Открыть расчетный счет для ИП: инструкция
Справочник по упрощенке
В этой статье:
Плюсы наличия расчетного счета ИП
Документы для открытия
Выбор банка для ИП
Как закрыть расчетный счет
Как обезопасить свой расчетный счет: рекомендации
Индивидуальные предприниматели, в отличие от компаний, вправе сами решать нужен им расчетный счет или нет. Наличие его для бизнесменов не является обязанностью. Предприниматели вполне могут рассчитываться наличными или используя свою личную банковскую карту. Исключение составляют случаи, когда превышен лимит наличных расчетов. Ограничение устанавливает Центробанк. Сейчас лимит установлен 100 тыс. рублей в пределах одного договора (п. 6 Указаний Центробанка России № 3073-У от 07.10.13). Например, бизнесмен заключил договор на поставку автомобильных запчастей. Доставка товара будет происходить несколькими партиями. Но общая сумма по договору будет превышать 100 тыс. рублей. Значит, предпринимателю необходимо рассчитываться по безналу.
Плюсы наличия расчетного счета для ИП
Но все же ИП удобнее открыть расчетный счет. Во-первых, его наличие облегчает проведение многих операций. Например:
рассчитываться с контрагентами в режиме онлайн;
оплачивать налоги и взносы в режиме онлайн;
принимать от покупателей платежи по кредитным картам;
перечислять зарплату работникам сразу на карту;
использовать банковскую карту этого счета в личных целях.
Во-вторых, использовать личную банковскую карту в предпринимательской деятельности небезопасно. Так как налоговики могут заинтересоваться личным счетом ввиду отсутствия иного у ИП. Инспекторы вправе запрашивать информацию по движению средств по счетам предпринимателя. И при отсутствии отдельного счета, ревизоры могут включить в базу налогообложения все поступления по личной карте. Даже если они и не связаны с ведением бизнеса. Доказать потом, что кто-то из знакомых просто вернул долг, будет очень сложно.
В целом наличные платежи уже не так популярны среди бизнеса, так как слишком дорого обходятся. Банки взимают комиссию за каждую операцию по переводу наличных денег контрагентам. Поэтому открытие счета для ИП поможет сократить расходы по переводу различных платежей.
Еще один плюс для ИП в наличии расчетного счета - его не нужно обновлять, тогда как банковские карточки требуется регулярно перевыпускать. А это требует в среднем около двух недель времени. В связи с чем могут возникнуть трудности с платежами.
Срочно!
Мошенники нашли новые способы украсть деньги через интернет. Злоумышленники под разными предлогами заставляют человека заплатить им или раскрыть данные банковской карты. Редакция УНП узнала о новых уловках аферистов, а также как от них защититься>>
Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банке для ИП
Как правило, банки требуют одинаковый набор документов у ИП для открытия счета:
документ, удостоверяющий личность (паспорт);
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
лицензия, при условии, что деятельность лицензируется;
карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии).
Все документы необходимо представить в банк либо оригиналами, либо сделать копии и заверить их у нотариуса. Анкету и заявление для открытия счета ИП может заполнить непосредственно в банке. Кроме того, многие банки предлагают заполнить заявление и подать документы чтобы открыть расчетный счет для ИП в режиме онлайн прямо на сайте. Вам останется только прийти в кредитную организацию с документами.
Подборка полезных статей для ИП:
Осторожно: предприниматель может лишиться пенсии, если уменьшит взносы
Ответы на вопросы предпринимателей об отчетности по взносам
3-НДФЛ для предпринимателя: инструкция по заполнению
Как выбрать банк для ИП: надежность и тарифы
Теперь необходимо определить, в каком банке лучше отрыть расчетный счет для ИП в 2018 году. Самый основной критерий для выбора – это надежность. Проверьте, входит ли выбранная вами банк в список кредитных организаций. Для этого зайдите на сайт регулятора cbr.ru в раздел «Информация по кредитным организациям» > «Справочник по кредитным организациям». Вбейте название кредитной организации и посмотрите, есть ли какая-либо негативная информация о нем.
Второй важный критерий, который определяет где выгодней открыть расчетный счет для ИП - это участие кредитной организации в системе страховых вкладов. В случае ликвидации банка, Индивидуальные предпринимателя как и физические лица получают страховое возмещение в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Проверить это можно на сайте asv.org.ru в разделе «Банки-участники».
