Из первых рук: итоги 24 февраля 2021 года

Именинник дня — Стив Джобс, которому сегодня исполнилось бы 66. Его авторству приписывают много цитат. Фраза дня у редакции «Выберу.ру»: «Работать нужно не 12 часов, а головой». В короткую рабочую неделю, дополнительно на вооружение — есть только один способ проделать большую работу — полюбить ее.

Именинник дня — Стив Джобс, которому сегодня исполнилось бы 66. Его авторству приписывают много цитат. Фраза дня у редакции «Выберу.ру»: «Работать нужно не 12 часов, а головой». В короткую рабочую неделю, когда предстоит успеть многое, дополнительно взяли на вооружение — есть только один способ проделать большую работу — полюбить ее. С любовью и подводим итоги дня — информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ в партнерстве с Группой «Самолет» предлагает процентную ставку от 0,1% в рамках региональной программы «Семейная ипотека в Подмосковье». Получить ипотеку по низкой ставке можно на квартиры жилых комплексах «Заречье Парк», «Мытищи Парк», «Спутник», «Томилино Парк», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы». Льготная ставка устанавливается на весь срок кредитования – до 30 лет. Программа реализуется для семей, в которых после 1 января 2020 года родился первый ребенок. Срок ее действия – до конца 2022 года. Максимальная сумма ипотеки составляет 9 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка в размере 0,1% доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно, с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, ее можно заказать не выходя из дома, через сотрудника банка. Партнеры комментируют, в жилых комплексах группы «Самолет» 45% новоселов – молодые семьи, поэтому мы уверены, что предлагаемая программа будет востребована покупателями квартир. Выгода очевидна, предложенной ставки нет в других регионах России. В качестве примера можно рассмотреть семью, которая хочет купить двухкомнатную квартиру, например, в жилом комплексе «Мытищи Парк» стоимостью от 5 миллионов рублей. При размере кредита около 4 миллионов сроком на 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит до 17 тысяч рублей, а общая переплата – до 40 тысяч рублей за 20 лет. Программа «Семейная ипотека в Подмосковье» реализуется Министерством жилищной политики Московской области. Принять участие в ней могут семьи, в которых первенец родился и получил свидетельство о рождении на территории Московской области, родители ребенка должны быть гражданами РФ, а один из них – иметь регистрацию в Московской области.

Дальний Восток стал единственным регионом с приростом объемов строящегося жилья за 2020 год. Программа «Дальневосточная ипотека» простимулировала рост жилищного строительства в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Благодаря этому ДФО стал единственным в России округом, где в 2020 году было зафиксировано увеличение объемов строящегося жилья. В ДОМ.РФ поясняют, запуски новых проектов в ДФО во втором полугодии 2020 года выросли в 2,7 раза по сравнению с ростом в 1,5 раза в среднем по России. В результате, прирост объемов строящегося жилья в 2020 году составил 9%, несмотря на ограничения, вызванные пандемией. В среднем по России этот показатель снизился на 13%.

Клиенты ВТБ Онлайн смогут переводить деньги с помощью Siri. Пользователи ВТБ Онлайн на платформе iOS смогут совершать переводы по номеру телефона с помощью голосового помощника Siri. Такой способ сокращает число необходимых действий по сравнению со стандартной операцией в мобильном приложении и помогает быстрее совершать переводы. Чтобы совершить перевод с помощью Siri, нужно произнести «Привет, Siri» и попросить перевести определенную сумму через ВТБ любому человеку из адресной книги смартфона. Если у пользователя уже есть разрешение на вызов ВТБ Онлайн из Siri, то у него автоматически откроется мобильное приложение. Клиенту нужно пройти идентификацию в ВТБ Онлайн, после чего он сразу увидит экран для перевода с уже указанной суммой и банком получателя (при необходимости их можно поменять). Затем останется только отправить деньги. Перевести деньги по номеру телефона через Siri смогут и люди с ограниченными возможностями. Для этого нужно зайти в настройки телефона и включить VoiceOver, а затем попросить Siri совершить операцию. Новые функции появились в версии приложения 15.4. Для перевода денег через голосового помощника Siri пользователю необходимо разрешить Siri доступ к данным мобильного приложения ВТБ Онлайн.

