Zinsen sichern – aber bei einer Autobank? Warum ausgerechnet Autohersteller um Ihr Erspartes werben und was im Ernstfall mit dem Geld passiert. VW , BMW oder Stellantis verkaufen Autos – doch sie bieten längst mehr als Fahrzeuge an. Über ihre eigenen Autobanken locken die Konzerne auch Sparerinnen und Sparer mit attraktiven Festgeldzinsen. Gerade in Zeiten, in denen viele Deutsche wieder gezielt nach sicheren Zinsen suchen , wirkt das wie eine interessante Alternative zur Sparkasse oder Direktbank. Allerdings stehen besonders europäische Autobauer derzeit unter wirtschaftlichem Druck. Volkswagen kündigte jüngst harte Sparmaßnahmen mit einem Volumen von rund 60 Milliarden Euro an. Nach Angaben des "Manager Magazin" sollen die Kosten bis 2028 um 20 Prozent sinken. Grund für den Schritt seien unter anderem schleppende Verkäufe in China und die US-Zölle . Wer sein Geld nun nicht bei einer klassischen Bank, sondern bei einer Autobank anlegt, stellt sich deshalb schnell eine entscheidende Frage: Wie sicher ist das Ersparte dort – und was passiert eigentlich, wenn der Autobauer in Schwierigkeiten gerät? Wie hoch sind die Festgeldzinsen bei Autobanken? Festgeld gehört zu den einfachsten Formen der Geldanlage. Das Prinzip ist schnell erklärt: Sie legen einen festen Betrag für eine bestimmte Laufzeit an und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz. Während der Laufzeit kommen Sie nicht an Ihr Geld heran – dafür steht schon bei Abschluss fest, wie hoch die Zinsen am Ende ausfallen. Für viele Anlegerinnen und Anleger ist genau das der große Vorteil. Festgeld schwankt nicht wie Aktien oder ETFs . Wer Wert auf Planbarkeit legt, findet hier eine solide Möglichkeit, Geld mit überschaubarem Risiko zu parken. Weil diese Anlageform vergleichsweise sicher ist, bleiben die Renditechancen allerdings begrenzt. Wie attraktiv die Angebote ausfallen, zeigt ein Blick auf die Konditionen der großen Autobanken: Die Volkswagen Bank bietet Festgeld ab 2.500 Euro. Bei einer Laufzeit zwischen 90 und 179 Tagen erhalten Anleger 1,90 Prozent Zinsen pro Jahr. Für 180 bis 269 Tage gibt es 2,00 Prozent. Die höchsten Zinsen bietet die Bank bei 270 bis 359 Tagen Laufzeit: dann sind es 2,10 Prozent pro Jahr. Bei der BMW Bank können Sparer ab 5.000 Euro Festgeld anlegen, maximal bis zu 1 Million Euro. Für 12 Monate zahlt die Bank 2,25 Prozent Zinsen pro Jahr. Bei Laufzeiten von 24 bis 36 Monaten steigt der Zinssatz auf 2,30 Prozent. Noch höhere Zinsen bietet die Stellantis Bank, die unter anderem zur Muttergesellschaft von Opel, Peugeot, Citroën, Fiat und Jeep gehört. Dort können Anleger bereits ab 500 Euro Festgeld anlegen. Bei 12 Monaten Laufzeit gibt es 2,71 Prozent Zinsen pro Jahr. Bei 24 Monaten steigt der Zins auf 2,81 Prozent. Wer sein Geld für drei Jahre bindet, erhält sogar 2,91 Prozent pro Jahr. Wie sich das auswirken kann, zeigt ein Beispiel: Wer 10.000 Euro für drei Jahre zu 2,30 Prozent pro Jahr anlegt und den Zinseszinseffekt nutzt, kommt am Ende auf rund 10.706 Euro. Das entspricht einer Gesamtrendite von 7,06 Prozent. Was machen Autobanken eigentlich mit dem Geld der Sparer? Autobanken nehmen Kundeneinlagen nicht aus reiner Großzügigkeit an. Dahinter steckt ein klares Geschäftsmodell: Sie brauchen stabile und kalkulierbare Geldquellen, um Autokredite, Leasingverträge