Добавить новость
Добавь свою новость бесплатно - здесь






Опубликовать свою новость бесплатно - сейчас



Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»



В октябре 2018 года я опубликовала статью с честным отзывом о работе с компанией Investor Trust, как клиент, которого, как и многих других, заманили «сладкими условиями» этой уникальной программы зарубежного инвестирования в валюте. С этой статьей вы можете ознакомиться здесь: Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA») или О чём промолчал ваш финансовый консультант.


Я была приятно удивлена тем, что этой статьей заинтересовалось такое количество частных инвесторов. Хочу поблагодарить Сергея Спирина, который согласился опубликовать статью на своих ресурсах и терпеливо отвечал на огромное количество комментариев, в отдельных случаях, переходящих в нецензурную лексику, как только «продавцов» стали «выводить на чистую воду» и задавать неудобные вопросы. Некоторые финансовые консультанты так отчаянно отстаивали свое детище, что, не стесняясь в выражениях доказывали, что дело не в скрытых условиях программы unit-linked, а в отсутствии интеллекта, как у меня, так и у моего консультанта. Хочу также поблагодарить читателей, которые поделились своими историями и поддержали меня в трудный период, вы дали мне силу снова сесть и написать продолжение нашумевшей статьи.

Итак, что же случилось после публикации статьи? Решила ли я расстаться с половиной суммы и закрыть программу? И как повел себя в этой ситуации мой консультант?

Первое время я очень переживала, плохо спала, обвиняла себя, консультанта, компанию Investor Trust в сложившейся ситуации. Я была на грани того, чтобы просто закрыть программу, неважно сколько потеряю, лишь бы уже забыть, как страшный сон.

Немного подробностей по процедуре выкупа. На октябрь 2018 года стоимость моего счета была $ 17 557, при запросе на закрытие, компания ITA выставила мне выкупной сбор в размере -$ 10 700, то есть мне выдадут в лучшем случае только $6857.

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»

Убыток составляет даже не половину счета, а целых 61% за 2 года инвестиций!!! А если вы оплачиваете всего лишь год или меньше, то вы прощайтесь со всей внесенной суммой. А как вы думаете, почему так? Правильно, потому что ваш консультант уже радостно поехал в отпуск на ваши кровные.

Из условия программы следует, что чем больше лет вы платите, тем меньше должен быть выкупной сбор, так как вы уже часть комиссии оплатили компании. То же самое подтвердил и мой консультант. Но, когда я через год в конце сентября 2019 года снова запросила выкупную стоимость счета, к моему удивлению, выкупной сбор вырос еще на $750 и теперь составляет уже $11 450. 

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»

На мой вопрос, почему же так? Консультант ответил: «Теоретически, сумма сбора должна уменьшиться, но так как этот процесс длительный, пока это не очень заметно». Отчему, что «не заметно» настолько, что начала потихоньку увеличиваться.  

Некоторые читатели спрашивали, а может ли компания выставить счет на еще не оплаченные комиссии, если средств на счете недостаточно. На сколько я знаю, не может. Из отзывов других клиентов, таких прецедентов не было.

Если вы принимаете решение об закрытии программы, нужно будет заполнить заявление и отправить через консультанта в компанию. Перевод средств будет осуществляться в течении 3 мес., пока будут распродавать все ваши фонды, цена при этом может меняться. Поэтому есть шанс потерять еще немного в процессе продажи. Ниже представлены условия выкупа.

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»

Это условия частичного выкупа, при полном выкупе вы просто дольше ждете распродажи. Стоимость перевода денег обратно на ваш валютный счет в России стоит $50. Возможно вам отправят средства двумя платежами, половину сразу, остальное после полной продажи, и комиссии соответственно будет уже $100. Цена продажи не фиксируется сразу по факту вашего заявления, а почему-то в течении некоторого периода времени, соответственно вы никогда не узнаете, сколько вы точно получите «на руки». А после того как получите, придется просто смириться с тем, что есть.

Итак, -$ 10 700, по курсу доллара на октябрь 2018г. 10 700 * 66,9 руб. = 715 830 руб. Давайте пофантазируем. Я могла бы на эти деньги купить студию в нашем городе, или купить офис и сдавать по 10 000 руб./мес. еще могу порадовать себя новым автомобилем, или купить красивую шубу, кольцо с бриллиантов и отправить на отпуск))

