Из первых рук: итоги 19 октября 2020 года

Вот уже 209 лет сегодняшний день – праздник всех российских лицеистов – педагогов и выпускников. Царскосельский, а с 1843 Императорский лицей до 1918 года воспитывал культурную, научную, политическую и экономическую элиту страны не только XIX, но и XX века. Лицейское образование приравнивалось к университетскому, а многие традиции лучших вузов страны – наследие Царского Села. Редакция «Выберу.ру» поздравляет всех, кто уже в XXI веке гордится званием «лицеист» и продолжает получать интересную информацию от их работодателей — банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ЗЕНИТ сообщил — объем операций по QR-кодам в «ЗЕНИТ Онлайн» вырос в 2 раза. С начала 2020 года объем операций по QR-кодам, совершаемых клиентами Банка ЗЕНИТ через мобильное приложение, вырос в 2 раза. В сентябре через сервис обработано около 42 тыс. платежей против 17 тыс. в январе текущего года. С помощью мобильного приложения «ЗЕНИТ Онлайн» клиенты оплачивают по QR-кодам квитанции жилищно-коммунального хозяйства, штрафы и налоги. Средняя сумма чека составляет 1450 рублей. Как уточняю в банке, клиенты все чаще стали пользоваться мобильным приложением «ЗЕНИТ Онлайн». Большую роль в этом сыграл режим самоизоляции, когда необходимо было оперативно проводить финансовые операции, не посещая отделения банка. Кроме того, рост числа пользователей связан и с отменой комиссий по некоторым видам платежей. В планах банка внедрить оплату по QR-коду в торговых сервисных предприятиях.

ВТБ запустил новую программу автокредитования со ставкой от 3%. В рамках своего 30-летнего юбилея ВТБ установил минимальную ставку по автокредиту — 3% годовых. Клиенты смогут купить новый иностранный или отечественный автомобиль в кредит с одной из самых низких на рынке ставок до 31 декабря. Юбилейная программа «Нам 30 лет – Вам 3%» предусматривает более выгодные условия – 3% годовых – именно в самой популярной у заемщиков конфигурации – кредите со страхованием жизни. При его выборе клиент получает дисконт от базовой ставки в размере 6 п. п. Для ее достижения оформлять дополнительные страховые услуги не требуется. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 30% от стоимости автомобиля. В ВТБ продажи в кредит новых автомобилей занимают порядка 75% от общего числа сделок, а конфигурация с личным страхованием является у заемщиков самой популярной. Поэтому банк предлагает им одну из самых низких на рынке ставок – 3%. Заявку на кредит можно оформить через сайт, в офисе ВТБ с модулем автокредитования или в автосалоне у партнера банка. В рамках предложения возможно получение кредита в размере от 300 тыс. до 7 млн рублей. Срок кредитования – от 30 мес. до 5 лет.

ВТБ временно переводит часть офисов на 5-дневную рабочую неделю. 50 точек продаж перейдут с шести- на пятидневную рабочую неделю. Решение носит временный характер и связано с изменением эпидемиологической обстановки в России и ростом потребительской активности клиентов ВТБ в цифровых каналах банка. Так на 5-дневную рабочую неделю, переведены 11 отделений Москвы и Московской области, 3 — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также точки в Белгородской, Свердловской, Калининградской, Мурманской, Калужской, Новосибирской, Пензенской, Ростовской, Самарской, Тверской, Тюменской, Курганской Челябинской областях, в Краснодарском, Красноярском, Пермском, Ставропольском, Забайкальском краях, Республиках Бурятия и Башкортостан. За последнюю неделю клиентопоток в розничных отделениях ВТБ продолжил снижаться в связи с распространением коронавируса. Среднее число клиентов, которые посетили отделения ВТБ с 12 по 17 октября, сократилось еще на 4% по сравнению с первой неделей текущего месяца. Наибольшая динамика зафиксирована в Москве. При этом по сравнению с первой половиной октября прошлого года число проводимых операций в офисах выше на 8,4%. Вместе с тем растет активность розничных клиентов в онлайн-каналах. В первой половине октября аудитория ВТБ Онлайн еженедельно прирастала на 80 тысяч пользователей, по сравнению с сентябрем этого года показатель вырос в 1,5 раза. Общее число зарегистрированных клиентов приложения достигло 9,4 млн человек, которые могут совершать в мобильном приложении и интернет-банке практически все операции, доступные в офисах банка.

