Как можно закрыть займы если нет денег?

Многие люди сталкиваются с ситуацией, когда они не могут погасить свои займы вовремя. Это может быть связано с разными причинами: форс-мажорные обстоятельства, неправильное планирование бюджета, недостаточный доход и т. д. В результате человек попадает в долговую ловушку и не знает, как из нее выбраться. В этой статье МФО Белка Кредит расскажет о том, как можно закрыть займы если нет денег и какие последствия могут наступить за неуплату.

Из чего складывается долг по микрозайму

Микрозайм — это небольшая сумма денег, которую можно получить на короткий срок без особых требований к заёмщику. Микрозаймы часто выручают людей в сложных жизненных ситуациях: когда нужно оплатить лечение или ремонт автомобиля, купить подарок или продукты на последние деньги и т. п.

Однако микрозаймы имеют и свои недостатки: высокий процент (от 1% до 3% в день), короткий срок погашения (от нескольких дней до месяца), штрафы и пени за просрочку (от 0.1% до 2% в день). Кроме того, многие МФО (микрофинансовые организации) используют агрессивные методы взыскания: звонят по всем контактам из анкеты заёмщика (включая работодателя и родственников), угрожают коллекторами или судом.

Если человек берёт один или несколько микрозаймов и не может их вернуть в срок, то его долг будет расти как снежный ком. Например, если он взял 10 000 рублей на 30 дней под 2% в день и просрочил оплату на один месяц, то его задолженность составит уже 20 000 рублей (10 000 + 10 000 * 0.02 * 30). Если он продолжит игнорировать свой долг ещё на два месяца, то он увеличится до 50 000 рублей (20 000 + 20 000 *0.02 *30 +10 000).

Таким образом, в долг по микрозайму включаются:

• основная сумма займа;
• процент за пользование займом;
• штрафы;
• пени за просрочку.

Как выбраться из долговой ямы

Если вы поняли, что не сможете погасить свои займы вовремя, то не стоит паниковать и скрываться от кредиторов. Это только усугубит вашу ситуацию и приведёт к нежелательным последствиям. Вместо этого вам нужно действовать разумно и решительно. Вот несколько способов, как можно закрыть займы если нет денег:

Попросить помощи у близких

Самый простой и очевидный вариант — обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они смогут одолжить вам нужную сумму или хотя бы часть её. Это позволит вам избежать лишних процентов и штрафов, а также сохранить хорошие отношения с МФО. Однако, если вы решите воспользоваться этим способом, то будьте готовы к тому, что вы должны будете вернуть деньги в обозначенный срок и не подводить своих близких.

Реструктуризация

Реструктуризация — это пересмотр условий займа по согласованию с кредитором. Это может быть уменьшение процентной ставки, увеличение срока погашения или частичное списание долга. Реструктуризация может быть полезна для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями по объективным причинам: потеря работы, болезнь, авария и т. п.

Для того, чтобы получить реструктуризацию, вам нужно обратиться в МФО с соответствующей просьбой и предоставить доказательства своей неплатёжеспособности: справки о доходах и расходах, медицинские заключения, акты о происшествиях и т. д. Конечное решение о реструктуризации принимает МФО на основании анализа вашей финансовой ситуации и перспектив её улучшения.

Пролонгация

Пролонгация — это продление срока займа по запросу заёмщика. Это может быть полезно для тех, кто временно не может оплатить займ из-за непредвиденных обстоятельств: задержка зарплаты, неожиданные расходы, сбой в банковской системе и т. п. Пролонгация позволяет избежать штрафов за просрочку и получить дополнительное время для погашения займа.

Для того, чтобы получить пролонгацию, вам нужно обратиться в МФО до наступления даты платежа и уточнить условия продления. Обычно МФО предоставляют пролонгацию на 7, 14 или 30 дней. За это время вы должны будете заплатить проценты за пользование займом и комиссию за продление. Сумма основного долга останется неизменной.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временное освобождение от обязательства платить по займу. Это может быть полезно для тех, кто столкнулся с серьёзными финансовыми проблемами: потеря работы, банкротство, стихийное бедствие и т. д. Кредитные каникулы позволяют приостановить начисление процентов и штрафов за просрочку и снизить нагрузку на бюджет.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, вам нужно обратиться в МФО с соответствующей просьбой и предоставить доказательства своей форс-мажорной ситуации: справки о безработице или банкротстве, акты о стихийном бедствии и т. д. Конечное решение о кредитных каникулах принимает МФО на основании анализа вашей финансовой ситуации и перспектив её улучшения.

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения старого. Это может быть полезно для тех, кто хочет уменьшить свои ежемесячные выплаты по займу или объединить несколько займов в один. Рефинансирование позволяет получить более выгодные условия по процентной ставке, сроку или размеру платежа.

Для того, чтобы получить рефинансирование, вам нужно обратиться в другую МФО или банк с предложением о выдаче нового займа под залог старого. Вы должны будете предоставить информацию о своём текущем займе: номер договора, сумма долга, процентная ставка, срок погашения и т. д. Новый кредитор проверит вашу кредитную историю и решит, готов ли он выдать вам новый займ. Если да, то он перечислит деньги на счёт старого кредитора и закроет ваш старый займ. Вы же будете платить по новому займу уже новому кредитору.

Обращение в суд

Обращение в суд — это крайняя мера, которая может быть использована как заёмщиком, так и кредитором. Это может быть полезно для тех, кто не может договориться с МФО о реструктуризации или пролонгации займа или подвергается незаконному давлению со стороны коллекторов. Обращение в суд позволяет защитить свои права и интересы и добиться справедливого решения.

