Уловка под названием «кешбэк»
По статистике, россияне все чаще оформляют в банках карты с кешбэком, то есть с возвратом части потраченных денег на счет, надеясь с его помощью оптимизировать личный бюджет. Однако на деле добиваются диаметрально противоположного результата. Данные ЦБ, да и самих банков однозначно говорят: такие карты увеличивают дыры в бумажнике, ведь с появлением кешбэка расходы среднестатистического россиянина возрастают существенно, порой и в разы.
Статистика ЦБ красноречива: по сравнению с 2017 годом банки уже выдали согражданам в полтора раза больше карт с кешбэком. Ради того, чтобы получить максимальные бонусы по программе, люди охотно берут кредитные карты, даже если те им не особо нужны. Перед соблазном вернуть часть только что потраченных денег не могут устоять даже те, кто скептически относился к любым банковским предложениям о заемных продуктах.
Между тем реальной экономии кешбэк практически не дает. Подавляющее большинство держателей таких карт получают совершенно не тот результат, на который рассчитывали. Виновата нехитрая уловка: вроде бы чем больше тратишь, тем больше возвращается. Так-то оно так, но черт кроется в деталях. Таких, например: что покупать и где.
Обычно банк, выпустивший такую карту, заявляет о том, что его партнерами являются «тысячи самых разнообразных торговых точек по всей стране». Скорее всего, это правда. Вот только в 95 случаев из 100 размер кешбэка будет колебаться в диапазоне от 1 до 3%, а уровень цен — значительно превышать среднерыночные. По-настоящему выгодный кешбэк предлагают 5% из партнеров банка, не более. Опять-таки, в порядке вещей раз в три месяца менять условия акции, что означает, что владельцу карты нужно внимательно изучать список партнеров, размер предоставляемого ими возврата и оперативно вносить коррективы в потребительские планы. А многие ли из нас к этому готовы?
В результате реальные расходы держателя карты с кешбэком в первые же месяцы увеличиваются на 20-30% по сравнению с тем, если бы человек продолжал расплачиваться за покупки наличными или списывал средства с дебетовой карты.
А как же бонусы и начисления? С ними история еще интереснее. В подавляющем большинстве случаев начисленных за год бонусов хватает лишь на то, чтобы сделать обязательный платеж за обслуживание карты. И это еще не худший вариант, потому что часто люди просто не успевают воспользоваться накопленными бонусами. Программы, в которых размер кешбэка обозначен не в рублях, а в баллах, милях или в чем угодно, еще проповедуют один и тот же принцип: копите, копите и снова копите! Подвох заключается в том, что если вы сами своевременно не подсуетитесь, то либо бонусы успеют сгореть, либо закончится действие акции.
Впрочем, есть как минимум две категории держателей карт с кешбэком, для которых этот продукт действительно выгоден. Это официанты и операторы заправочных станций, которые, получив от посетителя или клиента наличные деньги, проведут по кассе свои карты и таким образом всего за один день получат кучу бонусов. Обычному же человеку, чьи обороты по карте не превышают 50 тысяч рублей в месяц, никакой кешбэк счастья не принесет.