Обвели вокруг вклада. Как заработать на низких ставках и растущей инфляции?

С банковским депозитом можно заработать 14 тысяч рублей. При этом не придётся вкладывать миллион. Главное – определиться с целью. Если цель – сберечь деньги от инфляции и немного заработать, то задача выполнима. «Выберу.ру» собрал 20 вкладов, которые не позволят инфляции «съесть» сбережения.

Вклады не сдаются

Допустим, у нас есть 100 тысяч рублей. Мы хотим инвестировать эти деньги, чтобы спасти от инфляции и немного заработать. Начинаем перебирать инструменты: золото – дорого, облигации и акции – сложно и страшно для начинающего инвестора. Курс доллара и евро вырос, а, как мы помним, покупать валюту на пике – ошибка. Можно обратиться к банковскому вкладу, но падающие ставки не внушают доверия и не гарантируют высокий доход.

Действительно, у депозитов сейчас низкие доходы. Ставка по вкладам в рублях вошла в стагнацию: она резко падала в 2019 году и замерла в январе 2020. По данным индекса «Выберу.ру», ставка незначительно меняется последние пару месяцев. К 19 июля она замерла на отметке 5,372% годовых в банках из ТОП−50.

^{Индекс «Выберу.ру» показывает падение и стагнацию ставки по вкладам в рублях до 1 года. Оранжевая кривая — все банки в базе, голубая кривая — банки из ТОП−50.}

Но именно долгосрочные банковские вклады – хороший способ накопить и заработать. Если вложить сегодня деньги под 5% годовых, то и через три года мы получим доход по этой ставке. Даже если средний процент в банках снизится до 2,5−3%.

Кажется, чтобы заработать на банковском вкладе, нужно вложить минимум миллион. А 100 тысяч рублей выглядят небольшой суммой. Однако запас карман не тянет и лишним не бывает. Экспериментально проверим, сколько можно накопить в течение трёх лет, инвестируя в рублёвые вклады. За основу расчёта возьмём депозиты из рейтинга «Выберу.ру».

Считаем и сберегаем

Официальная инфляция по данным Центробанка РФ – 3,2%. У вкладов из рейтинга «Выберу.ру» ставки выше инфляции. Значит, получится сохранить деньги от обесценивания и немного заработать.

Сравнивая вклады, мы опирались на критерии надёжности банка, его позиции в рейтингах, размер процентной ставки, рассчитывали доходность. Рейтинг «Выберу.ру» – нерекламное и некоммерческое предложение. Это ТОП лучших продуктов, рассчитанный калькулятором сайта.

^{Посчитаем, сколько заработаем за 3 года, если вложим 100 000 рублей. Фото: sm-news.ru.}

Пальма первенства у вклада «МЕГА Онлайн» Московского кредитного банка. За 36 месяцев накопим 14 694 рубля по ставке 4,9% годовых.

• максимальная ставка – 5%, срок — до 36 месяцев;
• максимальная сумма – 20 млн рублей;
• можно пополнять первые 95 дней, если открываете вклад на 95−330 дней, или первые 185 дней, если открываете на 370−1 100 дней;
• есть дистанционное открытие через интернет-банк или мобильное приложение;
• проценты начисляются каждый месяц.

На втором месте – вклад «36 месяцев Плюс» «Хоум Кредит Банка». За три года заработаем 14 095 рублей по ставке 4,7%.

• небольшие ограничения на сумму – вклад можно открыть от 1 000 рублей;
• проценты вы получите в конце срока;
• первые 30 дней можно пополнять.

«Бронзовая медаль» у депозита «Доход» банка «Уралсиб». В течение трёх лет по ставке 4,9% годовых заработаем 14 694 рубля.

• минимальная сумма вложения – от 1 000 рублей;
• максимальный срок – 1 100 дней;
• можно открыть и в офисе, и в интернет-банке;
• проценты выплачиваются ежемесячно;
• пополнения и частичного снятия нет.

%ТГБ1%

В ТОП «Выберу.ру» вошли 20 крупнейших банков. У многих ставка выше 5% годовых, в некоторых организациях достигает 6%: например, в «Санкт-Петербурге» и ПСБ. Также в рейтинг вошли программы Газпромбанка, «Абсолют Банка», Россельхозбанка, «Тинькофф» и других финансовых организаций из ТОП−50 по активам.

Не имей сто рублей, а имей возможность подписаться на нас в Дзене.