Все это время меня очень поддерживал мой супруг, он же и настоял на том, чтобы я не закрывала программу, а попробовала ее «реанимировать». Попрощаться с баксами мы всегда успеем. Надо же доказать хотя бы себе, что у меня все-таки присутствует интеллект. План был такой: я изучаю все фонды, представленные в программе, нахожу самые дешевые (с минимальными комиссиями), составляю из них новый портфель и каждый месяц до очередного взноса изучаю состав портфеля и в зависимости от показателя роста или падения доли разных фондов определяю новую пропорцию покупок и фондов на следующий месяц. То есть инвестиция уже не пассивная, а на ручном управлении. Тут хочу отметить, что мой подход совсем далек для подражания. Во-первых, к осени 2018 года я уже самостоятельно управляла портфелем на фондовом рынке Московской биржи + счет у зарубежного брокера Captrader и я уже два года активно работала с разными бумагами. Я читала много аналитики и литературы, у меня накопилась база знаний, и я могла уже разбираться в описаниях фондов, самостоятельного составлять портфели и вести аналитику счета. Во-вторых, я продала свой бизнес и временно была не у дел. У меня было много свободного времени, я могла днями изучать и переводить информацию о фондах. Если же у вас есть любимая работа, семья и дети и вообще вам не интересно изучение финансов, мой совет, закрывайте и забудьте. Проводите лучше больше времени с любимыми, получите гораздо больше позитивной энергии.

К февралю 2019 года, мне удалось выправить положение и вывести портфель снова в плюс. На графике вы можете увидеть реальный рост и падение моего счета.

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»

На конец 2019 года я получила общий доход в 11%, делим на 38 мес. владения и умножаем на 12мес. в году, получается 3,47% годовых с учетом уплаты всех комиссий и начисления бонусов. Это реальная доходность, реального портфеля. Ориентируйтесь примерно на эту цифру, когда ваш консультант будет утверждать, что он знает «волшебный» состав портфеля, который покажет 7%, 10% и даже выше. Не забудьте при этом попросить его показать свой портфель с заявленной доходностью в течении желательно не менее 5 лет, а лучше на протяжении всей программы действия полиса. Уверена, он быстро переключит ваше внимание на другую тему и вообще, он никогда не собирался открывать себе программу unit-linked.

В следующей таблице я привела сравнительный анализ доходностей альтернативного вложения в валютные фонды. Все данные взяты из моих реальных портфелей в период с октября 2016г. по декабрь 2019 года. Информация представленные в данной статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не носит рекламный характер. 

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA»). Часть 2 или «Что случилось дальше, когда я научилась считать?»

В итого получилось, что проще всего было просто купить ETF Finex на счет обычного российского брокера и забыть про это. Цена покупки указана в рублях, но фонды все долларовые, то есть эффект валютного вложения та же. При этом в любой момент вы можете все продать по цене рынка и в два клика вывести деньги на вашу карту. В налоговую подавать декларацию тоже не нужно, брокер как налоговый агент при продаже сам удержит с вас НДФЛ. К тому же, если вы держали бумагу более 3-х лет, вы вообще не платите никаких налогов при продаже. У меня такие бумаги уже есть, я частично продала подросшие, причем брокер в личном кабинете отображает список бумаг, освобожденные от уплаты налогов.

Некоторые читатели спрашивали про моего зарубежного брокера, который «чудом» не берет никаких комиссий за пассивное ожидание в бумагах. Это брокер «Captrader»: www.captrader.com/ru/, который является представительским брокером Interactive Broker. Разница в условиях обслуживания этих двух брокеров в том, что IB берет минимальный платеж в размере $10 в месяц, даже если вы ничего не делаете. Но комиссия за сделку в IB всего $1, а у Captrader — $2, то есть если у вас баксов много, и вы настроены покупать часто, то выбирайте IB, в иных случаях дешевле Captrader. В любом случае, это большой геморрой заниматься зарубежными счетами. Проще всего, с моей точки зрения, купить паев ETF на Московской бирже, когда есть свободные средства, где требования к знаниям и размеру кошелька инвестора – минимальные.

Вернемся к программе Evolution Investor Trust. Консультанты любят показывать размеры бонусов программы и доказывать, что они якобы закроют почти все расходы или большую часть, и уж точно это выгоднее, чем инвестировать самому через брокерский счет. Давайте посчитаем вместе.

По итогу 38 месяцев я уплатила компании следующие комиссии:

  • Полисная комиссия -$273
  • Комиссия за управление активами -$704,56
  • Административная комиссия — $1 039,62

