Цифровой рубль и Крым
Распространение криптовалют наряду с другими электронными платёжными средствами вызывает сильнейший интерес среди представителей бизнеса, разного рода фрилансеров и биржевых игроков. Удобное средство для оплаты услуг и накопления капитала, менее зависимое от курса доллара, является незваным гостем на территории СНГ, включая Россию. Какие альтернативы предлагает отечественный финансовый регулятор и чего ожидать в ближайшем будущем в этой сфере — расскажем далее.
13 октября новостные агрегаторы один за другим стали обсуждать доклад Центрального Банка РФ о ведущихся разработках цифрового рубля — цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC). Это новое средство платежа, мера стоимости и средство сбережения сочетает в себе все качества наличных и безналичных денег.
ЦВЦБ — это своеобразные «цифровые наличные».
Как говорится в докладе, цифровой рубль можно будет использовать не только для онлайн платежей, но и в режиме офф-лайн, с помощью электронного кошелька, в котором пользователь сможет зарезервировать необходимую сумму денег. Для этого планируется создавать новую платёжную инфраструктуру, так как имеющаяся не соответствует условиям использования вне покрытия интернета и мобильной связи. Он объединит в себе функции наличных и безналичных денег. В ЦБ РФ будет храниться привязанный к конкретному гражданину электронный кошелёк, с бесперебойным доступом к средствам и возможностью конвертации в две другие формы.
Чем хорош цифровой клон рубля?
Образ «светлого будущего» с ЦВЦБ дополняют такие приятные последствия, как:
- снижение стоимости транзакций;
- платёжные системы и банки будут испытывать меньшую нагрузку;
- доллар США станет влиять гораздо меньше на курс ЦВЦБ, что станет одной из причин устойчивости финансовой системы России;
- трансграничные платежи будут расширены.
- отсутствие обеспечения;
- высокая волатильность — это изменение курса по отношению (например к доллару) за единицу времени;
- возможность использования в противоправных целях;
Если цифровой рубль можно будет использовать для оплаты услуг за рубежом, в том числе пользоваться санкционными услугами, то это значительно облегчит жизнь на полуострове.
Быть или не быть: насущный вопрос для негосударственных банков
Само по себе внедрение цифрового рубля достаточно сильно ударит по коммерческим банкам, поскольку необходимость в их посреднических услугах значительно снизится. Возможность из любой точки страны получить доступ к своим накоплениям, перевести их своих родственникам, оплатить товар не задумываясь о комиссии — это то, что мы определённо заслуживаем. Сейчас коммерческие банки являются своеобразными арендаторами рублей выделяемых Центробанком. В операциях между собой и клиентами они перераспределяют деньги, конвертируют их и выступают в роли посредников. Будут ли их владельцы и акционеры сопротивляться инициативе Минфина и смогут ли вписаться в новые реалии — покажет время.
Ударит ли это по теневому бизнесу?
Возможно, так как идентификация платежей и каждого рубля позволит отслеживать подозрительные перемещения. Также, следует ожидать повышения эффективности антикоррупционного законодательства, ввиду присвоения уникальных идентификационных меток рублям: использование цифровых рублей из бюджета не по назначению будет чётко отслеживаться. С другой стороны, на каждую хитрую гайку, которую закручивает государство, обычно находится не менее хитрый болт с левой резьбой.
Можно ли говорить о начале эпохи закабаления и тотальной слежки?
В контексте цифрового рубля — скорее нет, чем да. Так как отслеживание перемещений финансов работает с незапамятных времён, напомним, что, например, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) создана была в 1989 году. Большинство принципов отслеживания финансовых активов были разработаны на заре XXI века. Эти меры воплощают все банки без исключения, так что если у вас уже есть безналичные, то будьте уверены, что как только активность на вашем счёте начнёт вызывать подозрения — его «возьмут на карандаш». Иными словами — бояться уже поздно, да и нечего, если вы, конечно, не пытаетесь укрыться от налогов или, не приведи Господь, финансируете террористов.
Вместо вывода хочется сказать, что зачастую проекты изложенные на бумаге и их конечная реализация сильно разнятся. Возможно, в лучшую сторону, а может и наоборот. Как говорит глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина — цифровой рубль может стать реальностью даже через год. Но, скорее всего, вопрос его внедрения затянется на несколько лет. Будем надеяться, что принцип «хотели как лучше, а получилось как всегда» не коснётся этой инициативы ЦБ РФ.
Михаил Баранов