Должник "обдерет" клиентов должника?
Рустама Тарико и Евгения Бернштама можно назвать друзьями по несчастью. Организации и того, и другого допустили дефолт по облигациям. И сейчас расхлебывают его последствия. "Домашние деньги", по-видимому, уже ничего не спасет. А Тарико еще на что-то надеется.
Две недели назад крупнейшая микрофинансовая организация (МФК) "Домашние деньги" допустила второй технический дефолт. Первый был в мае, когда организация не смогла исполнить оферту и не выплатила 840 млн руб. Свое решение МФК объяснила тем, что облигации были куплены с большим дисконтом, что указывает на спекулятивный характер этих покупок.
Это, наверное, была обычная отговорка, так как за какую цену покупать облигации – дело клиента, а не Евгения Бернштама, их выпустившего. Клиенты сильно рисковали, покупая облигации по низкой цене, и вправе были рассчитывать на вознаграждение за свой риск.
После первого дефолта, Евгению Берншиаму с трудом удалось уговорить держателей бумаг на реструктуризацию выпуска. Компания обязалась выплачивать ежеквартально номинал бумаг вместе с купоном, ставка по которому составляла 6.75-7.5%. Первая выплата должна была состояться 24 июля. Бернштам всего должен был заплатить 90 млн руб., но не смог это сделать.
В конце прошлой недели "Домашние деньги" расплатились со своим основным кредитором – банком "Русский стандарт". Сделка была проведена взаимозачетом. МФК постоянно погашала кредит перед банком в ущерб другим кредитором. И это может свидетельствовать о хороших отношениях между Рустамом Тарико и Евгением Бенштамом. Однако любые отношения рушатся, когда начинаются финансовые разногласия.
Эксперты говорят, что портфель займов физических лиц, переданный "Русскому стандарту", был последним качественным активом "Домашних денег". И остальным кредиторам уже ничего не достанется. Ими являются банки, у которых ЦБ уже отобрал лицензию.
Один из них – "Интеркоммерц" – вчера подал иск о банкротстве МФК. Она должна банку 2.7 млрд руб. по кредиту. Он был ранее реструктуризирован и должен был быть погашен в 2019 г. Однако, начиная с апреля 2017 г., "Домашние деньги" перестали соблюдать график платежей. Больше всего МФК должна денег АСВ – 3.25 млрд руб., в них входит и кредит "Интеркоммерца".
Наверное, "Домашние деньги" - обычная финансовая пирамида. Евгений Бернштам брал кредит в одном банке и погашал его кредитом другого банка. Дополнительные деньги привлекал за счет выпуска облигаций. Долго так продолжаться не могло. "Домашним деньгам", видимо, пришел конец.
Евгений Бернштам – в долгах, как в шелках. И выплатить их, скорее всего, не сможет. Из ростовщика Бернштаму надо в кого-то переквалифицироваться и, возможно, ему придется торговать базой своих бывших клиентов. Вероятно, без их на то согласия.
Печальная участь Тарико?
49% акций банка "Русский стандарт" заложены выпуску евробондов Russian Standard Ltd, по которому наступил дефолт в октябре прошлого года. Уговорить на реструктуризацию держателей евробондов не удалось. Более того, среди них была создана инициативная группа, которая составила 25% от всех инвесторов. И этого было достаточно, чтобы заблокировать решение Тарико о реструктуризации. Группа намерена взыскать акции банка в свою пользу.
Рустам Тарико тщетно пытался предлагать разные условия и рассказывать про сложности банковского бизнеса, которым не стоит заниматься. Группа стояла на своем, а в июле обвинила акционеров банка в нарушении своих прав. Параллельно инициаторам изъятия залога среди держателей облигаций сформировалась еще одна группа, которая, видимо, поддерживается Рустамом Тарико.
Возможно, что он также попытается перетянуть на свою сторону кого-то из первой группы, чтобы все-таки провернуть реструктуризацию. Разбирательство длится уже полгода и продолжится, наверное, уже осенью. А тем временем банк "Русский стандарт" неуклонно катится вниз.
По результатам первого полугодия банк лишился 25 млрд руб. своих активов и потерял 77.8% прибыли (3.4 млрд руб.). Основной капитал уменьшился на 2.8 млрд руб. Кредитный портфель снизился на 17 млрд руб. Кредиты физическим лицам – на 13.4 млрд руб., предприятиям и организациям – на 3.9 млрд руб. (17%).
Показатели рентабельности активов и капитала снизились соответственно на 53% и 86%.
Банк потерял свои доходы практически по всем позициям.
Видимо, прошли те времена, когда Рустам Тарико посещал модные тусовки, катался на собственной 56-метровой яхте, летал на персональном Boeing 737-7BJ/W BBJ за $52 млн, мог купить шикарную виллу в Сардинии у супруги Сильвио Берлускони и заплатить 320 тыс. евро за то, чтобы назвать орхидею именем своей подруги. Возможно, что Рустама Тарико вообще уже нет в России. И сидит он где-то в Лондоне – прибежище беглых банкиров.
В 2018 г. Рустаму Тарико надо заплатить по кредитным нотам $718 млн. Откуда он возьмет такие деньги? Может попробовать вывести актив из банка? Так он, наверное, и так этим занимается.
Как не попасть в "капкан" Бернштама?
В понедельник появилась информация, что платежи заемщиков зависли между "Домашними деньгами" и "Русским стандартом". Банк сразу потребовал погашать задолженность только перед ним, а между тем судьба платежей за последние 8 месяцев в "Домашних деньгах" довольно туманна. И хотя обе организации уверяют клиентов, что все недоразумения будут улажены, эксперты предполагают, что реального алгоритма действий у заемщиков нет.
Более того, поговаривают, что между "Домашними деньгами" и "Русским стандартом" возникли разногласия. Сотрудники банка "Русский стандарт" уверяют заемщиков, что МФК находится в стадии банкротства и ей нельзя платить, так как деньги уйдут в никуда.
А ряд клиентов "Домашних денег" получили СМС о том, что ни в коем случае нельзя платить деньг ни в какие другие организации кроме МФК, так как платеж может быть не учтен. Тарико и Бернштам издеваются над заемщиками?
В ноябре-декабре прошлого года между банком и МФК были подписаны три соглашения, в которых были указаны условия перехода залога в собственность "Русского стандарта". Они наступили в июле. Дружба дружбой, а денежки врозь. И Тарико с Бернштамом может ждать судебное разбирательство? Видимо, четко не приписан переход права требования. И Бернштам мог этим воспользоваться, чтобы продолжать получать деньги на свой счет?
Удивительная ситуация, когда две "дефолтных" организации еще и могут схлестнуться в суде. Впрочем, ни Тарико, ни Бернштама не жалко. В свое время и у них обоих были жесткие коллекторские службы. Коллекторы Тарико, по слухам, предлагали продать почку, чтобы отдать долг, а коллекторы Бернштама вешали похоронные венки на двери должников, рисовали на стенах номера их квартир и поджигали подъезды. Даже удивительно, что за возможно откровенные угрозы никто не понес уголовного наказания.
Сейчас Тарико и Бернштам – сами должники. И могут на себе почувствовать всю "прелесть" этой ноши. Быстрей бы уже с ними что-то решилось. "Домашние деньги" обанкротились, а Тарико потерял свой банк. Оба столько наворотили, что и духу их на финансовом рынке быть не должно.