Для того, чтобы обратиться в суд, вам нужно подать исковое заявление в мировой или арбитражный суд (в зависимости от размера долга) и приложить все необходимые документы: договор займа, расчёт задолженности, доказательства нарушения прав заёмщика или кредитора и т. д. Суд рассмотрит ваше дело и вынесет решение о взыскании или списании долга, о применении штрафов или пеней, о признании банкротства или недействительности договора.

Банкротство

Банкротство — это процедура ликвидации имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Это может быть полезно для тех, кто не видит других способов избавиться от своих займов и хочет начать жизнь с чистого листа. Банкротство позволяет списать все свои долги (за некоторыми исключениями) и освободиться от преследования со стороны МФО.

Для того, чтобы объявить себя банкротом, вам нужно подать заявление в арбитражный суд и приложить все необходимые документы: справку о доходах и расходах, перечень имущества и долгов, договоры займов и т. д. Суд назначит вам финансового управляющего, который будет контролировать процесс банкротства. Вы должны будете передать ему все своё имущество (за исключением необходимого минимума), которое будет продано на аукционе. Вырученные деньги будут распределены между кредиторами пропорционально размеру долга. После этого вы будете освобождены от всех своих обязательств.

Что будет, если просто не платить по микрозаймам

Если вы решите просто не платить по микрозаймам и игнорировать все требования МФО, то вы рискуете столкнуться с серьёзными последствиями.

Коллекторы

Коллекторы — это специалисты по взысканию просроченных долгов. Они могут быть сотрудниками МФО или сторонними агентствами, которым МФО передала или продала ваш долг. Коллекторы имеют право звонить вам, писать вам, встречаться с вами лично и требовать оплаты долга. Они также могут обращаться к вашим родственникам, соседям или работодателям для получения информации о вашем местонахождении или финансовом положении.

Коллекторы не имеют права угрожать вам физическим насилием, оскорблять вас или нарушать ваш покой. Если вы сталкиваетесь с таким поведением со стороны коллекторов, то вы можете обратиться в полицию или суд за защитой своих прав.

Суд

Суд — это орган государственной власти, который рассматривает споры между гражданами и юридическими лицами. Если МФО не может добиться оплаты долга от заёмщика другими способами, то она может обратиться в суд с иском о взыскании долга. Суд рассмотрит дело и вынесет решение, которое будет обязательным для исполнения. Если заёмщик не выполнит решение суда добровольно, то МФО может обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания долга.

Судебные приставы — это государственные служащие, которые занимаются исполнением судебных решений. Они могут наложить арест на имущество или доходы должника, изъять и продать его имущество на аукционе, запретить ему выезд за границу или даже задержать его на 5 суток.

Испорченная кредитная история

Кредитная история — это совокупность данных о всех кредитных операциях человека: займах, кредитах, кредитных картах и т. д. Кредитная история хранится в специальных базах данных — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история показывает уровень платёжеспособности и добросовестности заёмщика.

Если вы не платите по микрозаймам, то это отражается в вашей кредитной истории как просрочка или невозврат долга. Это портит вашу кредитную репутацию и уменьшает ваши шансы получить новый займ или кредит в будущем. Кроме того, МФО может передать вашу информацию в черные списки должников, которые доступны другим кредиторам.

Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов

Если вы хотите закрыть свои займы если нет денег, то есть несколько вещей, которые вы точно не должны делать:

• Не берите новые займы для погашения старых. Это только увеличит ваш долг и сделает его ещё более неподъёмным. Вы можете попасть в так называемую «снежную лавину» или «пирамиду» долгов, когда каждый новый займ приносит ещё больше проблем и расходов.
• Не скрывайтесь от кредиторов и не игнорируйте их требования. Это только усугубит вашу ситуацию и приведёт к нежелательным последствиям: штрафам, пеням, коллекторам, суду и т. д. Лучше попытаться договориться с МФО о реструктуризации или пролонгации займа или обратиться за помощью к родственникам или друзьям.
• Не подписывайте никаких документов без тщательного изучения их содержания. Может оказаться, что вы подписываете новый договор займа с худшими условиями или передаёте своё имущество в залог или поручительство. Также будьте осторожны с предложениями о списании долга за определённую сумму: это может быть ловушкой или мошенничеством.
• Не обращайтесь к мошенникам и аферистам, которые обещают вам закрыть все займы за небольшую плату или безвозмездно. Это может быть опасно для вашей безопасности и финансового положения. Вы можете потерять свои деньги, данные или имущество.

Заключение

Закрыть займы если нет денег — это сложная задача, которая требует разумного подхода и активных действий. Если вы столкнулись с такой проблемой, то не отчаивайтесь и не паникуйте. Используйте наши советы и найдите наиболее подходящий для вас способ решения:

• Попросить помощи у близких;
• Реструктуризация;
• Пролонгация;
• Кредитные каникулы;
• Рефинансирование;
• Обращение в суд;
• Банкротство.

Избегайте ошибок и рискованных решений, которые могут ухудшить вашу ситуацию:

• Не берите новые займы для погашения старых;
• Не скрывайтесь от кредиторов и не игнорируйте их требования;
• Не подписывайте никаких документов без тщательного изучения их содержания;
• Не обращайтесь к мошенникам и аферистам.

Надеемся, что наша статья поможет вам закрыть свои займы если нет денег и выйти из долговой ямы. Если у вас есть вопросы или комментарии по теме, пишите их нам на belkacredit.ru. Мы будем рады обсудить их с вами.