Жизнь в долг: плюсы и минусы кредитов на технику

Российские магазины неустанно зазывают: берите рассрочку и кредит на технику! Переплаты нет, а желанный гаджет получите сразу. В чем подвох? Об этом знают только те, кто прошел через кредиты. Пообщались с этими людьми, чтобы вы могли определиться — стоит ли того новый айфон.

Надо знать: рассрочка и кредит — разные виды займов

По кредиту проценты платите вы, а проценты за рассрочку платит ритейлер, у которого покупаете технику. Вы же по частям выплачиваете сумму на ценнике без процентов.

Главное — не перепутать рассрочку и кредит. Если он распространяется на всю технику, то рассрочка может действовать только на определенные модели. Плюс нужно следить за сроками: при оформлении кредита вы вольны выбирать количество месяцев — 9, 11 и так далее. А для рассрочки периоды обычно уже оговорены.

И все-таки разобраться в этом не так просто, если нет опыта займов. Потому мы нашли тех, кто готов рассказать свою реальную кредитную историю.

1

Рассрочка оказалась обычным кредитом

Наталья из города Гусь-Хрустальный год назад решила купить смартфон Sony в рассрочку. Выбор пал на «Связной». Там девушке предложили оформить рассрочку через банк на 10 месяцев. Дело было срочное — гаджет нужен был сегодня же, на следующий день она улетала в командировку.

Сотрудник меня каждый раз поправлял: «Это не кредит, здесь нет процентов». В итоге, все эти суперусловия — переплата и обман чистой воды.

«Мне клялись и божились, что это рассрочка, а не кредит, — рассказывает Наталья. — Сотрудник меня каждый раз поправлял: 'это не кредит, здесь нет процентов'. В итог, все эти суперусловия — переплата и обман чистой воды».

На самом деле проценты были. Девушка переплатила почти 5000 рублей по рассрочке, которая вообще должна быть без каких-либо переплат. 35 000 рублей стоил телефон, 4800 — проценты по кредиту, еще 600 рублей взяли за смс-информирование.

График платежей с «беспроцентной рассрочкой», на котором видно проценты

Но это еще не все неприятности. «В чеке были какие-то непонятные услуги, — жалуется девушка, показывая его. — Консультация сотрудника за 2800 рублей... А еще в салоне попросили купить аксессуаров на 2000 рублей, чтобы были выгодные условия. Обязательно! Пришлось взять наушники».

А уже при погашении суммы оказалось, что надо каждый раз платить на 50 рублей больше. По словам Натальи, это была комиссия «Связного». Чтобы ее избежать, нужно вносить платеж не в магазине, а в банке.

Плюсы

Получаешь вещь, которую не можешь себе позволить, уже сейчас. Нет денег — приходишь и уходишь с тем, что тебе жизненно необходимо.

Минусы

Переплата существенная. То, что подается как рассрочка, — тот же самый кредит

Навязывают дополнительные услуги. Купите на такую-то сумму то-то и то-то, чтобы вам дали кредит

2

По кредиту переплатил треть от стоимости

Три года назад рассрочка была не так распространена, поэтому Артему из Московской области пришлось взять кредит на телефон LG. Предыдущий разбился, пользоваться им было невозможно. И, конечно, новый хотелось получить как можно скорее.

Артем отправился в ближайший магазин «Эльдорадо» и начал оформлять кредит. Его предоставил «Хоум Кредит Банк», от него одного удалось получить положительный ответ. Еще четыре банка отказали (без объяснения причин, это стандартная практика). Других вариантов не было, поэтому молодой человек согласился.

Сам смартфон стоил 32 000 рублей, переплата в итоге составила 11 000 рублей! Это ад!

За LG Nexus 5X герой заплатил на треть больше

Но одобрение от банка вовсе не означало, что будут выгодные условия. «Сам смартфон стоил 32 000 рублей, — вспоминает молодой человек. — Переплата в итоге составила 11 000 рублей! Это ад». То есть, Артем переплатил треть от стоимости гаджета.

