El año 2026 ha empezado algo agitado en el mercado hipotecario. Los expertos consideran que el precio de las hipotecas tocó suelo a finales de 2025 y que a partir de ahora empezarán a subir poco a poco, pero de forma constante, a lo largo de los próximos meses. Y hay varios datos que refuerzan estos análisis: el leve incremento del euríbor desde el pasado verano y el incesante aumento de compraventa de vivienda, con cifras que no se veían desde 2007, en pleno boom inmobiliario. Por ahora, no obstante, muchas hipotecas mantienen los precios con los que acabaron 2025, por lo que este momento parece el idóneo para contratar una antes de que empiecen a subir. Entre los préstamos hipotecarios más baratos de febrero destacan la hipoteca fija de Openbank, con un 2,42% TIN y un 2,98% TAE, y la variable de Kutxbank, con euríbor más diferencial del 0,49%. En ambos casos, una persona que quiera comprar una vivienda de en torno a 150.000 euros puede conseguir una cuota inicial de alrededor de 500 euros. A continuación analizamos estas y otras de las mejores hipotecas de este mes de febrero desde el punto de vista económico. Entre las mejores hipotecas fijas de febrero sobresale la Hipoteca Fija de Openbank, con un TIN desde el 2,42% y una TAE desde el 2,98%, con plazo máximo de 25 años. Para acceder a esos porcentajes, la entidad exige el cumplimiento de varias vinculaciones: domiciliar una nómina de al menos 900 euros y contratar un seguro de hogar y otro de vida. De no cumplir con las bonificaciones, los intereses pasan a ser del 2,92% TIN y 3,22% TAE. Con esos intereses, si el cliente compra una vivienda de unos 150.000 euros, la cuota aproximada se situaría en torno a 534 euros al mes. Esa cifra es orientativa y se refiere al préstamo: no incluye el coste de seguros u otros productos vinculados, que es lo que suele marcar la diferencia entre que una hipoteca sea atractiva o no. Junto a Openbank, en el escaparate de febrero también destaca la hipoteca fija de Ibercaja, con un TIN del 2,15% y una TAE del 3,10%, también con plazo máximo de 25 años. La letra pequeña, eso sí, es más exigente en vinculaciones: domiciliar nómina, domiciliar recibos, seguro de hogar, seguro de vida, uso de tarjeta de débito/crédito e invertir 75 euros mensuales en fondos de inversión de Ibercaja. Es un esquema típico de precio por paquete: el tipo mejora si el cliente concentra su relación financiera y de consumo dentro del banco. De no cumplir con las bonificaciones, los intereses pasan a ser del 3,15% TIN y 3,39% TAE. Con el mismo supuesto de compra (150.000 euros de vivienda), un TIN del 2,15% a 25 años dejaría una cuota aproximada de unos 517 euros al mes. De nuevo, el cálculo refleja la cuota del préstamo; el coste de la vinculación puede aumentar el esfuerzo mensual efectivo. En este sentido, la TAE ayuda a entender el coste global porque incorpora comisiones y gastos recurrentes asociados, aunque depende del perfil y de los productos contratados. Por lo tanto, para saber el coste total real del préstamo hipotecario conviene fijarse en la TAE. Entre las hipotecas variables más competitivas de febrero destaca la de Kutxabank, con unos intereses de euríbor + 0,49% y un plazo máximo de 30 años. Para acceder a ese diferencial bonificado, la entidad exige domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones. De no cumplir con las bonificaciones, los intereses pasan a ser de euríbor + 1,49%. Con el euríbor en niveles actuales, en torno al 2,2%, el tipo inicial resultante de este producto sería aproximadamente del 2,71%. De esta forma,, la cuota inicial aproximada por comprar una casa de 150.000 euros quedaría en torno a 487 euros al mes a 30 años. Esta cifra es orientativa y se refiere al préstamo: no incluye el coste de seguros ni otros productos asociados. En el mismo escaparate de febrero aparece la hipoteca variable de Banco Sabadell, con una cuota de euríbor + 0,50% y plazo máximo de 30 años. Para conseguir ese diferencial bonificado, la entidad exige domiciliar la nómina y contratar seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. De no cumplir con las bonificaciones, los intereses pasan a ser de euríbor + 1,50%. Con el euríbor actual, el tipo inicial quedaría en torno al 2,72% y, para el mismo supuesto de compra anterior, la cuota inicial aproximada se situaría alrededor de 488 euros al mes a 30 años. Entre las hipotecas mixtas más atractivas de febrero destaca la de Ibercaja, con un TIN fijo del 1,55% durante los cinco primeros años y, a partir del sexto, un tramo variable referenciado a euríbor + 0,60%, con plazo máximo de 25 años. Para acceder a esas condiciones bonificadas, la entidad pide una vinculación amplia: domiciliar nómina y recibos, contratar seguro de hogar, seguro de vida, usar la tarjeta de débito/crédito y contratar un plan de pensiones. De no cumplir con las bonificaciones, los intereses pasan a ser de un TIN del 2,55% y, a partir del sexto año, de euríbor + 1,60%. Con ese TIN inicial del 1,55% y a 25 años, la cuota aproximada durante el tramo fijo se situaría en torno a 483 euros al mes. A partir del sexto año es difícil calcular la cuota, porque dependerá del nivel al que esté el euríbor en ese momento, algo imposible de saber o prever con tanta antelación. En el mismo segmento, Cajamar compite con una hipoteca mixta que fija un TIN del 1,79% durante cinco años y a partir del sexto pasa a euríbor + 0,50%, con plazo máximo de 30 años. Sus bonificaciones son: domiciliar nómina y contratar seguro de hogar y seguro de vida. De no cumplir con esas bonificaciones, los intereses pasan a ser de un TIN del 2,39% y, a partir del sexto año, de euríbor + 1,10%. Con el TIN inicial del 1,79% y un plazo de 30 años, la cuota aproximada en esos cinco primeros años quedaría alrededor de 431 euros al mes. Y al igual que ocurre en el caso anterior, es difícil decir en cuánto se quedaría al pasar a variable dentro de seis años. Pese a las primeras señales de encarecimiento, el mercado hipotecario mantiene todavía ofertas competitivas en este inicio de 2026. Aprovecharlas exige comparar con detalle precios, vinculaciones y el tipo de hipoteca que mejor encaje con cada perfil.