Банк Русский Стандарт выяснил — число оплаченных штрафов ГИБДД летом 2020 года снизилось на 28% относительно прошлого года, сравнив, как его клиенты-автомобилисты оплачивали штрафы по картам банка летом 2020-го и 2019 года. После старта в начале лета поэтапного снятия режима ограничений в стране, количество автомобилей на дорогах выросло – россияне вернулись за руль, чтобы добираться до работы или на дачу. Из-за закрытия границ этим летом они стали чаще путешествовать в отпусках по автодорогам, открывая для себя новые города России. Однако автомобилисты, судя по всему, стали аккуратнее за рулем. Число штрафов, оплаченных по картам Банка Русский Стандарт, летом текущего года заметно уменьшилось, а средняя сумма одной платежки у клиентов снизилась на 8% относительно июня—августа 2019 года. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт лидерами по количеству оплаченных штрафов летом 2020 года стали крупные города, центры внутреннего туризма с богатой историей, места с теплым климатом, с близостью к морю, с оживленными ветками автомагистралей: Москва (средний чек штрафа – 619 руб.); Санкт-Петербург (459 руб.); Казань (528 руб.); Самара (608 руб.); Тверь (457 руб.); Новосибирск (481 руб.); Волгоград (666 руб.); Екатеринбург (537 руб.); Краснодар (669 руб.); Ульяновск (512 руб.).

Банк Русский Стандарт, компания Wildberries и Система быстрых платежей (СБП) приглашают вас на онлайн пресс-конференцию по поводу запуска инновационного приложения для легкой оплаты покупок, которая пройдет онлайн 21 октября 2020 года в 11:00. В рамках пресс-конференции вас ждут видео-демонстрация работы нового сервиса, а также выступления представителей разработчиков приложения, которые расскажут, чем оно интересно для покупателей, продавцов и в целом для рынка. Необходимо выслать на адрес pr@rsb.ru ваш адрес электронной почты, чтобы аккредитоваться на пресс-конференцию. Мы пришлем вам ссылку для подключения к конференции в Zoom, а также идентификатор и код доступа.

Райффайзенбанк представляет новую рекламу, совместно с агентством MullenLowe Moscow банк продолжают серию метафоричных роликов о современном банковском обслуживании, в этот раз обращаясь к собирательному образу обманчивых условий кредитования. Герой ролика — робкий и немного наивный молодой человек — приходит на свидание вслепую, и вместо 20-летней девушки, с которой он договаривался, встречает экстравагантную взрослую даму. Оказывается, он невнимательно читал ее онлайн-анкету: там было указано, что ей не «двадцать лет», а «от двадцати». Отбросив скромность, герой все же решает откланяться. Как комментируют в банке, в рекламе рефинансирования банки часто показывают заманчивые промоставки с маленьким, но важным дополнением «от». И уже непосредственно при оформлении кредита оказывается, что реальная ставка другая, выше обещанной. Банк хотел подчеркнуть, что у нас всё иначе: клиенты получают ту ставку рефинансирования, которую видят в рекламе, и могут просто снизить свою финансовую нагрузку без дополнительных условий. Райффайзенбанк предлагает возможность снизить финансовую нагрузку и консолидировать до пяти кредитов и кредитных карт разных банков по единой для всех заемщиков фиксированной ставке 7,99%.

