугам остается неравномерным. Среди причин — территориальная протяженность и связанные с этим проблемы в развитии инфраструктуры (транспортной доступности, связи и других), различная плотность населения, концентрация населения в городах.
По количеству подразделений и банкоматов действующих коммерческих банков в расчете на 1 тыс. кв. км Россия с показателями 1,9 и 11,7 соответственно уступает всем странам БРИКС и большинству стран G20, за исключением Канады (0,7 и 7,5), Аргентины (1,6 и 7,2), Австралии (0,7 и 3,8) и Саудовской Аравии (1,0и 8,7).
Развиваются новые форматы обслуживания. Несмотря на общее сокращение на 2,7% в 2019 г. количества подразделений кредитных организаций (КО), охват населенных пунктов в сельской местности, где осуществляются отдельные банковские операции в отделениях почтовой связи, составил 26,4 тыс. (+35%).
При поддержке Банка России был реализован пилотный проект по предоставлению держателям платежных карт услуг по выдаче наличных денег в торгово-сервисных предприятиях (ТСП) с использованием POS-терминалов. В 2020 г. будут прорабатываться возможности расширения линейки услуг по данному проекту.
Объем кредитов, предоставленных субъектам МСП, был максимальным за последние пять лет. В 2019 г. им было выдано новых кредитов на сумму 7,8 трлн руб., что на 14,8% больше, чем за 2018 г. Темп прироста объема кредитования субъектов МСП за 2018 г. по сравнению с 2017 г. был ниже и составлял 11,4%.
Задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП, на конец 2019 г. составила 4,7 трлн руб. (+12,4% к началу года). Прирост портфеля кредитов субъектам МСП по итогам 2018 г. был существенно ниже (+1,1%).
Растет привлекательность индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Количество заключенных договоров (без учета прекращенных договоров) на ведение ИИС в ПУРЦБ, являющихся КО, выросло на 85,1% (до 381,8 тыс. единиц). Объем переданных денежных средств составил 24,6 млрд руб. (прирост на 27,1%).
Количество заключенных договоров (без учета прекращенных договоров) на ведение ИИС в ПУРЦБ, не являющихся КО, немного снизилось — на 2,1% (до 109,3 тыс.). Объем переданных денежных средств составил 42,0 млрд руб. (прирост на 21,4%).
Средний объем денежных средств, размещенных на ИИС, снизился по сравнению с 2018 г. (с 169,7 тыс. руб. до 135,6 тыс. руб.), показал мониторинг Банка России.