Абсолют Банк: доля ежемесячных онлайн-платежей по ипотеке достигла 70%. Клиенты банка совершают через цифровые каналы на 15% больше платежей, чем в среднем за 2020 год. Доля частично досрочного онлайн-погашения ипотечных кредитов к февралю 2021 составила 84%. Чаще всего дистанционно ипотеку гасят самые молодые заемщики, что вполне логично: среди тех, кто младше 25 лет доля онлайн-платежей составляет — 78%, среди тех, кто не старше 35 лет – 74%. Заемщики постарше 35−45 лет используют digital-каналы в 69% случаев. Доля регулярных онлайн-платежей по ипотеке, которые совершают клиенты старше 45 лет, стабильно составляет более 50%. В ТОП−3 городов, жители которых чаще всего вносят платежи дистанционно, вошли Краснодар, Ростов-на-Дону и Саратов. Высокая доля погашений ипотечных кредитов онлайн обусловлена удобством интернет-банка «Абсолют Online» и мобильного приложения «Абсолют Mobile». Кроме того, клиенты могут получить для оплаты жилищного кредита бесплатную карту для онлайн-переводов без комиссии с карт других банков.

Банк Уралсиб стал партнером трека FutureBank программы «Московский акселератор». Проект реализуется Агентством инноваций Москвы при поддержке столичного Департамента предпринимательства и инновационного развития и посвящен поиску новых IT-продуктов и цифровых подходов к работе с клиентами в банковской сфере. К участию в треке FutureBank приглашаются высокотехнологичные стартапы и компании, работающие в таких направлениях, как сервисы улучшения клиентского опыта, маркетинговые платформы по лидогенерации, предиктивная аналитика и адаптация CJM, повышение конверсии и инструменты реактивации пользовательской базы, продукты для
физических лиц и МСБ, платежные сервисы и карточные продукты. Прием заявок продлится до 1 апреля 2021 года на сайте трека. В финале трека экспертное жюри выберет 30 лучших стартапов, которые попадут в акселерационную программу и получат возможность представить свои продукты на демо-дне, лучшие из них смогут пилотировать свое решение с банком Уралсиб. Банк Уралсиб активно использует формат акселераторов при отборе и внедрении инновационных практик и технологий. Организатором собственных программ выступает «Инновационная лаборатория iLab» банка. С момента создания iLab провела 2 акселератора – Уралсиб Tech 2019 и Уралсиб Tech 2020 За 2 года в акселератор поступило более 200 заявок и 100 из них были отобраны к участию. В настоящий момент уже 4 сервиса внедрены в бизнес-процессы и используются банком на постоянной основе, еще два проекта находятся в стадии передачи в промышленную эксплуатацию.

«АльфаСтрахование» раскрыла мошенничество с инсценировкой ДТП в Воронеже. Служба экономической безопасности «АльфаСтрахование» и правоохранительные органы Воронежской области обезвредили злоумышленников, которые в составе группировки из шести человек в 2016−2017 г. г. организовали три подставных ДТП в Воронежской области. В первом случае участниками ДТП стали застрахованный в «АльфаСтрахование» автомобиль Mitsubishi Lancer и ВАЗ−21099. Автомобиль ВАЗ умышленно выехал на полосу встречного движения и столкнулся с Mitsubishi. После этого Mitsubishi оттащили в кювет, изобразили столкновение с деревом и вызвали сотрудников ГИБДД. Водитель Mitsubishi обратился в страховую компанию с требованием возмещения вреда в результате ДТП. После того, как денежные средства были получены, деньги поделили между всеми участниками ДТП. Второе преступление мошенники организовали в марте 2017 г. Участником ДТП вновь стал Mitsubishi Lancer, который на этот раз столкнулся с автомобилем ВАЗ−2107. За рулем Mitsubishi находился тот же человек, что и в первом случае, но ГИБДД вызывал уже другой участник преступной группировки. Владелец автомобиля Mitsubishi Lancer снова обратился в страховую компанию с требованием возмещения вреда в результате ДТП и снова разделил полученную сумму между всеми участниками ДТП. Третье преступление было совершено в мае 2017 г. по похожей схеме, но с привлечением новых людей. Фигурировавший во всех делах организатор подговорил своих сообщников инсценировать новое ДТП с участием автомобиля Jaguar XF и ВАЗ−21102. Автомобили столкнулись, после чего мошенники вызвали сотрудников ГИБДД, а владелец Jaguar XF обратился в страховую компанию за компенсацией. После получения денежных средств, злоумышленник снова поделился ими с другими участниками группировки. Схожесть сценариев происшествий вызвала подозрение у службы экономической безопасности страховой компании. После многочисленных проверок и расследований против преступной группировки заведено и доведено до суда уголовное дело о хищении денежных средств страховой компании «АльфаСтрахование». Злоумышленники приговорены к штрафам в размере от 90 тыс. до 430 тыс. руб.