Итого: — $2017.18

 Бонусом на счет пришло $ 1092, получается реально было оплачено 2017-1092 = $925

Рассчитаем альтернативный вариант покупки через зарубежного брокера. Так как у меня 10 фондов в портфеле, мне дешевле будет открыть счет в IB с минимальной оплатой $10 в мес. как раз за 10 сделок. Итого за 38 месяцев, я бы оплатила $380 комиссии за сделки + банковский перевод я делаю через банк Авангард, стоимость одного перевода в сумме до $5000 долларов обходится в $15. Допустим я бы переводила раз в 3 мес., тогда получается за 13 переводов я бы заплатила еще $195. Итого получается: $380+$195 = $575. Переплата в 37,8% или $350 видимо за тот самый «пинок под зад», чтобы я не забывала пополнять свой портфель. Плюс не забывайте, что у брокера вы можете покупать самые дешевые фонды iShares, Vanguard, Black Rock, у которых комиссии за управление не 4%-5%, а всего лишь 0,03% (например, VOO на S&P 500). Тут многие консультанты должны напомнить вам об экономиях на налогах. Не обольщайтесь, я уточняла в налоговой, когда вы захотите перевести средства обратно на банковский счет, у налоговой и у банка сразу возникнут вопросы к вам. Почему же ваш счет не был задекларирован столько лет? А когда вы программу закроете и будете выводить все, налоги с доходов в размере НДФЛ все равно надо будет уплатить, ни рубля вы не сэкономите.

И последний вопрос, который я хотела бы разобрать. Как ведут в этом случае консультанты? Когда вы уже попали на удочку и начали оплачивать ваш план, дальше правило игры диктует компания Investor Trust. Первый год может пролететь и спокойно, так как там бонусная программа действительно хорошо закрывает комиссии, так чтобы усыпить вашу бдительность, а консультанту выплатить положенные проценты с ваших взносов. Дальше, когда вы придете к нему с претензиями, скорее всего вы услышите одно из следующих стандартных ответов:

  • Условия полиса непросты и где-то запутаны. Все условия расписывать довольно проблематично и наверно не имеет смысла. Так как вам отправляли документ «Условия полиса», в котором довольно подробно описываются условия работы. Прочитали и подписали? Дальше, пеняйте на себя.
  • Портфель ваш падает? Нет проблем, $100 за консультацию + $400 за составление нового портфеля + ведение вашего счета еще пару сотен, и я вам буду каждый месяц присылать красивые отчеты, а доходность сразу полетит к небесам.
  • Вы оплатили все выше указанные счета и ваш портфель все равно летит в пропасть? Чёрт, кажется это торможение мировой экономики, Китай замедлился в развитии, мы входим в новый экономический цикл Кондратьева, Трамп выступил с неоднозначной речью, цены на нефть лихорадит, войска могут ввести в любой момент в любую точку мира. Но ничего, вы продолжайте делать взносы, ведь падающий рынок — отличный период для инвестиций.
  • Иллюстрация доходности полиса не обещает вам никаких доходностей. Иллюстрация – это всего лишь иллюстрация и ничего более. Видимо так же, как и обещание консультант в росте портфеля по 10% и больше стабильно каждый год.

Мой консультант ничем не лучше и не хуже. Я продолжаю с ним работать в качестве посредника, который отвечает на мои вопросы и передают мои поручения Investor Trust. Знаю тех, кому повезло гораздо меньше с консультантами, которые с пеной у рта доказывали в комментариях к прошлой статье как они хорошо умеют зарабатывать для клиентов и предлагали мне перейти к ним на обслуживание. При этом кинули просто своих клиентов с десятками тысяч долларов на счёте, отказываясь отвечать на любые их вопросы.

Статья получилась большая, я очень старалась подробно описать все важные, на мой взгляд, моменты работы с этим инвестиционным продуктом. Честно говоря, прокручивая сотни раз в голове условия полиса, я так и не могла ответить на вопрос, какому же рядовому инвестору такие условия на 100% подходят. Они подходят 100% только для продавцов инвестиционных продуктов своими сладкими бонусами.

Спасибо всем, кто дочитал статью до конца. Финансовых успехов вам!

Читайте на 123ru.net

Реклама (статьи на 123ru.net):

Таблоид новостей

Всё, что пишут о , в , для Вашего города и для всех тех, кому это просто интересно, — в наших лентах новостей от первого лица, без какой бы то ни было цензуры, без приоритетов редакторов, без зависимости от политической конъюнктуры, настроений, течений и обстоятельств. Наш читатель вправе знать всю правду и, поэтому: наш читатель - всегда прав!


На 123ru.net все новости (в том числе и ваши) доступны в переводе на практически любой из популярных языков мира. Для перевода достаточно выбрать из списка языков, размещённого в шапке сайта, интересующий Вас. Перевод выбранной страницы мы осуществим мгновенно в автоматическом режиме и с индексацией через поисковые системы. Читайте новости на языках мира у нас в режиме онлайн. 123ru.net — Ваш мир без границ и языковых барьеров! А с недавнего времени мы добавили и новости по разделам, категориям, интересам и блогам, что позволяет получить пользователю сервиса не только оперативную, но и альтернативную информацию по интересующей теме со всего мира, от совершенно разных независимых популярных и не очень источников на одной странице. Сервис также позволяет просмотреть всю ленту новостей по каждому источнику информации отдельно в формате календаря за любую выбранную дату и период.







