10 книг, которые помогут сберечь финансы в кризис

Многочисленные руководства «богатых пап» и «миллионеров за минуту» могут воодушевить, но практической пользы российский читатель из них извлечет немного. К счастью, есть книги, полные рекомендаций, актуальных здесь и сейчас. Елена Тарасова, нон-фикшн-редактор группы компаний «Литрес», отобрала для BFM книги, которые помогут принимать верные финансовые решения в кризис

  Глеб Архангельский, Ольга Стрелкова «Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги»   Книга, разрушающая иллюзии легкого пути к богатству. Глеб Архангельский последовательно и безжалостно развенчивает самые популярные мифы. В частности, такой: если откладывать 10% заработка, в старости будешь жить припеваючи на пассивный доход. Увы! Чтобы накопить достаточный капитал, вам нужно сохранять и грамотно инвестировать половину, а то и три четверти заработанных денег.   Автор предлагает оценить свою «денежную мышцу», то есть умение легко зарабатывать и приумножать доходы. Не всем дано быть миллионерами, но из «бедного умника», живущего от зарплаты до зарплаты, можно постепенно стать «денежным физкультурником» — человеком, который живет в ситуации умеренного финансового благополучия. Так как же постепенно прокачать «денежную мышцу», сохранить заработанное и постепенно выйти на второй доход?  

  Владислав Чубаров «Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум»   Спросите любого, хочет ли он больше денег. Скорее всего, ответ будет утвердительным. Но если копнуть немного глубже, мы почти сразу же наткнемся на сопротивление. Например, вы отличный специалист по бухучету и хотели бы увеличить доход. Но вы точно не готовы заявлять о себе в блоге или писать статьи в профильные издания, потому что это «не ваше», да и продажи вы недолюбливаете. Получается, сейчас нет по-настоящему серьезного резона увеличивать доходы: вас в целом все устраивает.   И это лишь один из примеров, как психологические установки могут влиять на доходы. Психолог Владислав Чубаров предлагает отойти от финансовой дисциплины («как надо обращаться с деньгами») в пользу финансовой осознанности («как мы на самом деле обращаемся с деньгами»). Благодаря осознанности вы разберетесь, какие денежные привычки и установки идут вам на пользу, что можно заменить, что усилить, а что оставить как есть. В каждой главе есть вопросы для самостоятельного исследования, благодаря которым вы сможете наладить отношения с деньгами, лучше понимая себя и свои потребности.  

  Джесси Микам «Вам нужен бюджет. 4 правила ведения личных финансов, или Денег больше, чем вам кажется»   Советы о необходимости вести семейный и личный бюджет мы слышали уже миллион раз. Но, начиная, мы или сталкиваемся с непредсказуемостью наших расходов, или быстро теряем интерес. Тем не менее грамотно выстроенный финансовый план поможет предусмотреть все потенциальные статьи утечек. Планы могут меняться, следовательно, должен меняться и бюджет. Ужин с друзьями обошелся в более крупную сумму, чем ожидалось? Жизнь преподнесла неприятный сюрприз? Не стоит переживать. Используйте деньги, отведенные на второстепенные нужды. Вы не перестали соблюдать бюджет, просто подстроились под возникшие обстоятельства.   Одна из рекомендаций Джесси Микама звучит так: неожиданные расходы на самом деле не такая уж неожиданность. Вашей стиральной машине больше десяти лет? Каждый месяц понемногу откладывайте на ее ремонт или замену. Стоматолог предупредил, что в какой-то момент придется поставить коронку? Сформируйте запас, и этот день не станет для вас сюрпризом.  

  Бодо Шефер «Пенсия или безбедная жизнь?»   Стоит ли задумываться о пенсии, когда она еще так далеко? Уже сейчас — самое время. На государственную пенсию надежды мало даже в благополучной, казалось бы, Германии, о ситуации в которой и рассказывает Бодо Шефер. Все довольно очевидно: популяция пожилых будет расти, спасибо улучшению качества жизни, а количество молодых людей снижаться (далеко не все семьи решают завести детей). Кто же будет обеспечивать огромное количество пенсионеров? Реалистичный ответ — они сами.   Значит, наша первостепенная задача заключается в том, чтобы как можно скорее создать капитал и в старости жить на проценты. Но для этого нужно реалистично подойти к своему образу жизни сейчас и на пенсии, а также сохранять финансовую дисциплину. Предположим, вам повысили зарплату или дали премию. Не увеличивайте расходы вслед за прибавкой, лучше отложите половину на накопления — в будущем вы скажете себе спасибо. Книга Бодо Шефера подскажет способы, как взять на себя ответственность за финансовые решения и грамотно распорядиться своими деньгами.  

  Светлана Шишкина «Любить. Считать»   Книга экономиста Светланы Шишкиной посвящена в первую очередь женщинам. Речь о том, как обезопасить себя и свои финансы в ситуациях брака, декрета, развода, совместной опеки над детьми. Как грамотно оперировать собственными средствами, как распорядиться долями собственности, чтобы в случае кризиса не оставить ребенка и себя без недвижимости. Как ответственно подходить к кредитам и бизнесам, записанным на вас, чтобы не остаться должной банку за чужие обязательства. Cоветы Шишкиной вовсе не о том, как оставить мужа ни с чем. Напротив, это руководство стоит на необходимости вести открытый диалог и договариваться о справедливом распределении семейного имущества.  