Третий и четвертый критерии - стоимость и удобство обслуживания. Лучше, чтобы у банка было удобное месторасположение, филиалы в городах и возможность проведения операций в режиме онлайн.
Цены на обслуживание зависят как правило от того, сколько операций в месяц вы делаете, как часто будете снимать наличные, а также какие в среднем обороты по счету.
Мы взяли тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для начинающих ИП в нескольких банках и привели их в таблице.
Услуги
Тинькофф Банк
Альфа Банк
ПромсвязьБанк
Сбербанк
РайффайзенБанк
Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП
Бесплатно
Стоимость обслуживания
490 руб.
490 руб.
Бесплатно
Бесплатно
990 руб.
Стоимость платежных поручений
Первые 3 платежа бесплатно, далее по 49 руб. за платежку
Первые 5 платежей - 45 руб. Далее по 150 руб. за платежку
Первые 3 платежа бесплатно, далее по 99 руб. за платежку
Первые 3 платежа бесплатно, далее по 100 руб. за платежку
25 руб. за каждый платеж
Комиссия за выдачу наличных
От 1,5% до 10%
От 2,2% до 11%
От 0,5% до 10%
3% с любой суммы
От 1% до 10%
Закрытие расчетного счета в обслуживающем банке: причины, алгоритм действий
В некоторых случаях банки вправе сами расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание. Причины для расторжения договора с банком перечислены в Инструкции Центробанка России от 30.05 14 № 153-И и в статье 859 ГК РФ. Кредитная организация может прекратить обслуживание по заявлению самого предпринимателя, либо по своей инициативе.
Причины закрытия расчетного счета ИП
По инициативе банка. Основанием для расторжения договора на банковское обслуживание могут быть:
Отсутствие денежных средств и операций в течение двух лет (или другого срока, установленного договором с банком). В таком случае банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, уведомив об этом предпринимателя в письменной форме за два месяца до прекращения обслуживания.
Остаток денежных средств ниже предусмотренного банком уровня или операции по счету не проводились больше года. В таком случае кредитная организация обращается в суд. И по решению суда банк расторгает договор с предпринимателем.
Банкиры считают, что клиент проводит подозрительные операции. В таком случае кредитная организация также обращается в суд.
Что касается 3 пункта, с 26 сентября 2018 года это блокировать будут все подозрительные безналичные расчеты, в том числе с применением электронных средств платежа. И не важно, кто переводит деньги — «физик» или компания. Редакция газеты "Учет. Налоги. Право." узнала у банковских работников, какие операции могут посчитать подозрительными>>
По инициативе ИП. Самые популярные причины расторжения договора с кредитной организацией это дорогие тарифы и низкий уровень обслуживания.
Еще одним поводом для смены кредитной организации может быть наличие у постоянного контрагента счета в другом банке. Сделки в одинаковых банках у обеих сторон помогут сократить время на поступление платежей, а также позволят сэкономить на банковских комиссиях по платежам.
Также в последние несколько лет участились случаи, когда Центробанк отзывает лицензии у банков. Если вы подозреваете, что вашу кредитную организацию могут закрыть, то целесообразнее будет расторгнуть договор на обслуживание и выбрать более надежный банк. О критериях надежности мы уже рассказали выше.
Кроме того, если вы собрались закрыть свою деятельность и сняться с учета как ИП, то необходимо сначала закрыть прекратить обслуживание в банке. Для этого есть три причины:
банк может отказать в проведении операций по недействующим реквизитам;
поступление денежных средств на расчетный счет ИП после снятия с налогового учета, инспекторы могут принять за факт продолжения деятельности, что приведет к штрафам;
нецелесообразность оплаты за обслуживание при отсутствии предпринимательской деятельности.
Как ИП закрыть расчетный счет
Необходимо обратиться непосредственно в сам банк и написать заявление на закрытие расчетного счета. Вам останется только его заполнить. Если же кредитная организация по своей инициативе расторгает с вами договор на рассчетно-кассовое обслуживание, то заранее отправляет вам уведомление об этом.