«АльфаСтрахование» рассказала о влиянии пандемии на бизнес по страхованию пассажиров на XIII конференции Digital Aviation & Travel Forum 2020, которая впервые прошла в онлайн-формате и собрала более 500 представителей авиаиндустрии. По оценкам страховой компании, пик падения продаж в страховании пассажиров пришелся на апрель 2020 года. также в этот период значительно выросло число возвратов (например, возвраты полисов страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства в четыре раза превышали число покупок в тот же период времени. Страховые компании не вошли в государственные списки пострадавших от кризиса, вместе с тем, страховой бизнес ощутил значимый удар при резком падении пассажироперевозок. В 2019-м «АльфаСтрахование» продала 10 млн полисов страхования пассажиров, каждый год до этого наращивали объемы продаж и расширяли ассортимент страховых продуктов. Однако со второй недели февраля продажи начали падать в связи с распространением новой коронавирусной инфекции по миру, низшей точки мы достигли к середине апреля. К середине августа ситуация нормализовалась, и по итогам августа и сентября бизнес страхования пассажиров показал достойные результаты в сравнении с прошлым годом.

«АльфаСтрахование-ОМС» получила премию «Права потребителей и качество обслуживания» за проект «АльфаФОН» в номинации «Финансовая грамотность и открытость» в категории страховые компании «Сразу сервис. Позвонил-получил». Вручение премии состоялось 16 октября в Сочи. Проект «АльфаФОН» был запущен с целью повышения уровня клиентского сервиса непосредственно в момент получения медицинской помощи в поликлиниках и стационарах. Теперь нажатием одной кнопки на красном телефоне можно оперативно получить помощь страховых представителей для решения любых вопросов по ОМС. Сейчас «АльфаФОНы» установлены в 503 поликлиниках в 13 регионах присутствия компании в России.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает дарить подарки в честь своего тридцатилетия. Еще две недели продлится юбилейный марафон «Калейдоскоп скидок». На текущей неделе стартует акция, в рамках которой новые клиенты Банка могут оформить карту Visa Cashback с бесплатным обслуживанием. Для оформления такой карты нужно оставить заявку на специальной странице в Интернет. Акция «Калейдоскоп скидок» проводится с 28 сентября по 31 октября. В этот период каждую неделю Банк предлагает особые условия и скидки на различные услуги. На следующей неделе, с 26 по 31 октября, клиенты Банка смогут совершить платежи и переводы без комиссии и конвертировать валюту на особо выгодных условиях. За стартом юбилейных предложений можно следить на сайте. Там же можно оформить заявку, и Контактный центр Банка предупредит о том, когда стартует выгодное предложение, и расскажет подробнее об условиях.

Новый цифровой сервис Россельхозбанка, получивший название «Свое жилье», официально открылся для пользователей. Посетители портала смогут выбрать недвижимость, рассчитать стоимость кредита, в том числе по программе «Сельская ипотека» по ставке 2,7%, подать заявку и получить ответ в режиме онлайн. Уже сейчас в экосистеме есть возможность оформить заявку на ипотечный кредит и выбрать недвижимость из более чем 1,2 млн вариантов жилья. Ключевым отличием сервиса от конкурентов станет возможность получить услуги по обслуживанию уже купленной недвижимости — переезда, клининга, дизайна, стрижки газонов, мелкого бытового ремонта и многое другое. Экосистема «Свое жилье» позволяет не только в несколько кликов рассчитать стоимость кредита, выбрать наиболее подходящую ипотечную программу, подать заявку на ипотечный кредит в режиме онлайн, но и подобрать любой интересующий вид недвижимости в городе или поселке. Клиенты смогут взять кредит через сервис, в том числе по программе льготной сельской ипотеки по уникальной ставке 2,7% годовых (при оформлении личного страхования). В экосистеме уже представлено более 4 тыс. новых жилых комплексов, а также вторичное жилье — за счет интеграции с технологичным сервисом по поиску недвижимости Циан. В перспективе на портале «Свое жилье» также появится возможность приобрести земельные участки, жилые дома и другую недвижимость.

