Дожить до зарплаты: какие кредитные карточки предлагают в Украине

Согласно результатам опроса исследовательской компании Gradus, украинцы поголовно влезают в долги, используя лимит кредитных карт. По данным исследования, более 36,7% украинцев "перехватывают" деньги с кредитки, чтобы дожить до зарплаты. Кредитные карты сегодня и впрямь предлагает большинство украинских банков. Причина в буме концепции "buy now, pay later", что в переводе означает "покупай сейчас – плати позже". Это общемировой тренд, и Украина – не исключение. Поэтому кредитные карты, рассрочки и оплата частями – сегодня очень популярны и останутся таковыми в обозримом будущем.  Кредит дадут, но не всем Но при этом, в сравнении с опытом даже двухлетней давности, банки стали более избирательными в отношении к своим клиентам. И выдав кредитные карточки, они после могут в одностороннем порядке урезать кредитный лимит либо вовсе его заблокировать. "Причина – задолженность украинских заемщиков перед банками. Она составляет около 50%, причем большая часть из них – задолженность юридических лиц. Поэтому банки теперь не только тщательнее проверяют клиентов, но и закладывают риск невозврата долга в процентную ставку по кредитам, которая сегодня – 30-40% годовых, – считает Татьяна Бурак, эксперт по защите прав потребителей финансовых услуг. – А виной всему – несостоятельность нашей судебной системы. Многие дела по взысканию кредитных задолженностей рассыпаются еще в суде, а банки, которые выиграли судебное дело, не могут "выбить" долги, потому что судебное решение не может выполнить исполнительная служба".  Но при этом за определенной категорией клиентов банки по-прежнему охотятся. "Самые желанные клиенты банков – держатели зарплатных карт. Именно они чаще всего соответствуют критериям платежеспособности. Поэтому банки активно предлагают клиентам переводить свои зарплаты в их учреждения, – считает Виталий Шапран, финансовый эксперт. – И если раньше в порыве конкурентной борьбы банкиры или фиксировали лимит на кредитке, например в сумме 25 000 грн, не озираясь на объем регулярных платежей, или давали лимит по карте в два-три раза выше регулярных поступлений, то сейчас большинству банков нужно понимать уровень доходов клиента. Опираясь на него, они открывают кредит до 50% от регулярных доходов". Ориентируются на путешественников Интересный тренд на рынке кредитных карт – многие банки за последние год-два стали предлагать дополнительные услуги, выгодные для путешествий. Например, ПУМБ дает возможность снимать деньги без комиссии в банкоматах не только на территории Украины, но и по всему миру. ОТП Банк предлагает неограниченный кешбэк, который можно в будущем использовать на покупку авиа- и железнодорожных билетов. А Альфа-Банк предлагает 50% скидки на такси Uber до аэропорта Борисполь и Жуляны и обратно. Также многие банки предлагают так называемые баллы путешественников, при которых на счет возвращается до 2% от покупок за границей.  Мы разобрались, на каких условиях сегодня предлагают кредитные лимиты по картам самые популярные украинские банки, и узнали, сколько придется заплатить, если вы влезли в долги. Топ-10 банков с лояльными условиями кредитных карт Банк и программа Кредитный лимит Процент по кредиту Льготный период Стоимость  обслуживания  Сервис "Оплата частями"  Платежная система Мобильное приложение и интернет-банкинг Кэшбек  Процент на остаток  собственных  средств Снятие наличных  без комиссии Условия выдачи карты Монобанк "Біла" до 100 000 грн от 37,2% до 62 дней 0 грн/год есть Mastercard есть до 20 % до 5 % 4% от суммы паспорт, ИНН, 18 - 70 лет   Альфа-Банк "Red MasterCard" до 200 000 грн от 39,9% до 62 дней 0 грн/ год есть Mastercard есть до 20%  до 6% 4%, минимум 20 грн паспорт, ИНН, 25 - 70 лет   А-Банк "Зелена" до 200 000 грн от 40,8% до 62 дней 0 грн/ год есть Mastercard  та Visa есть до 20%, максимум 500 грн нет от 7 грн паспорт, ИНН,  18 - 69 лет ПриватБанк до 200 000 грн от 40,8% до 55 дней 240 грн/ год есть Mastercard та Visa есть до 20% нет от 7 грн паспорт, ИНН, 18 - 70 лет Банк Кредит Дніпро "Freecard Gold Visa"  до 1 000 000 грн от 48,0% до 67 дней 0 грн/ год нет Visa есть нет нет от 4,7% паспорт, ИНН, справка про доходы, 22 - 65 лет ОТП Банк  "Tickets Travel Card Visa" до 200 000 грн от 36,0% до 55 дней 240 грн/ год есть Visa есть до 4% нет Первое  снятие за месяц - без комисии; Со второго - 4% + 6 грн паспорт, ИНН, проживание в регионе, где находится  банк. Справка про доходы за последние 12 месяцев Ощадбанк "Моя кредитка" до 250 000 грн от 38,0% до 62 дней 0 грн/ год есть Mastercard есть нет нет 2,99% + 1% + 5 грн паспорт, ИНН, 21 - 65 лет ПУМБ "ВСЕМОЖУ" до 200 000 грн от 41,8% до 62 дней 500 грн/ год есть Mastercard есть до 50% нет без комиссии паспорт, ИНН, 18 - 70 лет Райффайзен Банк Аваль "100 дней" до 250 000 грн от 48,0% до 100 дней 0 грн/ год есть Mastercard есть нет нет 2 операции без комиссии. Каждая следующая – от  3% + 15 грн паспорт, ИНН, 23 – 60 лет для женщин, 23 - 64 лет для мужчин, до 71 года для пенсионеров по возрасту   Укрсиббанк "Картка з лімітом" до 200 000 грн от 45,0% до 56 дней 0 грн/ год есть Mastercard есть нет нет Без комиссии в банкоматах банка паспорт, ИНН, 21 - 63 лет. При лимите больше 50 000 грн – справка о доходах.  "Только потратив 30%, вы сможете отложить 20%" Любомир Кузюткин, бизнес-брокер и инвестор: Мы берем в долг только в том случае, если у нас не осталось в кармане ни гроша. А причина такой "мели" – в неправильном планировании бюджета. Особенно сейчас, в период нестабильности, очень важно научиться правильно расставлять приоритеты. Мне самому помогает, и остальным я советую принцип "50/30/20" – он отлично работает в бытовом вопросе.  Объясняю. Разделяйте все свои доходы на три части. 50% – это бытовые расходы: коммуналка, продукты, одежда, лекарства и пр. 30% – это необязательные, но приятные покупки и траты. И 20% – это накопления и инвестирования. Таким образом вы сможете соблюсти главный принцип ведения семейного бюджета при нестабильной ситуации – создавать накопления, которые позволят продержаться до новых поступлений в бюджет и предотвратят соблазн влезть в "кредитку". И главное, помните – сегодня ни в коем случае нельзя увеличивать статью "накопления" за счет 30%, предназначенных для удовольствий. Они должны уходить на развлечения, хобби и мелкие приятности. Это позволит поддерживать психическое здоровье и сорвавшись не потратить все, что было отложено раньше, а, напротив, полученное от заработанных и потраченных на себя денег удовлетворение поможет и дальше откладывать 20% доходов.