В связи с прекращением договора банковского обслуживания необходимо сдать чековую книжку с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками к ней. Если денежных средств на счету нет, то банк вносит запись в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора. Если деньги еще остаются, то банк в течение 7 дней обязан выдать предпринимателю остаток средств наличными или платежным поручением на другой счет. В случае неявки бизнесмена в течение 60 дней за деньгами и отсутствии у банка других реквизитов ИП для перевода денежных средств, кредитная организация вправе перевести остаток в Центробанк.
Сообщать в инспекцию или фонды о закрытии или открытии нового счета ИП не нужно. Федеральный закон от 02.04.14 № 52-ФЗ отменил эту обязанность, внеся изменения в статью 23 НК РФ. Но, чтобы избежать ошибочных платежей, предпринимателям стоит предупредить своих контрагентов. Для этого достаточно сделать рассылку с новыми реквизитами.
Как ИП обезопасить расчетный счет
Активность похитителей денег через «Клиент-банк» продолжает расти. Несмотря на то, что общая сумма похищенных денег за последние два года незначительно снизилось, количество самих случаев краж увеличилось. Об этом говорят свежие данные Центробанка.
Важно!
Если вы собираетесь пользоваться онлайн-банком, то внимательно следите за состоянием своего счета. А также не забывайте обновлять антивирусные программы. Так как возможны случаи вирусных атак и кражи банковских данных и денежных средств.
Посмотрите, что должен делать банк, если у его клиента украли деньги со счета>>
Как мошенники находят доступ к компьютеру
Впустить похитителей в любой компьютер помогают вирусы. Есть три основных способа заражения ими.
Вредоносный файл. На электронную почту приходят письма с различных неизвестных адресов. Как правило, в опасных письмах содержится важная для предпринимателя информация, например, предложение о сотрудничестве, и прикреплен вредоносный файл.
При запуске файла вирус поражает компьютер и повреждает файлы. В результате чего, мошенники могут украсть деньги или потребовать выкуп за восстановление информации.
Опасная ссылка. Вредоносную ссылку могут содержать письма, подписанные инспекторами, пенсионным фондом, другими службами или контрагентами. Также ссылки распространяют в социальных сетях и рассылают на телефоны. Если открыть ссылку, то вирус заблокирует сообщения от кредитной организации о списаниях, а деньги будут уходить с расчетного счета.
Неизвестная флешка. Будьте осторожны и не используйте в работе неизвестные флешки. Мошенники могут подбросить зараженную флешку в офис, на парковку и т.д. Если вставить флешку в компьютер, то вирус поразит технику, а мошенники спишут деньги.
Как обезопасить свой расчетный счет: советы
Относитесь с особой осторожностью к тому компьютеру, на котором установлен «Клиент-банк».
Отдельный компьютер. Лучше всего для «Клиент-банка» приобрести отдельный компьютер. Установите не него хороший антивирус, который будет регулярно обновляться. Экономить на этом не стоит. Использовать интернет на этом компьютере надо только для работы с банковской программой.
Доступ к ЭЦП. Флешку с электронной подписью подключайте к компьютеру только тогда, когда она необходима. В остальное время храните ее в недоступном месте.
Wi-Fi. Старайтесь не использовать Wi-Fi для работы с «Клиент-банком». Беспроводная сеть очень уязвима, поэтому у злоумышленников больше шансов поразить ваш компьютер.
Опасные файлы и ссылки. Не открывайте файлы и ссылки от неизвестных отправителей. Будьте внимательны при получении электронных писем. Открывать файлы и ссылки от неизвестных адресатов опасно. Можно связаться с отправителем письма и потом принять решение об открытии файлов или ссылок.
Контроль платежей. Регулярно проверяйте операции по расчетному счету и смотрите, нет ли лишних списаний. Зачастую похитители уводят деньги понемногу. При этом списания выглядят как реальные платежи – одинаковые или похожие суммы, назначения платежей и т.д.
SMS-подтверждение операций. Подключите в банке услугу подтверждения списаний через sms-сообщения. В таком случае деньги можно будет списать, только введя код из сообщения. Такая функция поможет сохранить деньги.
Контакты банка. Держите телефоны банка под рукой. Если кража все же началась, то на телефон Горячей линии можно долго дозваниваться. В таком случае лучше знать телефон службы безопасности банка и сообщить им о случившемся, чтобы успеть остановить платеж.