Neobanken wie N26 setzen sich in Deutschland bisher kaum durch — das könnte sich bald ändern
- Vier Prozent der Deutschen haben ein Konto bei Smartphone-Banken wie N26, Revolut oder Bunq. Das ist das Ergebnis einer Analyse von Business Insider Intelligence und Kantar.
- In Schwellenländern ist die Akzeptanz von mobilem Banking hingegen wesentlich höher. In China sind 93 Prozent der Konsumenten bei einer Neobank.
- Neobanken stehen hierzulande erst am Anfang. Der demographische Wandel und ihre Innovationskraft dürften sie jedoch schnell voranbringen — wenn sie genug Vertrauen schaffen.
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Der digitale Wandel beschäftigt die deutsche Bankenbranche seit Jahren, doch die großen Sprünge sind bisher ausgeblieben. Junge Fintechs nutzen die Behäbigkeit der etablierten Institute zu ihrem Vorteil — und werben ihnen mit Banking-Apps und mobilen Bezahlmöglichkeiten die Kunden ab.
Zu diesen sogenannten Neobanken gehören etwa die Berliner Smartphone-Bank N26, das Londoner Startup Revolut oder der britische Konkurrent Bunq. Sie alle halten eine europäische Banklizenz.
Bei den deutschen Verbrauchern kommt der Trend zur Smartphone-Bank allerdings nur langsam an. Nach einer Erhebung von Business Insider Intelligence (BII) und des Marktforschungsunternehmens Kantar liegt die Marktdurchdringung hierzulande bei vier Prozent. Damit liegt Deutschland zwar vor anderen Industriestaaten wie den USA, Großbritannien oder Frankreich, fällt im globalen Vergleich aber zurück.
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China ist beim Smartphone-Banking führend
In Schwellenländern ist die Akzeptanz von mobilem Banking hingegen wesentlich höher, wie aus den Daten von BII hervorgeht. In China haben 93 Prozent der Konsumenten ein Konto bei einer Neobank, in Indien sind es 50 Prozent und in Brasilien 32 Prozent.
Die rasche Ausbreitung der Neobanken in diesen Regionen hat unter anderem damit zu tun, dass dort viele Menschen leben, die bisher noch gar keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hatten. Das Smartphone bietet ihnen eine niedrige Eintrittsschwelle. Hinzu kommt, dass die meisten Neobanken keine Kontoführungsgebühr verlangen.
In China spielt noch ein anderer Faktor eine Rolle: Die Chat-App Wechat, die fast jeder Chinese auf seinem Handy installiert hat, unterstützt Zahlungen mit der Neobanken. Eine davon ist Webank, die wie Wechat zum Tech-Riesen Tencent gehört.
Neobanken stehen erst am Anfang
Blickt man auf die Marktdurchdringung in Deutschland, dann haben die etablierten Finanzinstitute noch einen großen Vorsprung vor den Neobanken. Nach Ansicht der BII-Analysten könnte sich das jedoch bald ändern.
„Viele reine Digitalbanken wie Starling, Revolut und Monzo in Großbritannien erweitern ihre Produktpalette, da sie sich zu einer zentralen Anlaufstelle für Finanzierungen entwickeln wollen“, so Eleni Digalaki von BII. Sie treten damit aus der Nische und würden für viele Verbraucher zu einer echten Alternative.
Darüber hinaus spielt die demographische Entwicklung den Digitalbanken in die Hände. Die Anzahl der Digital Natives, die sich ein Konto einrichten, wächst. Viele von ihnen werden ihr erstes Konto womöglich nicht analog, sondern online eröffnen.
Schlussendlich dürfte die größte Herausforderung für die jungen Fintechs darin bestehen, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen.
Meldungen über mangelhaften Kundensupport und Sicherheitsprobleme schaden jedoch diesen Bemühungen, im Fall von N26 zogen die Mängel Anfang des Jahres sogar eine Rüge der Finanzaufsicht Bafin nach sich. Die Digitalbank gelobte damals Besserung. Sie ist gut beraten, sich daran zu halten — andernfalls wird sie es gegen die Konkurrenz schwer haben.
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