В 3 квартале 2020 года средний размер ипотечных кредитов не только отыграл «карантинное» падение, но и обновил рекорд
Информация Национального бюро кредитных историй.
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 3 квартале 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,66 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9,8% (в 3 квартале 2019 года – 2,43 млн. руб). При этом по сравнению с «докарантинным» 1 кварталом 2020 года данный показатель вырос менее существенно - на 3,7% (в январе-марте 2020 года - 2,57 млн. руб)(Диаграмма 1)
Диаграмма 1. Динамика среднего размера выданных ипотечных кредитов в 2019-2020гг., в %
Вместе с тем, стоит напомнить, что во 2 квартале текущего года по сравнению с предыдущим кварталом средний чек ипотечного кредита сокращался сразу на 4,7% до 2,45 млн. руб. Таким образом, в 3 квартале данный показатель не только отыграл это падение, но и вышел на рекордные значения. При этом в сентябре 2020 года средний размер ипотеки оказался на уровне 2,72 млн. руб. или на 10,7% больше, чем годом ранее (в сентябре 2019 года – 2,46 млн. руб.).
При этом в сентябре 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составило 717 баллов (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 1).
Таблица 1. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР*) в зависимости от размера ипотечного кредита, баллы
|
Размер автокредита |
июнь 2020, |
сентябрь 2020, |
Динамика, в балллах |
|
менее 1 млн. руб. |
702 |
710 |
8 |
|
от 1 до 3 млн. руб. |
709 |
717 |
8 |
|
от 3 до 5 млн. руб. |
715 |
721 |
6 |
|
более 5 млн. руб. |
719 |
723 |
4 |
|
По всем ипотечным кредитам |
709 |
717 |
8 |
* - узнать свой ПКР и контролировать его динамику может каждый гражданин России бесплатно и без ограничений на сайте НБКИ
В сентябре 2020 года самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам ипотечного кредитования был отмечен в Москве (5,90 млн. руб.), Московской области (4,41 млн. руб.), Санкт-Петербурге (3,53 млн. руб.), а также в Приморском крае (3,28 млн. руб.) и Ленинградской области (3,12 млн. руб.).
Что касается динамики среднего чека выданных ипотечных кредитов (среди 30 регионов РФ – лидеров ипотечного кредитования), то по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наивысший рост данного показателя в сентябре продемонстрировали Омская (+22,9%) и Волгоградская (+19,9%) области, Ставропольский край (+17,6%), а также Московская (+17,0%) и Вологодская (+16,3%) области. В то же время единственным регионом из топ-30, в котором средний чек по ипотеке сократился, оказалась Свердловская область (-0,3%) (Таблица 2).
«После существенного снижения в апреле среднего чека по ипотеке, в последующие месяцы этот показатель не только вернулся к «докарантинному» уровню, но и смог превысить его, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом ипотечное кредитование стимулируется как за счет снижения ставок благодаря программам господдержки, так и в связи с низкой ключевой ставкой Банка России. А снижение ставок, как правило, привлекает на рынок граждан с высоким Персональным кредитным рейтингом (ПКР) и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заемщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы».
Таблица 2. Динамика среднего размера выданных ипотечных кредитов в сентябре 2020 году в сравнении с сентябрем 2019 года (топ-30 регионов РФ по объемам ипотечного кредитования), в руб.
|
|
По регионам |
сентябрь 2019, руб. |
сентябрь 2020, руб. |
Изменение, в % |
|
1 |
г. Москва |
5 155 033 |
5 896 955 |
14,4% |
|
2 |
Московская область |
3 765 860 |
4 406 942 |
17,0% |
|
3 |
г. Санкт-Петербург |
3 169 734 |
3 528 420 |
11,3% |
|
4 |
Приморский край |
2 887 234 |
3 282 641 |
13,7% |
|
5 |
Ленинградская область |
2 831 990 |
3 119 309 |
10,1% |
|
6 |
Ханты-Мансийский АО - Югра |
2 748 115 |
2 879 726 |
4,8% |
|
7 |
Ставропольский край |
2 126 197 |
2 500 858 |
17,6% |
|
8 |
Волгоградская область |
2 062 330 |
2 472 551 |
19,9% |
|
9 |
Иркутская область |
2 087 969 |
2 363 968 |
13,2% |
|
10 |
Новосибирская область |
2 162 248 |
2 350 680 |
8,7% |
|
11 |
Красноярский край |
2 161 445 |
2 337 120 |
8,1% |
|
12 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
2 093 219 |
2 336 849 |
11,6% |
|
13 |
Краснодарский край |
2 147 174 |
2 307 012 |
7,4% |
|
14 |
Воронежская область |
2 210 572 |
2 299 555 |
4,0% |
|
15 |
Республика Татарстан |
2 186 808 |
2 296 807 |
5,0% |
|
16 |
Республика Башкортостан |
2 077 166 |
2 296 684 |
10,6% |
|
17 |
Свердловская область |
2 280 069 |
2 273 288 |
-0,3% |
|
18 |
Нижегородская область |
2 211 168 |
2 238 872 |
1,3% |
|
19 |
Ростовская область |
2 047 964 |
2 185 328 |
6,7% |
|
20 |
Омская область |
1 771 344 |
2 176 227 |
22,9% |
|
21 |
Саратовская область |
1 868 472 |
2 151 852 |
15,2% |
|
22 |
Удмуртская Республика |
1 862 345 |
2 146 579 |
15,3% |
|
23 |
Самарская область |
1 933 522 |
2 108 918 |
9,1% |
|
24 |
Вологодская область |
1 730 301 |
2 012 635 |
16,3% |
|
25 |
Оренбургская область |
1 952 288 |
2 004 851 |
2,7% |
|
26 |
Пермский край |
1 886 134 |
1 927 410 |
2,2% |
|
27 |
Кемеровская область |
1 667 728 |
1 868 721 |
12,1% |
|
28 |
Кировская область |
1 752 582 |
1 865 578 |
6,4% |
|
29 |
Челябинская область |
1 627 808 |
1 845 527 |
13,4% |
|
30 |
Алтайский край |
1 707 063 |