Что делать, если Сбербанк заблокировал ваши счета

Когда блогеру кasha_pro пришлось столкнуться с нелепой ситуацией ареста счетов, он не растерялся. Ситуация абсурдная: в рамках изображения бурной “антиотмывочной” деятельности, Сбербанк, вооружившись бесконечно широко, как могут только банкиры и юристы, трактуемым 115-ФЗ, заблокировал не только счет ИП, но и личный счет директора, как физлица, открытый в том же банке. В данном случае, оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением “по подозрению в нарушении индивидуальным предпринимателем 115-ФЗ и возможной сомнительности сделки”. Пришлось составить очередную грозную “телегу” в банк, с копией в прокуратуру. На личном опыте проверено, что банк лучше шевелится, когда его начинают тормошить “сверху”. Текст был таков: «Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства: 1. Положения статьи 858 ГК РФ – «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства; 2. В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлений операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ – кража). 3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ – «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»; 4. Нарушение пункта 2 Федерального закона 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) – «операции с денежными средствами... подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Таким образом, имеет место в мой адрес клевета – статья 128.1. УК РФ; 5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами. Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям. Таким образом, также имеет место статья 10 ГК РФ – “злоупотребление правом”, статья 285 УК РФ – “злоупотребление должностными полномочиями” и статья 330 УК РФ “самоуправство” – самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред. 6. Таким образом, не запрашивая у меня какие-либо подтверждающие операции по счетам документы, банк неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных; 7. Нарушение Банком положений ЦБ РФ – «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ» (Инструкция ЦБ РФ 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 2342-У, от 28.08.2012 2868-У и др.); 8. Нарушение Банком положений статьи 16 Закона РФ О защите прав потребителей (а ИП не является юридическим лицом и относится к потребителям) 2300-01 от 07.02.1992 (с изменениями и дополнениями, в частности, в редакции от 03.07.2016) – «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными»; 9. Учитывая то, что, согласно тарифам Банка, за операции осуществляемые с использованием “бумажных технологий” размер платы значительно превышает плату за операции, осуществляемые с использованием Интернет-технологий, имеет место умышленное ограничение Банком моих прав – статья 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство). Учитывая вышеизложенное, требую: 1. Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка; 2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по моим счетам; 3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка и предоставить мне подробный расчет. В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке. » К сожалению, решение этой проблемы редко бывает быстрым, но решать ее надо, иначе блокировка может тянуться до бесконечности, провоцируя вопросы от товарищей из финмониторинга и более ответственных организаций.