Пенсия в наследство. Пенсионные накопления умершего можно получить
Постоянно меняющаяся пенсионная система в РФ давно уже не внушает людям старшего поколения чувства уверенности в завтрашнем дне. С новой реформой, когда выход на пенсию отсрочили на 5 лет, многие опасаются, что просто не доживут, и их пенсионные накопления, перейдут государству.
Есть лишь одна возможность распорядиться своими накоплениями – завещать накопительную часть пенсии или после смерти члена семьи получить её в наследство.
Накопительная часть «заморожена»
Разделять будущую пенсию на страховую и накопительную стали с 2002 году для граждан 1967 года рождения и моложе. Ежемесячно в ПФР работодатель отчисляет 16% от заработной платы сотрудника: 10% идут в страховую часть, 6% - в накопительную.
Так было до 2014 года. Сейчас накопительная часть пенсии «заморожена». С 2014 по 2020 год все 16% отчислений идут в страховую часть, накопительная, таким образом, не пополняется. Такое решение приняла Госдума по инициативе Правительства РФ.
Расчёт простой. Из страховой части, в том числе идёт выплата пенсий нынешним пенсионерам. Накопительная предполагала возможность её инвестирования и перевода в различные негосударственные фонды и другие управляющие компании. Заморозив отчисления на накопительную часть, государство получило дополнительный доход в сотни млрд рублей, которые пустило на выплаты пенсий.
Тем не менее, сформированная на счёте до 2014 года накопительная часть пенсии сохранилась. Независимо от места нахождения, ПФР или НПФ (негосударственный пенсионный фонд), она прирастает доходом от инвестирования.
По данным Центробанка России, по итогам 2017 года НПФ показали как положительную, так и отрицательную доходность от инвестирования пенсионных средств граждан. Положительная колеблется от 3 до 12% годовых. Для сравнения доходность ПФР (доходность расширенного инвестиционного портфеля «Внешэкономбанка») по итогам 2017 года составила 8,59% годовых.
Раз в пятилетку
У работающих граждан есть право менять управляющую компанию, которая будет заниматься размещением и инвестированием накопительной части пенсии, не чаще одного раза в год. Чтобы не потерять инвестиционный доход, менять компании не советуют чаще, чем раз в пятилетку.
«В соответствии с действующим законодательством заявления о смене страховщика делятся на «срочные» и «досрочные» заявления, - уточняет начальник отдела организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Челябинской области Наталья Лазарева. -Заявление о досрочном переходе влечёт передачу пенсионных накоплений другому страховщику на следующий год.
Это означает, что если заявление было подано в 2016 году, то перевод пенсионных накоплений гражданина был осуществлен в 2017 году. При этом пенсионные накопления переданы новому страховщику без инвестиционного дохода. Сумма потери при досрочном переводе зависит от срока нахождения средств пенсионных накоплений у текущего страховщика и доходности от их инвестирования за эти годы.
При подаче срочного заявления переход осуществится через 5 лет. При таком переходе гарантируется сохранность средств пенсионных накоплений и полученный инвестиционный доход.
Если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля управляющей компании можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.
Таким образом, созданная система гарантирования защищает пенсионные права всех граждан, а также стимулирует граждан менять страховщика не чаще, чем один раз в пять лет».
Узнать о своих пенсионных накоплениях, в т.ч. о размере накопительной части (НЧП) можно в личном кабинете Пенсионного фонда России, через портал gosuslugi.ru, или по личному заявлению в любом территориальном органе ПФР. Если страховщиком является НПФ, то полную сумму средств, учтённых на пенсионном счёте накопительной пенсии можно узнать, обратившись в НПФ через личный кабинет.
Как можно получить накопления умершего родственника?
Ответив на основные вопросы по формированию накопительной части пенсии, можно переходить к её наследованию.
Наследовать можно только накопительную часть пенсии при условии, что гражданин при жизни не обращался за назначением пенсии и ни разу не получал её.
Как уже было сказано, НПЧ можно распорядиться ещё при жизни – тогда наследником может стать любое лицо, даже не находящееся в родстве. Для этого нужно написать заявление о распределении средств пенсионных накоплений в ПФР.
«Если такое заявление человек при жизни не написал, - продолжает Наталья Лазарева, – по закону обратиться за получением этих средств могут его родственники в течение 6 месяцев после его смерти. Если по какой-либо причине правопреемник пропустил 6-месячный срок обращения за выплатой, то он может восстановить его в судебном порядке.
Комплект документов единый для ПФР И НПФ (негосударственного пенсионного фонда):
документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства правопреемника;правоустанавливающий документ (подтверждающий степень родства: свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.);свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии).Так в Челябинской области за период с 2007 года по настоящее время выплаты средств пенсионных накоплений произведены более 28 тысячам правопреемникам».