В России предложили создать специализированный государственный банк, в котором россияне смогут получать займы по низким процентным ставкам

Не секрет, что достаточно большое число россиян не может себе позволить дорогостоящие покупки. Раньше им в этом помогали потребительские кредиты. Сегодня их выдача становится всё более редкой. В том числе и потому, что растёт закредитованность граждан. И, вроде бы, есть возможность рефинансировать их, однако банки отказывают даже в этом. Есть ли выход из этой ситуации? Есть, считают некоторые политики — создание специализированного государственного банка, в котором граждане смогут получать займы по низким ставкам в 2-3%.

На фоне становящегося всё более недоступным кредитования от банков, россияне чаще стали прибегать к услугам микрофинансовых организаций. Да, там драконовский процент, но зато мало кому отказывают. И это может стать большой проблемой, так как рано или поздно многие могут столкнуться с тем, что долги перед МФО станут неподъёмными. А ещё на горизонте появились «чёрные кредиторы» — частники, не имеющие лицензии на кредитования и, соответственно, не имеющие права на кредитно-финансовую деятельность, выдающие займы под процент ниже банковского. Уже сегодня порядка 15% россиян, большинство из которых клиенты микрофинансовых организаций, готовы обратиться к «черным кредиторам», если те предложат ставку на 7 процентных пунктов ниже, чем у легальной кредитной организации. Около 6% россиян согласны это сделать, если ставка по кредиту будет ниже всего на 1 пункт.

Между тем, обращение к таким «добродеям» довольно опасно. Прежде всего нужно сказать о том, что из себя представляют «черные кредиторы». Они часто маскируются под легальные организации, например, выдают себя за МФО. В названии могут фигурировать аббревиатура ООО, слово «микрофинансовая» или «микрокредитная», но по факту у компании нет лицензии. Они маскируются под комиссионный магазин или ломбард: мошенники выдают деньги «под залог» имущества и обещают, что его можно будет выкупить позже, но на самом деле вещь могут продать в любой момент, потому что комиссионка не имеет права выдавать займы. Используют возвратный лизинг: предлагают продать машину или квартиру за треть рыночной цены, а потом продолжать ими пользоваться, оплачивая аренду. На самом деле под видом договора лизинга дают кредит под залог, что незаконно.

Обращение к чёрным кредиторам может привести к следующим последствиям:

— Завышенные процентные ставки. Нелегальные кредитные организации игнорируют ограничения по процентной ставке и полной стоимости кредита.

— Скрытые комиссии и штрафы. За досрочное погашение могут запросить комиссию, о которой ранее не было известно.

— Подлог документов. На подпись могут подложить не те документы, которые ожидает клиент.

Ну и, словно «вишенка на торте», криминальные способы взыскания задолженности: нелегальные кредиторы могут применять силу, угрожать заёмщику и его родственникам, портить имущество.

Об опасности складывающейся ситуации задумались в Государственной Думе.

«Сначала миллионы людей посадили на кредитную иглу, теперь их лишили возможности получить новую „дозу“, и те готовы идти куда угодно, лишь бы там не задавали лишних вопросов и ставка была пониже», — говорит Председатель партии «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.

Для выхода из этого «порочного круга» политик предлагает интересное решение: создать специализированный государственный банк, в котором граждане смогут получать займы по низким ставкам.

«Надо радикально менять политику в области розничного кредитования: создать специализированный госбанк, где можно рефинансировать на льготных условиях имеющиеся долги и получать займы по минимальным (2-3%) ставкам. Другого выхода нет», — озвучил своё предложение Миронов журналистам «ТАСС».

По его мнению, другого выхода нет.

На самом деле процент, под который российские банки выдают займы нашим соотечественникам не просто высок. По сравнению с той же Европой — он просто «драконовский». Для наглядности достаточно взглянуть на таблицу, имеющуюся на сайте Trading Economics, который предоставляет пользователям точную информацию по 196 странам, включая исторические данные и прогнозы по более чем 20 миллионам экономических показателей, валютным курсам, индексам фондового рынка, доходности государственных облигаций и ценам на сырьевые товары:

Поэтому идея Миронова выглядит достаточно заманчивой. Но, как обычно, возникают вопросы:

— во-первых, где взять деньги на такое щедрое кредитование? Ведь 2-3% — это даже инфляцию не покрывает. Значит, придётся субсидировать из бюджета, то есть, из наших с вами налогов.

— во-вторых, кто будет решать, кому давать эти льготные кредиты? Не возникнет ли коррупция и фаворитизм? И что делать с теми, кто уже по уши в долгах у МФО и «черных кредиторов»?

— в-третьих, не подстегнет ли такая доступность кредитов новую волну закредитованности? Ведь многие люди, зная, что всегда есть «добрый» госбанк, будут брать кредиты направо и налево, не задумываясь о последствиях. В итоге, проблема может только усугубится.

С другой стороны, если такой банк действительно сможет предложить адекватные условия рефинансирования, это может стать реальным спасением для многих семей. Ведь сейчас рефинансирование — это зачастую просто перекладывание долга из одного кармана в другой, а льготные ставки могут реально снизить долговую нагрузку.

В любом случае, инициатива Сергея Миронова заслуживает внимания. По крайней мере, она поднимает важную тему — проблему закредитованности населения и необходимость поиска альтернативных решений.

В общем, идея с созданием «спец-госбанка» звучит красиво, но требует очень тщательной проработки. Иначе мы рискуем создать еще одну «долговую яму», только теперь уже за счет государства.

И главное, что бы не получилось, как в том анекдоте:

«В России создали «Объединённый Банк». Сокращенно «Обьебанк» ...

Аргументы недели

https://dzen.ru/a/aJBAWr7Ikyo3_ZTU