¿Cómo crear un fondo de emergencia de ahorro paso a paso? Un experto da las claves para empezar desde cero
Los españoles enfrentan importantes dificultades a la hora de ahorrar, un desafío que se ha intensificado en los últimos años debido al aumento del coste de la vida y la presión de los gastos fijos. Según la Encuesta Funcas de Economía y Finanzas de 2025, el 68% de los hogares consigue ahorrar mientras que un 32% no logra reservar nada de sus ingresos. De quienes sí ahorran, muchos consideran que la cantidad acumulada es insuficiente, y el 64% atribuye esta limitación principalmente a la falta de ingresos suficientes. Esta situación genera preocupación entre los expertos y plantea la necesidad de buscar estrategias más efectivas.
Al mismo tiempo, la encuesta indica que la tasa media de ahorro en 2025 se sitúa en 390 euros mensuales, incluyendo los pagos por cuotas hipotecarias, frente a un ingreso medio declarado de 2.477 euros al mes. Esta cifra pone de relieve el problema estructural en España, donde casi un tercio de las familias no consigue destinar dinero a su futuro económico. La consecuencia directa es la fragilidad financiera ante imprevistos, que hace imprescindible la creación de un colchón económico que permita estabilidad y tranquilidad a largo plazo.
En este contexto, los fondos de emergencia surgen como una herramienta esencial para garantizar que los imprevistos no descarrilen la economía doméstica. Su uso responsable consiste en reservar una cantidad de dinero que pueda cubrir los gastos básicos durante varios meses sin necesidad de recurrir a deudas o liquidar inversiones. Este fondo actúa como un escudo financiero que permite afrontar contingencias con seguridad y evita que una situación inesperada afecte gravemente a la economía familiar. Además, la existencia de este fondo brinda tranquilidad psicológica y confianza a la hora de tomar decisiones económicas.
¿Cómo crear un fondo de emergencia desde cero?
Álvaro Martínez, asesor financiero conocido por su labor divulgativa sobre finanzas personales en redes sociales, explica en una de sus últimas publicaciones en X los pasos para crear un fondo de emergencia sólido. El primer paso consiste en definir un objetivo entre tres y seis meses de gastos básicos, recomendando que los autónomos amplíen este periodo a seis o doce meses con motivo de su condición laboral. La idea es garantizar que, ante cualquier imprevisto, el dinero disponible sea suficiente para cubrir las necesidades esenciales sin comprometer la estabilidad económica. Este planteamiento permite planificar con mayor claridad y evitar decisiones precipitadas cuando surgen gastos inesperados.
El segundo paso consiste en calcular la cifra exacta de los gastos fijos, incluyendo vivienda, alimentación, suministros y seguros. Martínez insiste en la importancia de no realizar estimaciones vagas y detalla que el cálculo debe ser preciso para que el fondo cumpla su función. Una vez determinada la cantidad necesaria, se debe separar de los fondos diarios mediante una cuenta distinta, evitando el riesgo de gastar el dinero destinado al fondo de emergencia. Esto se debe a que mantener esta separación clara también ayuda a visualizar mejor los progresos y motivar el ahorro constante.
Prioriza tu seguridad económica a largo plazo
Martínez también destaca que este fondo debe ser prioritario frente a cualquier inversión, ya que la seguridad económica es más importante que obtener rendimientos a corto plazo. Asimismo, el experto recomienda automatizar el ahorro mediante transferencias mensuales fijas, mantener el fondo líquido y en un producto que ofrezca cierta rentabilidad, de modo que los fondos sean accesibles de inmediato y no pierdan valor frente a la inflación. Una vez completado, el dinero mensual que antes iba a ahorro puede destinarse a inversiones, mientras que el fondo debe mantenerse intacto y solo utilizarse para emergencias reales, volviendo al paso de ahorro si se recurre a él.
El fondo de emergencia se presenta así como el puente entre sobrevivir ante imprevistos y generar crecimiento económico sostenible, en palabras del asesor. Su creación permite a los hogares españoles enfrentar situaciones inesperadas con seguridad, evitando endeudamiento innecesario y sentando las bases para un futuro financiero más estable. Con disciplina y constancia este fondo se convierte en un pilar imprescindible dentro de la planificación financiera personal.