Товары и услуги от рекламодателей

(что и где купить сегодня в регионе)
Недавно просматривали в рекламных предложениях:




123ru.net — поисковый источник актуальной информации не только о повседневной жизни Вашего города и городов Вашего региона, новостях, событиях и происшествиях, но и партнёрская интернет-витрина актуальных товарных предложений с доставкой в Вашем городе. Ежедневно на нашем сайте появляется, обновляется и дополняется самая свежая информация о товарах и услугах, акциях и скидках на самые разные темы от недвижимости и автомобилей до различных ежедневных услуг, мобильных приложений и самых свежих предложений местных интернет-магазинов и предприятий фактически по всем городам и регионам России, Украины, Белоруссии и Абхазии. Всегда — живая информация, всегда — актуальные цены. 123ru.net — только свежие интернет-предложения в регионах (ежеминутное обновление в режиме онлайн). Кто не успел — тот опоздал, кто опоздал — тот отстал! Будь в курсе нового — цени время! Промедлишь ты, другой успеет! 123ru.net — новый формат подачи информации, новый формат нового времени! В каждом слове — значение, в каждом баннере — смысл! Вся интернет-витрина — здесь.


Последние новости на сегодня по Вашему городу, частные объявления, самые полные ленты новостей от наших постоянных авторов в мобильном формате, календарный архив событий в России, Украине и мире, популярные разделы: Происшествия, Спорт, Авто, Гламур, Блоги и другие с прямыми переходами на первоисточники - просто, доступно, удобно уже сегодня и сейчас на платформе 123ru.net. Ни один ваш отзыв, комментарий не останется незамеченным. Мы восприимчивы к любым критическим замечаниям и предложениям с вашей стороны 24 часа в сутки и все 7 дней в неделю без выходных и перерывов на обед. Мобильный вариант проекта — здесь.






Новости последнего часа

Топ-10 новостей за сегодня на этот час:


123ru.net — быстрее, чем Я..., самые свежие и актуальные новости Вашего города — каждый день, каждый час с ежеминутным обновлением! Мгновенная публикация на языке оригинала, без модерации и без купюр в разделе Пользователи сайта 123ru.net.

Как добавить свои новости в наши трансляции? Очень просто. Достаточно отправить заявку на наш электронный адрес mail@29ru.net с указанием адреса Вашей ленты новостей в формате RSS или подать заявку на включение Вашего сайта в наш каталог через форму. После модерации заявки в течении 24 часов Ваша лента новостей начнёт транслироваться в разделе Вашего города. Все новости в нашей ленте новостей отсортированы поминутно по времени публикации, которое указано напротив каждой новости справа также как и прямая ссылка на источник информации. Если у Вас есть интересные фото Вашего города или других населённых пунктов Вашего региона мы также готовы опубликовать их в разделе Вашего города в нашем каталоге региональных сайтов, который на сегодняшний день является самым большим региональным ресурсом, охватывающим все города не только России и Украины, но ещё и Белоруссии и Абхазии. Прислать фото можно здесь. Оперативно разместить свою новость в можно самостоятельно через форму.


Другие популярные новости дня сегодня

Топ-4 анонсов новостей от партнёров:

 











123ru.net — ежедневник главных новостей Вашего города и Вашего региона. 123ru.net - новости в деталях, свежий, незамыленный образ событий дня, аналитика минувших событий, прогнозы на будущее и непредвзятый взгляд на настоящее, как всегда, оперативно, честно, без купюр и цензуры каждый час, семь дней в неделю, 24 часа в сутки. Ещё больше местных городских новостей Вашего города — на порталах News-Life.pro и News24.pro. Полная лента региональных новостей на этот час — здесь. Самые свежие и популярные публикации событий в России и в мире сегодня - в ТОП-100 и на сайте Russia24.pro. С 2017 года проект 123ru.net стал мультиязычным и расширил свою аудиторию в мировом пространстве. Теперь нас читает не только русскоязычная аудитория и жители бывшего СССР, но и весь современный мир. 123ru.net - мир новостей без границ и цензуры в режиме реального времени. Каждую минуту - 123 самые горячие новости из городов и регионов. С нами Вы никогда не пропустите главное. А самым главным во все века остаётся "время" - наше и Ваше (у каждого - оно своё). Время - бесценно! Берегите и цените время. Здесь и сейчас — знакомства на 123ru.net. Отели в Москве — здесь. Разместить свою новость локально в любом городе (и даже, на любом языке мира) можно ежесекундно (совершенно бесплатно) с мгновенной публикацией (без цензуры и модерации) самостоятельно - здесь.