  Эллисон Шрагер «Заходит экономист в публичный дом. Необычные примеры управления риском для повседневной жизни»   Чем рискуют серфингисты, конезаводчики и секс-работницы и может ли их опыт помочь нам принимать лучшие решения, связанные с финансами? Удивительно, но да. Книга Эллисон Шрагер — остроумное и предельно понятное руководство по специализированным инструментам для выявления, оценки и продажи риска. Идеи, на которых они основаны, доступны и применимы к любому рынку и любой проблеме.   Принимая решение, мы порой сосредоточиваемся исключительно на рисках и думаем, с какими проблемами нам предстоит столкнуться. Но главное здесь вознаграждение — премия за риск. Если стремиться к тому, чего действительно хочешь, риск, скорее всего, будет не напрасным. Звучит банально, однако зачастую мы рискуем просто потому, что нам хочется перемен. А из-за этого проигрываем при любом результате. Финансовая экономика предлагает метод определения цели. А это больше, чем что бы то ни было, повышает шансы на успех. Метод состоит из трех этапов, он помогает четко оценить, на какой риск вы готовы пойти, чтобы добиться желаемого. Какова ваша конечная цель? Что будет, если вы ее достигнете? Как добиться своего без риска или с наименьшим возможным риском?  

  Дмитрий Лебедев «Деньги делают деньги»   Автор этой книги, в отличие от Глеба Архангельского, к идее пассивного дохода относится с куда большим воодушевлением. Однако и он не рисует читателю радужную картину: Дмитрий Лебедев предостерегает от ошибок и учит внимательно смотреть на выгоды и издержки любой инвестиционной идеи.   На многочисленных примерах он показывает, как то, что казалось активом, например квартира под сдачу, на самом деле может оказаться и пассивом: разница между ипотечным платежом и прибылью составляет всего 5-8%, квартиру нужно обслуживать, платить коммуналку и налоги. Возможно, выгоднее вложиться в коммерческую недвижимость или соответствующий фонд? Принимайте решение, ясно видя ограничения, выгоды и риски.  

  Уильям Бернстайн «Манифест инвестора: готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному»   Руководство, которое помогает пережить текущий и все будущие кризисы с холодной головой, ведь, как известно, главный враг инвестора — это эмоции. Ироничный текст Уильяма Бернстайна подскажет, какие подходы могут использовать частные инвесторы, чтобы как минимум уменьшить ущерб от возможного падения рынка, а как максимум — сохранить и приумножить средства. Вы узнаете, почему на долгой дистанции выигрывают консервативно настроенные пессимисты, как максимально диверсифицировать свои активы и сохранить душевное спокойствие в самые нестабильные времена.   Конечно, вы можете сформировать рисковый инвестиционный портфель. При отборе небольшого числа акций ваши шансы разбогатеть увеличиваются, но это одновременно повышает вероятность того, что вы закончите жизнь в нищете. Покупая и держа весь рынок с помощью пассивно управляемого или индексного взаимного фонда, вы будете владеть акциями всех успешных компаний и получите рыночный доход в полном объеме. Безусловно, вы будете владеть и всеми убыточными компаниями, но это не так важно; максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10-20 лет.  

  Вячеслав Семенчук, Глеб Марков «101 способ создания новых источников дохода. Как зарабатывать на всем и всегда»   Книги, о которых шла речь выше, в основном были сфокусированы на том, как не наделать глупостей с деньгами. Две последние расскажут, как их приумножить.   Вячеслав Семенчук и Глеб Марков предлагают пересмотреть отношение к заработку. Вы знаете, сколько зарабатываете за час? А что если разделить сумму заработка за месяц не на количество рабочих часов, а на все время в сутках? Ведь деньги могут работать, пока вы отдыхаете! Например, вы посоветовали кому-то отличного специалиста и получили комиссионные с его гонорара.   Вот еще одно упражнение для тех, кто думает о дополнительном заработке, но пока в тупике. Представьте: вы просыпаетесь утром. Что вы делаете в первую очередь? Завтракаете, умываетесь, занимаетесь спортом? Опишите каждый свой шаг. Задайте себе вопрос: как можно было бы заработать на каждом шагу? Вы готовите завтрак. Может быть, кто-то из соседей не в состоянии или не хочет готовить сам и вы приготовили бы еду для нескольких человек? А может, вы могли бы поставлять завтрак в офис, который находится рядом, или пожилым соседям? Как насчет того, чтобы по утрам через интернет учить других людей заниматься йогой или пилатесом? Совсем не обязательно сразу же бросаться выполнять эти задачи, но такое упражнение отлично расширяет границы возможностей.  

  Крис Гильбо «Левый заработок: от идеи до реальных доходов за 27 дней»   Отличная книга, название которой пострадало от перевода. Side Hustle переводится как «подработка», о разнообразных видах дополнительного заработка и идет речь в книге. Крис Гильбо предлагает пошаговый план, как найти хорошую идею, протестировать ее, реализовать и поставить на поток. Вы не обязательно будете подрабатывать постоянно, возможно, это будут дополнительные деньги на отпуск или ремонт. Но может статься и так, что подработка станет полноценным вторым доходом, а со временем займет место основной работы — все зависит от ваших целей.   Уже появилась идея дополнительного заработка? Отлично! Задайте себе три вопроса: понимаете ли вы, как именно ее реализовать? Принесет ли она доход? Можно ли запустить проект за короткое время? Если вы ответили утвердительно, смело начинайте. Если нет, идею стоит откорректировать.