Банк Русский Стандарт: самые большие суммы к 8 марта дарят мужчины 41−50 лет. В преддверии 23 февраля и 8 марта Банк Русский Стандарт проанализировал, какие суммы традиционно дарят друг другу россияне на предоплаченных картах. Статистика пополнения предоплаченных карт в банкоматах Русского Стандарта говорит о том, что общий средний чек денежного подарка от мужчин в 2020 году оказался на 29% выше подарка от женщин – 4 454 руб. против 3 510 руб. Чаще всего деньги на подарочных картах к 23 февраля дарят женщины старше 40 лет. Пополнять подарочные карты большинство клиентов предпочитает с помощью банкоматов. Так, по данным сети АТМ Русского Стандарта, в преддверии 23 февраля (с 15 по 18 февраля 2021 года) женщины в среднем пополняли предоплаченные карты на 5 680 руб. При этом подарок на минимальную сумму составлял 1 000 руб., а самый большой чек пополнения карты – 13 500 руб. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, в феврале 2020 года таким способом чаще всего дарили деньги женщины 41−50 лет. На них пришлось 57% от всех пополненных в феврале карт. На втором месте оказались клиентки 31−40 лет с долей в 31%. На третьем месте с долей 7% – представительницы старшего поколения 51−60 лет, несмотря на возраст, успешно освоившие удобный инструмент. И, наконец, на четвертом месте – самые молодые клиентки 21−30 лет, на которых пришлось 5% от всех пополненных в феврале подарочных карт. Примечательно, что самые большие средние чеки подарков у женщин 31−40 лет – а именно 6 127 руб. На втором месте по величине чека оказались клиентки 41−50 лет, в среднем пополнявшие подарочные карты через АТМ в феврале на сумму в 3 712 руб. Третье место – у клиенток 51−60 лет с суммой в 2 550 руб. и, наконец, на последнем месте оказались самые молодые россиянки 21−30 лет, которые в среднем дарили мужчинам 1 650 руб. на предоплаченных картах. Самые большие суммы женщинам дарят мужчины 41−50 лет. В подарках к 8 марта статистика, ожидаемо, немного другая. В отличие от женщин, деньги на подарочной карте чаще всего дарили мужчины более молодого возраста – 31−40 лет. Так, 80% пополненных через АТМ в марте 2020 года подарочных карты по случаю «женского» праздника пришлось именно на эту возрастную группу. На втором месте по количеству пополненных карт оказались клиенты 41−50 лет с долей 18%. И, наконец, оставшиеся 2% разделили между собой самые молодые (21−30 лет) и самые старшие мужчины (51−60 лет). Согласно данным Банка Русский Стандарт возглавили рейтинг мужчины 41−50 лет – именно они пополняли в марте 2020 года подарочные карты на самые высокие средние чеки (9 053 руб.). На втором месте – мужчины 31−40 лет со средним чеком пополнения подарочной карты на 4 114 руб. На третьем – клиенты старшего возраста 51−60 лет – 3 150 руб. И на четвертой позиции – молодые клиенты 21−30 лет со средним чеком пополнения карты по случаю 8 марта на 1 500 руб.

Локо-Банк представил линейку сервисов «Бизнес по правилам», позволяющих снизить блокировки счетов предпринимателей по 115-ФЗ. Линейка, включающая в себя инструменты по минимизации рисков «Проверь себя», «Риск-контроль» и «Спецпроверка контрагента», стала доступна более 60000 клиентам банка. Как отметили в банке, мы начали тестировать сервисы в рамках направления «Бизнес по правилам» еще в середине 2020 года, после того, как наши клиенты все чаще стали обращаться к нам после проверок по 115-ФЗ. Для любого предпринимателя получение запроса от банка на предоставление пояснений и документов относительно их деятельности – всегда достаточно болезненный момент. Локо-Банк, как и любой другой банк, не заинтересован в потере клиента. Задача 115-ФЗ не навредить бизнесу, а, напротив, сделать его безопасным и прозрачным. Заключая контракт с поставщиком или подписывая договор с покупателем, предприниматели хотят быть уверенными в стабильности их работы и честном ведении дел. В этом плане наши новые сервисы помогают не только улучшить собственную репутацию, но и вести дела с проверенными партнерами. Полученные отчеты пригодятся и при общении с налоговой службой, в качестве подтверждения проведения «должной осмотрительности». Сервис «Проверь себя» позволяет предпринимателям провести диагностику собственной компании на предмет возможных рисков блокировки счета. В результате проверки клиент получает отчет с подробной информацией о статусе ведения деятельности компании, а также рекомендации специалистов банка по снижению рисков и устранению проблем бизнеса.

