Старуха-процентщица жива. Как из-за займов под 100% годовых люди лишаются жилья
В Челябинске живёт 53-летний ростовщик Александр Рольник. Он часто даёт деньги в долг — это видно по количеству судебных разбирательств с должниками.
Местная жительница Вера Полушина заняла у него один миллион рублей на капитальный ремонт квартиры. Эта квартира и стала предметом залога.
Женщина не смогла вовремя отдать долг. Она поясняла потом в суде, что эти деньги у неё украл другой человек, "по данному факту возбуждено уголовное дело, виновник обещает вернуть деньги", но пока не вернул.
Полушина и Рольник заключили дополнительное соглашение к договору — срок возврата денег был перенесён, но проценты стали выше, чем раньше, — 9,35% в месяц (то есть 112% годовых).
Спустя 431 день просрочки Полушина уже была должна Рольнику 4,6 млн рублей. Женщина потом пыталась добиться, чтобы суд признал это соглашение недействительным, но это ей не удалось. Полушина говорила, что находилась в тяжёлом положении: деньги у неё украли, а квартира была заложена, и ей "ничего не оставалось, кроме как подчиниться всем требованиям" Рольника и подписать "соглашение на крайне невыгодных для себя условиях".
В итоге в феврале 2018 года суд принял решение о выселении Веры Полушиной и всей её семьи (всего 8 человек, включая трёх маленьких внуков) из квартиры.
Россияне всё чаще занимают деньги у ростовщиков. Число запросов "в долг у частного лица" в "Яндексе" выросло за 2017 год на 16% (с 172 тыс. до 200 тыс. запросов в год), по данным инструмента WordStat.
Ставки у ростовщиков часто выше, чем у банков, но зато на вашу кредитную историю никто не посмотрит. Ведь процентщики дают деньги под залог имущества.
— К сожалению, ростовщиков становится больше. Бизнес доходный, особо не контролируемый властями, — рассказал Вячеслав Курилин, руководитель социального проекта "Стоп коллектор". — Платёжеспособность клиентов ростовщики часто совсем не оценивают, потому что главное — залог. Нередко прослеживается такая логика: займ выдаётся лишь с целью завладеть имуществом. Часть ростовщиков зарегистрированы как индивидуальные предприниматели, но часть — просто физические лица, и они даже не платят налоги со своих доходов.
По закону "О потребительском кредите" физлица могут выдавать займы не более четырёх раз в год. Но на деле и за этим никто не следит.
— Суды удовлетворяют требования ростовщиков, когда те подают иски. Потому что суды рассматривают каждое дело по отдельности, но никто не смотрит на ситуацию в целом, — сказал Вячеслав Курилин.
Ростовщики нередко выселяют людей на улицу.
— Если ты берёшь у ростовщика деньги и даёшь в залог квартиру — это называется ипотека. Если ты потом не можешь вернуть долг, то квартиру заберут, даже если это единственное жильё, — сказал Вячеслав Курилин. — У нас в работе сейчас несколько ростовщиков. Один из примеров: молодой человек взял деньги, заложил квартиру, в которой проживают кроме него мама-инвалид и сестра. Не смог вернуть займ, и когда шёл суд, ни мать, ни сестра не были в курсе, что существует какой-то долг. Они узнали, только когда к ним пришли и сказали, что квартиру нужно будет освободить.
Главное преимущество ростовщиков (сомнительное, правда) — они готовы дать деньги тем, кому отказывают банки и даже микрофинансовые организации. Среди клиентов процентщиков особенно много мелких предпринимателей, которые не могут получить кредит в банке, потому что уже испортили кредитную историю.Или наоборот, к ростовщикам могут обратиться вполне платёжеспособные предприниматели. Они просто перестраховываются, так как есть небольшой риск испортить кредитную историю. Вот они и выбирают займы, которые в ней не учитываются.
Ещё одна причина, по которой к ростовщикам обращаются: они нередко предлагают (если есть залог) не такие уж и большие проценты. Микрофинансовые организации, как рассказал Антон Шабанов, реже работают с залогами. Соответственно, чтобы получить выгоду, МФО выставляют проценты побольше (им нужно застраховать себя на случай, если часть клиентов не заплатит вообще).
