Назад в недалёкое прошлое. Ставки по ипотеке вернутся к 10%, пора брать кредит?
Российские банки уже начали повышать ставки по ипотеке. Крупнейшие игроки пока думают, какой сделать шаг, но эксперты прогнозируют, что при умеренном сценарии кризиса ставки вырастут до 10% годовых. А в худшем случае — выше 11%. Если вы планировали брать ипотеку, присмотритесь к действующим программам. Ждать, что ставки в ближайшее время снизятся — не лучшая тактика.
Ждать ли повышения ставок по кредитам?
Ипотечные ставки чувствительны к малейшим колебаниям рынка. В преддверии мартовского заседания Банка России «ЮниКредит Банк» и Транскапиталбанк одними из первых подняли проценты по кредитам. Позже это сделали Райффайзенбанк, Росбанк, ФК «Открытие» и «Дом.РФ». Ведущие банки, например, Сбербанк и ВТБ пока не изменили тарифы. В 2019 году кредиторы похожим образом отреагировали на решение Центробанка — регулятор поднял ключевую ставку до 7,75% годовых, и за ним последовали кредиторы. По индексу ипотечной ставки «Выберу.ру» средняя ставка на 30 декабря 2018 года — 9,947% годовых. 7 апреля 2019 года — уже 10,394%. Ставка продержалась выше 10% с апреля по июнь, после чего начала снижаться — регулятор несколько раз за 2019 год опустил КС. К 29 декабря 2019 года средняя ставка по ипотеке упала до 9,351%, к 8 марта 2020 — до 8,861%.
Индекс ипотечной ставки «Выберу.ру».
Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина не исключает, что повышение ставок станет общерыночной тенденцией и в ближайшие несколько месяцев проценты снова вырастут до 10% годовых. Когда ситуация стабилизируется, ставки снова начнут снижаться. Но, если экономика пойдёт по кризисному сценарию, нас ждёт иное развитие событий:
- Стоимость ипотечных кредитов приблизится к 11% годовых.
- Из-за обвала рубля начнут повышаться цены на материалы из-за рубежа и технику.
- Вырастут затраты застройщиков и стоимость квартир.
- Увеличится средний размер ипотечного кредита, нагрузка на заёмщиков вырастет, люди не смогут накопить на стартовый взнос.
О рисках покупки ипотечной квартиры в кризис, а также прогнозах экспертов, «Выберу.ру» писал в материале «Брать или не брать — вот в чём вопрос. Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на фоне кризиса?».
Что делать с ипотекой?
Итак, у вас есть накопленный первоначальный взнос: допустим, вы планировали взять квартиру за 6 000 000 рублей, 1 200 000 у вас уже есть — 20% от стоимости жилья. Вы следили за ситуацией на рынке и ждали, когда ставки снизятся ещё больше, ведь правительство и Центробанк были уверены, что к концу года средняя ставка упадёт до 8%. Но после 9 марта в России всё меняется — пандемия коронавируса бьёт по экономике, обваливается стоимость нефти, падает рубль. Банки идут на упреждение до заседания ЦБ и поднимают ставки. И в ближайшее время ставки вряд ли снизятся.
Если вы решились на ипотеку, то не тяните до «лучших времён». Фото: tildacdn.com.
Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки и подать заявку с помощью «Выберу.ру». Например, по программе Газпромбанка «Новосёлы» можно оформить кредит на 6 000 000 рублей под 9% годовых. Ежемесячный платёж на 25 лет — 40 318 рублей.
С помощью ипотеки ВТБ можно приобрести жильё на первичном или вторичном рынке. При оформлении ипотеки на 30 лет на сумму 2 500 000 рублей ваша ставка — 9,9% годовых. Платёж в месяц — 19 579 рублей. С ипотекой от «Абсолют банка» вы купите квартиру на первичном или вторичном рынке жилья. Например, при кредите на 3 000 000 рублей и ставке 9,49% годовых вы будете платить 27 162 рубля в месяц.
Вы также можете обратиться к рейтингу ипотечных программ в новостройках от «Выберу.ру». Мы проанализировали текущую ситуацию на рынке и собрал ипотечные программы с выгодными условиями, сравнили процентные ставки, рассчитали стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей. Рейтинг «Выберу.ру» – не рекламное и не коммерческое предложение, это ТОП выгодных программ по версии сотрудников портала.
Лучшей в рейтинге становится программа «Новостройка» Уральского банка реконструкции и развития.
- минимальная ставка 7,9% годовых;
- стартовый взнос от 10%;
- акция «Бери больше — плати меньше» даёт скидку 0,5% к процентной ставке, если сумма кредита больше 2 млн рублей;
- срок до 25 лет;
- сумма до 30 000 000 рублей.
На второй строке — «Квартира в новостройке» Примсоцбанка.
- минимальная ставка 7,89% годовых;
- в рамках программы «Лёгкая ипотека» можно оформить кредит по двум документам;
- при использовании средств материнского капитала минимальный взнос — 5%, без сертификата — 10%;
- сумма кредита — до 20 000 000 рублей;
- срок — до 30 лет.
Третья строка у программы «Перспектива» банка «АК Барс». Это кредит на покупку квартиры у застройщиков-партнёров банка.
- минимальная ставка — 7,99% годовых;
- максимальная сумма — 10 000 000 рублей;
- срок — до 25 лет;
- минимальный первоначальный взнос — 10%, можно использовать средства маткапитала.
Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.