Держателям карт «Мир» от Банка ЗЕНИТ доступен кешбэк 10% на любые покупки в интернет-магазине Ozon. Акция действует до 14 марта 2021 года включительно. Для получения скидки необходимо зарегистрировать карту «Мир» на сайте privetmir.ru и оплатить покупки в приложении или на сайте Ozon. Предложение действует даже на товары, на которые уже есть скидка от магазина. Клиенты Банка ЗЕНИТ могут также получить дополнительный кешбэк в более 500 онлайн-магазинах каталога Cashbackforce в категориях «Одежда», «Путешествия», «Электроника», «Спорт», «Образование» и многое другое.

Стартовала новая рекламная кампания Instinct для кредита Почта Банка со снижающейся ставкой. В рамках рекламной кампании разработаны ТВ-ролик и серия ОЛВ-роликов для интернета. Что может быть выгоднее кредита с комфортной ставкой? Только кредит Почта Банка со ставкой, которая уменьшается, снижается и сдувается на целых ТРИ процента каждый год… И становится совсем «детской». Как это происходит – продемонстрирует Сергей Гармаш в рамках новой рекламной кампании Почта Банка. А еще снижение ставки наглядно объяснит сотрудница Почта Банка в ОЛВ-ролике, который также очень скоро появится в сети. Как комментируют партнеры проекта, кредит со снижающейся ставкой действительно выгоден для каждого. Что мы и стремились показать и доказать самыми разными способами. Надеемся, объяснили весело и доходчиво. В этой кампании у нас всё сошлось: уникальный для рынка продукт и емкий, яркий креатив.

Райффайзенбанк украсил витрины 22 офисов в России праздничными инсталляциями. Лейтмотивом творческих композиций стала тема подарков, особенно актуальная в период праздников. В банке рассказали, наши дизайн-решения в офисах создают праздничное настроение, а Кэшбэк карта, кредит и кредитная карта «110 дней» позволяют делать подарки выгодно. Праздничные инсталляции украсили витрины ряда офисов банка в Москве, Санкт-Петербурге, Анапе, Самаре, Нижнем Новгороде и Омске с 11 февраля 2021 года. Узнать о том, как легко дарить подарки круглый год, можно на сайте банка.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Динамика российского рынка акций в понедельник была разнонаправленной. Российский рынок акций вчера был закрыт по случаю Дня защитника отечества. В понедельник в России также был выходной день, но рынки были открыты. Из-за небольших объемов торгов российские биржевые индикаторы торговались ниже своих мировых аналогов – по итогам дня в понедельник индекс РТС опустился на 0,8% до 1 455 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 0,4% до 3 434 пунктов. Наиболее сильное снижение показали бумаги Норильского никеля (GMKN −4.5%) в связи с аварией на одной из обогатительных фабрик предприятия, которая произошла в минувшие выходные. В целом рыночный тренд указывает на то, что инвесторы отдают предпочтение акциям циклических компаний, тогда как акции роста снижаются. Курс рубля подешевел на 0,3% в понедельник до 74,30 руб./долл. Мы ожидаем, что сегодня поддержку российскому рынку акций окажут бумаги циклических компаний. На рынке спросом будут пользоваться акции циклических компаний горнометаллургического и банковского секторов на фоне менее жестких в сравнении с ожиданиями санкций со стороны ЕС, о чем было объявлено в понедельник; в принципе, этого фактора может оказаться вполне достаточно для того, чтобы российский рынок акций сегодня демонстрировал восходящий тренд. В момент написания данной заметки нефть Brent торгуется у отметки $65/барр., оказывая поддержку акциям нефтегазового сектора и курсу рубля. Давление на акции роста, в том числе на бумаги технологических компаний, скорее всего, сегодня сохранится. В более долгосрочной перспективе существует риск того, что рост доходностей облигаций приведет к завершению торгов в расчете на reflation trade, поддерживающих недооцененные и циклические активы.