Не так давно Артем выплатил рассрочку за новый телефон, купленный в другом сетевом магазине. И вот к каким выводам он пришел:

Плюсы

Если говорить именно о рассрочке, то она не так уж страшна, а даже удобна. Для тех, кто умеет планировать свой бюджет (это не про меня).

Кредит — крайний вариант, когда гаджеты ОЧЕНЬ нужны и жить без них нет никакой возможности.

Минусы

Кредиты на гаджеты — бред сумасшедшего, потому что переплата огромная. Совсем невыгодно.

Кредит могут одобрить не все банки, нужно ждать подтверждения.

3

Ноутбук в кредит без официального трудоустройства

«Я была вынуждена взять кредит на ноутбук в 2016 году, когда старый украли в 'Сбербанке'. Ситуация была критической, он был необходим для работы, а еще там лежала диссертация... Родные и близкие отказались помочь деньгами. Сходила в re: Store, получила отказ. Не хватало справки НДФЛ и нужной суммы на счете».

Москвичка Мария отправилась в «Сбербанк», где у нее есть счет и где украли ноутбук. «Тоже отказ из-за НДФЛ, работодатель не хотел меня официально устраивать. Потом ходила в ВТБ и другие, везде возникали сложности. В Гугле нашла 'Почта Банк', оставила заявку и получила предварительное одобрение».

Дальше началось самое интересное. Надо было прийти в банк с паспортом и СНИЛС, заполнить документы. Больше всего Марии не понравилось, что потребовалось указать двух людей, которые станут поручителями по кредиту.

Я не хотела никому говорить, что буду брать его. Оператор позвонила маме и устроила допрос.

«Я не хотела никому говорить, что буду брать его. Первым человеком указала молодого человека, вторым — маму. Ей особенно не повезло. Оператор позвонила маме и устроила допрос: где я живу, где работаю, какая у меня зарплата и какова вероятность, что я не сбегу с этими несчастными деньгами куда-нибудь, лишь бы не платить».

Через час после допроса девушке позвонили из банка и подтвердили, что кредит одобрен, можно подписывать договор. Уже выплатив всю сумму и переведя дух, она смогла подвести итоги.

Плюсы

В критической ситуации, когда нет денег и не у кого занять, а техника нужна прямо сейчас, кредит может выручить.

Минусы

Долгие поиски нужного банка с адекватными процентами, который быстро даст положительное решение

Банки требуют много документов, которые сложно и долго собирать

Если документов у вас нет, круг поиска значительно сужается

Приходится внимательно читать каждый пункт договора, задавать кучу вопросов, слушать витиеватые ответы сотрудника и разбираться, где тебя пытаются обмануть

Просьбы указать доверенных лиц, которым потом будут звонить и предлагать кредит. Моей маме и молодому человеку звонили.

4

Как вел себя банк, если случалось просрочить платеж

«Я живу в другой стране, разница с Москвой два часа. В тот день что-то пошло не так, на счете не хватало 50 рублей, я быстро перекинула их с другой российской карты в 00:05 по своему времени, но на следующий день в личном кабинете появилась надпись, что платеж был просрочен.

Позвонила сотрудникам, чтобы исправить это недоразумение. Мне объяснили, что перерасчет происходит в полночь по московскому времени, поэтому формально это моя вина. Но было бы странно рассчитывать, что они под меня подстроятся».

Итог

Единственный плюс кредита — доступность денег, когда они нужны вот прямо сегодня и когда одолжить их у родственников невозможно. Но на этом плюсы заканчиваются, потому что все банки и магазины хотят заработать на покупателях.

Рассрочка более гуманна, но под ее видом может скрываться тот же самый кредит с переплатой.Помните: при рассрочке нет процентов. Если решитесь ее брать, проверяйте документы тщательнее, старайтесь искать разные предложения в разных магазинах, чтобы найти самое выгодное.