При этом ростовщики могут "сочинить" процентные ставки совершенно любые, никаких пределов нет, отметил экономист Антон Шабанов.— И в качестве залога они теоретически могут брать любые вещи, без ограничений, — машины, дачи, мобильные телефоны... — сказал он.
Вероятно, большая часть клиентов обращается к ростовщикам из-за своей финансовой безграмотности: просто они увидели объявление в Сети или на заборе, оно обещало мгновенные деньги без каких-нибудь проблем, вот люди и решили попробовать, не рассчитав силы и толком не вникнув в условия договора.
Как пояснил Антон Шабанов, покупательная способность россиян низкая, поэтому есть спрос на займы. При этом банки обычно довольно тщательно отбирают клиентов.За рынком МФО Центробанк сейчас тоже больше следит, чем раньше. Например, максимальный размер процентов по займам до зарплаты для МФО Центробанк хочет снизить с 300% до 200% от основной суммы долга. Так что МФО (легальные) тоже становятся разборчивее. Поэтому у тех, кто выдаёт чёрные кредиты (включая ростовщиков), становится всё больше клиентов.
Позвонив по объявлению "Выдам займ из личных средств", можно наткнуться на что угодно. Некоторые предложения, надо признать, кажутся вполне нормальными (возможно, только на первый взгляд).
— Здравствуйте! А зачем вам 100 тысяч рублей? Как это неважно? Я же вам свои личные деньги даю, я же не банк! Мне интересно, на что вы их потратите. Ещё паспорт ваш покажите и ещё какой-нибудь документ, СНИЛС хотя бы. Я физлицам даю деньги только под залог недвижимости или авто. Процент будет небольшой, от 2%. Без залога мы только предпринимателям даём, и то надо сначала посмотреть, что за деньги у них там в бизнесе крутятся…
Позвонив по другому номеру, корреспондент Лайфа вместо приветствия сразу услышала: "Сумма какая?"
— 100 тысяч? Ну, нормально. Почта моя есть? Вот пришлите туда первые страницы паспорта и номер телефона — я подумаю, чем могу вам помочь.
— А без паспорта вы помогать не будете?
— Нам же надо на вас посмотреть! Кстати, мы 10% комиссии берём сразу. А процент… ну, для вас пускай будет 17% годовых.
Схема следующей ростовщицы сразу же показалась сомнительной. Она заявила, что у неё есть "свои люди" как минимум в 11 банках. Займ можно оформить молниеносно и официально под 20% годовых.
— Да не нужен мне паспорт ваш… Вы только приезжайте. Отдавать будете как хотите. Я вас жду! — сказали на том конце провода.
Почти везде сделка оформляется у нотариуса (именно поэтому ростовщики и выигрывают потом в судах). Кстати, издержки оплачивает клиент. И это опасный момент. Нередко под объявлениями о "займах у частного лица" можно встретить гневные отзывы: "Использует данные третьих лиц, берёт аванс в размере 4–6 тысяч и перестаёт выходить на связь. Будьте внимательны и осторожны! Не отправляйте ему свои документы, в последствии может использовать их".Ещё один отзыв: "Берёт деньги за проверку кредитной истории и пропадает. Не верьте!!! Меня обманул на 2500 — и тишина. Сегодня обещал вернуть деньги, сказал, что ошибка в переводе, но я уже не верю!!! Будьте осторожны, он мошенник!!!"
Ранее саморегулируемая организация "Микрофинансирование и развитие" так оценила рынок: россияне должны чёрным кредиторам (это и незаконные МФО, и ростовщики) уже 100 млрд рублей.
Но и сами ростовщики могут пострадать от своих клиентов, ведь всё это полулегально и охраны, как в банках, нет. Некоторые истории похожи на сюжет "Преступления и наказания". Как сообщалось в феврале, 25-летний житель Белорецка пришёл в дом к 75-летней местной жительнице, которая давала своим знакомым деньги под проценты. Получив отказ, он задушил её.