und Händlerfinanzierungen zu ermöglichen. Kundeneinlagen bilden dafür eine wichtige Säule. Bis zu 3 Prozent Zinsen: Was hinter dem Sparbrief der VW Bank steckt Tagesgeldzinsen: Diese Bank setzt sich jetzt an die Spitze Im Offenlegungsbericht der BMW Bank heißt es beispielsweise, dass die Refinanzierung "im Wesentlichen über Kundeneinlagen, Verbriefungstransaktionen und Intercompany-Darlehen" erfolgt. Das bedeutet: Die Einlagen der Kunden stehen gleichberechtigt neben anderen Finanzierungswegen, etwa über den Kapitalmarkt oder konzerninterne Darlehen. Für Autobanken lohnt sich das oft doppelt. Festgeld und Sparbriefe gelten als vergleichsweise günstige Refinanzierung. Die Bank zahlt Privatanlegern etwa 2 bis 3 Prozent Zins, kann dieses Geld aber für Kfz-Finanzierungen oder Leasinggeschäfte einsetzen, bei denen häufig deutlich höhere Effektivzinsen anfallen. Die Differenz daraus bildet die Gewinnmarge. Gleichzeitig erschließen sich Autobanken über Direktbank-Marken eine zusätzliche Kundengruppe. Sie stärken damit auch die Markenbindung, und zwar über das eigentliche Autogeschäft hinaus. Wie sicher ist Festgeld bei einer Autobank? Die wichtigste Frage für viele Sparer lautet am Ende: Was passiert, wenn die Autobank oder sogar der Autokonzern in Schwierigkeiten gerät? Grundsätzlich gilt: Einlagen bei Autobanken sind durch gesetzliche Sicherungssysteme geschützt. Der deutsche Gesetzgeber schreibt pro Kunde eine Grundabsicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro vor. Diese Summe deckt die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) ab. Einlagensicherung: Wie sicher ist mein Geld bei der Volks- und Raiffeisenbank? Krisen im Finanzsystem: So sicher ist Ihr Vermögen bei einer Bankenpleite Für die Stellantis Bank gilt eine Besonderheit: Sie hat ihren Sitz in Frankreich . Dort erfolgt die Einlagensicherung über den französischen Einlagensicherungsfonds "Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution". Auch dieser schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person. Grundlage ist eine EU-Richtlinie – das Schutzniveau entspricht damit dem deutschen Standard. Zusätzlich sind deutsche Autobanken häufig noch in einem freiwilligen Sicherungssystem organisiert. Die deutschen Autobanken sind dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Dadurch sind die Einlagenprodukte der Volkswagen Bank – darunter Tagesgeld-, Giro- und Festzinsprodukte – zusätzlich abgesichert. Wie werden Zinsen aus Festgeld versteuert? Auch wenn Festgeldzinsen zunächst wie ein "Bonus" wirken: Der Staat behandelt sie steuerlich wie Einkommen. Zinsen aus Festgeldanlagen bei Autobanken sind einkommensteuerpflichtig. Allerdings können Sparer ihre Steuerlast teilweise vermeiden. Mit einem sogenannten Freistellungsauftrag können Anlegerinnen und Anleger einen bestimmten Betrag an Kapitalerträgen steuerfrei behalten. Pro Person liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro pro Jahr, für Verheirate 2.000 Euro. Der Freistellungsauftrag kann auf mehrere Geldinstitute verteilt werden, darf insgesamt aber die Grenze von 1.000 Euro, für Ehepaare entsprechend 2.000 Euro, nicht überschreiten. Wer über diesen Betrag hinaus Zinsen erhält, muss darauf Abgeltungsteuer zahlen. Diese beträgt pauschal 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