По статистике Абсолют Банка, цифровым сервисом «Ипотека под ключ» воспользовались 5000 человек. Клиенты Абсолют Банка активно используют новый цифровой сервис подачи ипотечной заявки «под ключ» через Личный кабинет заемщика, который был запущен в июле этого года. Количество пользователей «Ипотеки под ключ» каждый месяц увеличивается примерно на 10%, и к середине октября достигло пяти тысяч человек. С начала осени по заявкам, поступившим через Личный кабинет заемщика, было выдано более 30 жилищных кредитов на сумму свыше 90 миллионов рублей. Наибольшую популярность «Ипотека под ключ» приобрела среди клиентов Абсолют Банка в Москве и Санкт-Петербурге. Также много заявок в сентябре и октябре пришло из Екатеринбурга и Краснодара. По прогнозам специалистов банка, через новый сервис будет поступать до 15% от общего объема заявок на ипотеку. Удобная, стандартизированная онлайн-форма позволяет быстро и легко заполнить заявку, прикрепить необходимые документы, отправить ее в работу и получить решение банка. Все необходимые операции можно выполнить удаленно. Напоминаем, что при дистанционной подаче заявки клиенты Абсолют Банка получают скидку в размере 0,66% от базовой процентной ставки по ряду ипотечных программ.

Как сообщило Объединенное кредитное бюро, выдачи ипотеки в сентябре установили новый исторический рекорд. По предварительным данным ОКБ, выдачи ипотечных кредитов установили новый исторический рекорд в сентябре. Прошлый рекорд был установлен в августе 2020 года – тогда банки выдали 146 тысяч ипотечных кредитов. В сентябре выдачи увеличились еще на 16% и составили почти 170 тысяч кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65%. В III кв. 2020 года было выдано 455 тыс. ипотечных кредитов, что на 52% превышает показатель III кв. 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре (+92%), Москве (+82%), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех + 80%). Наименьший рост – в Санкт-Петербурге (+52%), Новосибирской области (+51%), Омской и Оренбургской областях (+50%) и Удмуртской Республике (+48%).

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка: российский рынок акций в пятницу отставал от своих аналогов; настроение на рынках улучшилось. В пятницу на рынках преобладал оптимистический настрой накануне завершения торговой недели; европейские рынки акций подросли на фоне оптимистического потока новостей со стороны корпоративного сектора, и по итогам дня индекс StoxxEuro600 прибавил 1,3%. Российский рынок акций в пятницу отставал от аналогов, но ближе к концу дня все же обрел стимулы для роста – в итоге индекс РТС прибавил 0,7% до 1 136 пунктов, тогда как индекс Московской биржи повысился на 0,5% до 2 742 пунктов. В лидерах падения на российском рынке были акции YNDX RX (−4,7%) и TCS LI (−1,9%) на новостях о прекращении переговоров о потенциальном слиянии. Курс рубля укрепился на 0,1 до 78 00 руб./долл., однако его динамика была весьма сдержанной. Цены на нефть снижались в пятницу (Brent −0,5% до 42,93 долл./барр.) на фоне опасений по поводу баланса спроса и предложения. Мы ожидаем, что сегодня на открытии российский рынок акций будет идти вверх, игнорируя геополитические риски: Мы ожидаем, что сегодня на открытии российский рынок акций будет идти вверх после отставания от мировых аналогов в минувшую пятницу. В целом на рынках наблюдается сдержанный оптимизм после того как Китай представил сильные данные ВВП за 3К20 и сентябрь, а фьючерсы на американские индексы выросли на 1,0% на фоне заявлений спикера палаты представителей Нэнси Пелоси о том, что она оптимистично считает, что новый пакет стимулов может быть принят до дня выборов. Тем не менее, инвесторы опасаются роста числа инфицированных COVID−19. Количество новых случаев в мире выросло более чем на 400 000 в минувшую пятницу, показав рекордный прирост за сутки, тогда как Европа вводит новые ограничения с тем, чтобы сдержать распространение пандемии. Рост цен на золото и серебро сегодня утром свидетельствует о наличии факторов риска. С другой стороны, производитель лекарств Pfizer вновь сообщил рынкам, что вакцина против коронавируса в США может быть готова уже к концу года. Российский рынок акций, тем не менее, остается заложником геополитической нестабильности, особенно в Нагорно-Карабахской области. Впрочем, есть причины и для сдержанного оптимизма, так как Россия не является частью предвыборного нарратива в США.