Почему страховая урезает выплаты при повторном ДТП в одно место
Ситуация, когда автомобиль попадает в две аварии подряд, причем оба раза страдает одна и та же часть кузова, встречается чаще, чем кажется. Водители, оказавшиеся в подобной истории, нередко удивляются: почему страховая компания вдруг уменьшает сумму выплаты или вовсе отказывает в компенсации? Разобраться в этом вопросе стоит заранее, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
Когда повреждения повторяются, страховщик вынужден выяснять, какие из них появились после первого происшествия, а какие — после второго. Это важно для расчета суммы, ведь по закону нельзя получить двойную выплату за одну и ту же деталь. Даже если между авариями прошло совсем немного времени, страховая будет рассматривать каждое происшествие отдельно, но с учетом уже имеющихся повреждений, выяснили журналисты журнала За рулем.
Повторное ДТП: почему расчет ущерба становится сложнее
Если после первой аварии вы не успели отремонтировать машину, а затем снова попали в ДТП, страховая компания учтет только новые повреждения. То есть, если бампер был уже помят, а после второго удара добавились царапины, компенсация будет рассчитана только за эти новые дефекты. Водитель может рассчитывать на выплату лишь за то, что появилось после второго случая.
В случае, когда ремонт был проведен за свой счет, важно сохранить все документы: чеки, заказ-наряды, акты выполненных работ. Только так можно доказать, что деталь была восстановлена, и при повторном ДТП страховая обязана рассматривать ее как новую. Однако на практике страховщики часто сомневаются в качестве ремонта и могут снизить выплату, ссылаясь на возможное ухудшение прочности детали.
Документы и экспертиза: что делать, если страховая не верит
Если вы отремонтировали автомобиль по ОСАГО или каско, страховая располагает всей информацией о проведенных работах. В этом случае при повторном ДТП расчет будет вестись с учетом состояния машины после ремонта. Если деталь заменили на новую, износ будет минимальным, а если просто восстановили — страховщик может учесть снижение прочности.
Бывает, что водитель получает выплату, но не спешит чинить машину или делает это без документов. Тогда страховая считает, что повреждение осталось, и при следующем происшествии выплатит только за новые дефекты. Доказать обратное без бумаг практически невозможно: суды и финансовые эксперты ориентируются только на официальные документы и заключения независимых экспертов.
Если не успели заявить о первом ДТП: как быть
Особенно сложная ситуация возникает, если водитель не обратился в страховую после первого происшествия, а затем попал в аналогичную аварию. В этом случае страховщик может объединить оба случая в один и выплатить компенсацию только за наиболее значительные повреждения. Чтобы избежать этого, важно иметь документы из ГАИ по каждому происшествию и фотографии, подтверждающие разницу во времени и характере повреждений.
Экспертиза может помочь отделить свежие вмятины от старых, если, например, направление деформации или следы краски отличаются. Но если между авариями прошло мало времени, доказать это бывает крайне сложно. Поэтому важно не затягивать с обращением в страховую: по ОСАГО на это дается пять рабочих дней, по каско — от трех до семи дней, в зависимости от условий договора.
Как не потерять деньги: советы водителям
Главное правило — страховая не платит дважды за одну и ту же деталь. Если ремонт не подтвержден документами, рассчитывать на полную выплату не стоит. При самостоятельном ремонте сохраняйте все бумаги, даже самые простые чеки и заказ-наряды. Если ремонт делался по страховке, страховщик будет ориентироваться на состояние машины после работ.
Если не заявили о первом ДТП, готовьтесь к тому, что придется доказывать наличие двух разных происшествий. Чем больше у вас документов и фотографий, тем выше шанс получить справедливую компенсацию. В спорных случаях поможет независимая экспертиза, но ее стоимость придется оплатить самостоятельно. Однако если дело дойдет до суда и решение будет в вашу пользу, эти расходы можно взыскать со страховой.
В итоге, чтобы не остаться без выплаты, фиксируйте каждое происшествие, храните все документы и не откладывайте обращение в страховую. Только так можно защитить свои интересы и получить компенсацию по каждому случаю отдельно.