Орешкин предсказал тяжелые последствия проблемы закредитованности россиян
В 2021 году в России лопнет пузырь, надувшийся на рынке потребительского кредитования, заявил министр экономического развития Максим Орешкин. Если сейчас ничего не делать, то пострадают и граждане, и экономика. ВВП может обвалиться сразу на 3%, экономика уйдет в рецессию, а в России разразится полномасштабный кризис.
Министр экономического развития РФ Максим Орешкин в очередной раз заявил о "взрыве" рынка потребительского кредитования. По его словам, это произойдет в 2021 году, потому что уже сейчас финансовая система страны находится на грани взрыва. "Наши оценки говорят о том, что в 2021 году она в любом случае взорвется, мы до 2022 года ее уже не дотянем. Давайте мы сейчас ею займемся, чтобы в 2021 году не бегать обожженными с криками, чтобы понимать, что делать сейчас для того, чтобы в 2021 году с этой проблемой не столкнулись в полный рост", - сказал он в эфире радио "Эхо Москвы".
"Банки подносят новые стулья"
Орешкин добавил, что набор предложений для купирования проблемы есть, "будем их обсуждать в правительстве и с ЦБ". Он считает, что кредитование населения стало "уже серьезной социальной проблемой". Треть заимствований были выданы людям и домохозяйствам, у которых платеж по этим кредитам превышает 60% ежемесячного дохода, отметил Орешкин.
"Понятно, что человек, попав в такую яму, сейчас думает - как только перекредитоваться и где занять", - сказал Орешкин.
По его данным, в последние два года прирост задолженности по кредитам составляет порядка 25% в год. В прошлом году она выросла на 1,8 трлн рублей.
"В чем здесь пузырь - когда рынок растет, в банках смотрят и думают, два-три года тема протянет, перекредитуются в других банках. Это игра в музыкальные стулья. Это означает, что ты бегаешь по кругу и сейчас та стадия, когда стулья новые подносят - приходят новые банки и приносят новые стулья", - описал министр ситуацию с потребкредитованием в России.
Пузыри и рецессия
Ситуация опасна тем, что "с точки зрения уровня долга отдельных домохозяйств - это пузырь, с точки зрения экономики в целом и риска для финансовой системы - это не пузырь", указал министр.
Орешкин считает, чтобы пузырь потребкредитования "не лопнул и не забрызгал всех вокруг, его и надо потихоньку сдувать". Он выразил надежду, что решения, которые ЦБ принимает, приведут именно к таким результатам.
По его словам, ситуация с потребительскими кредитами не имеет системных проблем для банковской системы, но несет риски для экономики страны. Есть риск вхождения экономики в рецессию в 2021 году.
"Рост задолженности в 1,8 трлн рублей - это означает, что эти суммы появились в конечном потребительском спросе дополнительно. Потом, например, рост вырастет до 2,5 трлн рублей, а затем, когда резко остановится (выдача потребкредитов), то за короткий промежуток времени можем уйти из плюс 2,5 трлн рублей в минус 1 трлн рублей и из конечного спроса пропадет такая сумма, а это 3% ВВП в короткое время", - предупреждает Орешкин.
Он сомневается, что ЦБ через денежно-кредитную политику сможет компенсировать "такой резкий провал".
"И экономика точно провалится в рецессию. Наше моделирование показывает, что если ничего не делать, то это настанет в 2021 году", - настаивает министр.
Глава ведомства уверен, что "объем проблем, в том числе социальных, уже накоплен, мы их не избежим". Но необходимо сделать хотя бы так, чтобы эти проблемы не увеличивались.
МЭР не первый раз предупреждает о растущем пузыре в сфере потребкредитования и в частности, в ипотеке. На экономическом форуме в Санкт-Петербурге 6 июня Орешкин заявил, что через два года Россия может столкнуться с рецессией в экономике.
Орешкин отметил, что такой расклад возможен при существующем в настоящее время темпе роста потребительского кредитования, который "абсолютно неустойчивый".
"Темп роста… абсолютно превышает темпы роста доходов населения... Если сейчас ничего с этим не делать, к 2021 году мы можем рецессию получить", - добавил Орешкин.
По словам министра, в стране лидирующий тип кредитного предложения - потребкредит. За последний год прирост таких кредитов составил 1,8 трлн руб., то есть, 2% ВВП создано необеспеченными потребкредитами, это рост на 30% в год.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина абсолютно не согласна с тезисом Орешкина о грядущем взрыве на этом рынке. "Конечно, потребительское кредитование растет высокими темпами, и мы его пытаемся охладить, и я скажу, почему. Но совершенно неправильно считать, что уже сейчас есть риски финансовой стабильности или риски "пузыря", - подчеркнула она.
Платежи по кредитам со стороны домохозяйств по отношению к доходам в среднем составляют 10%, отмечала она.
"Если мы смотрим на потребительское кредитование с точки зрения финансовой стабильности, то важна долговая нагрузка. У населения в среднем она пока умеренная", - уточняла глава ЦБ в интервью Reuters. "За последний год мы четыре раза повышали коэффициенты риска в зависимости от полной стоимости кредита, с октября вводим показатель долговой нагрузки заемщика", - поясняла Набиуллина.
Тем не менее, ранее заместитель министра финансов Алексей Моисеев также заявлял о том, что объем долговой нагрузки россиян стремительно растет и уже близок к критическому уровню.
"Интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше", - отмечал Орешкин, комментируя опубликованный Центробанком 28 июня доклад, в котором говорилось, что увеличение количества потребкредитов стало причиной роста ВВП в начале этого года.
ЦБ действительно признавал существенный вклад потребкредитования в динамику ВВП.
По данным Росстата, на выплаты в бюджет россияне стали тратить больше на 12,2%. Приплюсовав к этим цифрам рост на 29% по выплатам по кредитам, мы получаем итоговую нагрузку - 42,2%. Так подорожала "повседневная корзина трат на самое необходимое" за пять лет - с конца 2013 года.