За что банки блокируют карты и как этого избежать

Ирина Бабкина,
финансовый эксперт

В финансовых вопросах ухо стоит держать востро. А когда речь идет о банковской карте, бдительность должна буквально зашкаливать. Вдумайтесь, пин-код, номер карты, код CVV2/CVC2 – это лишь часть информации, которую следует оберегать от посторонних глаз и ушей. Мошенники, в свою очередь, изощренно охотятся за персональными данными, аргументированно просят назвать по телефону им эти цифры.

26 сентября в силу вступил федеральный закон № 167-ФЗ от 27 июня 2018 года, цель которого – защита денег на банковских картах от мошенников. Изучим новую ситуацию: есть ли повод снять подозрение со всех и каждого и расслабиться, расплачиваясь банковской картой?

Главная особенность, зафиксированная в данном законе, заключается в том, что теперь в момент совершения клиентом платежа посредством банковской карты банк имеет право заморозить операцию и, что важно, саму банковскую карту на два рабочих дня, причем день совершения операции не в счет, для уточнения законности действий.

Что может вызвать сомнения у банка?

Скажем так, подозрительные действия владельца карты.

Во-первых, навлечь подозрения могут гаджеты. Например, банковская карта раньше зачастую использовалась через одно устройство (телефон, планшет, компьютер и т. д.), а теперь ввод данных произошел через другое (а вы просто решили совершить крупную покупку на компьютере в гостях у друзей?). Система может сработать.

Более того, если на данном гаджете уже были проблемные случаи: во время совершенно другой покупки, с использованием другой карты и других покупателей, то есть без вас, – банк не оставит без внимания вашу операцию.

Во-вторых, география. Если банковская карта используется сначала в Москве, а через полчаса в Египте, банк, скорее всего, возьмет два дня на то, чтобы обдумать ситуацию, и перезвонит вам.

В-третьих, любые нестандартные операции: крупные снятия, обнуление, подозрительный получатель и т. д.

Зачем банку дается два дня?

Два дня – это срок, в который банк, заморозив операцию, заблокировав карту, уточняет у владельца карты, совершает ли он или же мошенники данные действия. Убедившись, что операцию проводит владелец карты, банк разблокирует карту и завершит операцию. Если с клиентом не удалось связаться, карта будет заблокирована, операция заморожена.

Кстати, в случае юридических лиц срок блокировки для выяснения обстоятельств проведения платежа составляет 5 дней.

Мошенники теперь бессильны?

Хотелось бы сказать, что средства на банковских картах теперь в полной безопасности, но не будем расслабляться. Например, замечено, что с момента подписания закона участились звонки мошенников клиентам банков с уточнением пин-кодов от банковских карт, персональных данных и т. д. Как и прежде, персональные данные, кодовые слова, пин-код, содержание смс-сообщения от банка и т. д. никому разглашать нельзя. Не слушайте аргументы незнакомцев, интересующихся по телефону вашими персональными данными, вежливо откажите, а затем на всякий случай самостоятельно перезвоните в банк.

Более того, планируя крупную, необычную покупку, например ювелирных украшений к определенной дате, стоит помнить, что система следит за операциями и может заморозить нестандартный, а тем самым подозрительный платеж на два дня. Или, отправляясь в путешествие, где планируете расплачиваться банковской картой, воспользуйтесь советом: сообщите в банк приблизительный маршрут вашей поездки, а главное, номер телефона, по которому в случае возникновения вопросов с вами можно оперативно связаться.