С эскроу, но без крова: мошенники научились опустошать «защищенные» счета россиян

Мечта о собственном доме уже обернулась финансовой катастрофой для сотен российских семей. Надежная система эскроу-счетов, призванная защитить дольщиков, дала серьезную трещину из-за действий недобросовестных застройщиков. Об этом сообщил новостной Telegram-канал. Злоумышленники научились обманывать банки поддельными документами и забирать средства, не возводя ни метра жилья. Теперь люди вынуждены годами выплачивать уже оформленную ипотеку «за воздух», оставшись без крыши над головой. Почему такое происходит — разбирался «365NEWS». Фото: Геннадий Черкасов тестовый баннер под заглавное изображение

Мошенники научились выуживать деньги с эскроу-счетов граждан, ранее считавшихся надежной защитой от любых махинаций недобросовестных застройщиков и для этого, собственно, и введенных когда-то властям. По всей стране ширится число семей, которые захотели купить дома в ипотеку, а в итоге остались только с кредитами на руках, но без денег и построенного жилья, отмечает Telegram-канал Shot.

Первые случаи применения такой схемы были зафиксированы на Дальнем Востоке. Там строительная фирма «кинула» более 100 человек. Общий ущерб только 10 пострадавших семей из общего числа обманутых граждан составил 60 млн рублей. Люди вместо долгожданных жилых домов и коттеджей получили шаткие фундаменты и ипотеку, которую приходится платить за несуществующее жильё. В частности, один из пострадавших — мужчина, взявший кредит в государственном ипотечном агентстве на 6 млн рублей и заключивший договор на строительство дома с застройщиком на общую сумму 7,8 млн. По этой сделке застройщик только залил фундамент дома и возвел стены первого этажа. а далее стройка заморозилась. Выяснилось, что гендиректор этого застройщика уже бросил аналогичным образом десятки объектов в Хабаровске, Находке, на Камчатке. В госипотечном агентстве разводят руками: деньги перечислены законно, по актам выполненных работ. Только вот подписи дольщиков в документах — поддельные. Так «траншевая ипотека», задуманная как защита, превратилась в инструмент обмана. Пострадавшие от этого застройщика обратились в суд и выиграли его: возбуждено 60 уголовных дел, гендиректор компании-застройщика и его подельник под домашним арестом. Но деньги не вернул никто. Экспертиза показала: фундамент в доме мужчины залит с нарушениями, поэтому дом ему строить придётся заново. А сам пострадавший продолжает вносить 34 тыс. рублей ежемесячно на ипотеку «за воздух».

Но Дальним Востоком проблемы не ограничились. Как оказалось, недобросовестные строители научились вытягивать деньги из банков с эскроу-счетов людей без проведения реальных работ. Так, в Подмосковье за прошлый год мошенники «подняли» больше полумиллиарда рублей при помощи поддельных документов. Около 100 семей остались без домов и с огромными кредитами — в лучшем случае им залили только фундамент. Подавляющее большинство жертв в регионе обвиняют две компании, которые числятся в реестре аккредитованных застройщиков индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в нескольких банках.

С похожей ситуацией столкнулись также 14 семей в Кировской области — их обманули на 24 млн рублей.

Эскроу-счета в России внедрили как крайне защищенную юридическую практику в 2019 году. Они должны были решить проблемы обманутых дольщиков и уничтожить рынок чёрных риелторов. В теории безопасная сделка выглядит так: банк одобряет семье ипотеку на строительство частного дома, предлагая выбрать застройщика из своего списка. Деньги помещаются на эскроу-счёт и выдаются строителям поэтапно — после предоставления документов о выполнении предыдущей части работ, подписанных заказчиком. Но по факту строительные компании подделывают подписи заказчиков, планомерно получают средства с эскроу-счетов банка и исчезают, ничего не построив.

А в Башкирии застройщик пошел ещё дальше. Сотрудники одной из строительных фирм вымогали у семей дополнительные деньги вне займов под предлогом необходимости «укрепления земли» и того, что «субподряд не хочет за такие маленькие суммы работать». Общая сумма украденных таким образом у россиян денег составила 42 млн рублей. Пострадавшие готовят коллективное заявление.

Банковские специалисты, между тем, сомневаются в том, что сам механизм эскроу-счетов стал уязвимым. «Схему с эскроу-счетом без взаимодействия с банком провернуть практически невозможно, — говорит председатель совета директоров «Первоуральскбанка» Михаил Брюханов. — С учетом строгости надзора государства за банковской отраслью, сомневаюсь, что данные случаи могут носить сколь-нибудь системный характер. Эскроу-счета достаточно защищены, и волноваться приобретателям жилой недвижимости не о чем. В случае бакнроства застройщика с учетом правового механизма, государство достроит объект жилой недвижимости. В части нежилых помещений — апартаментов, промышленных помещений, складов, офисов и торговых помещений — риски присутствуют. Но приобретатели коммерческой недвижимости преимущественно являются предпринимателями и более осведомлены о возможных рисках, чем население».

Однако юристы утверждают, что в случаях, когда речь идет об ИЖС, то есть о строительстве коттеджей, домов и т.д., юридическая лазейка для кражи средств с эскроу-счетов действительно имеется. «Фактически эскроу-счета являются своего рода гарантией того, что застройщик получит свои средства только когда объект недвижимости будет сдан в эксплуатацию, — утверждает магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. — В случае индивидуального жилищного строительства условия могут быть немного мягче: строительная компания имеет возможность получать деньги поэтапно, подтвердив выполнение работ двусторонним актом с заказчиком». Именно такие схемы и стали предметом обсуждения. Недобросовестные компании получали оплату за отдельные этапы и прекращали работу, некоторые и вовсе предоставляли в банк сфальсифицированные акты. «Единственный способ защититься от таких мошенников — тщательно выбирать подрядчиков и застройщиков, детально прописать в договоре условия оплаты, а также по возможности исключить поэтапную оплату», — посоветовала эксперт.