«Куплю старые банковские карты». Кто и что стоит за такими объявлениями

По данным ЦБ РФ, В 2021 году российскими банками было выдано более 19 млн кредитных и расчетных карточек. Это самое большое количество за все время (как минимум за последние 7 лет, в течение которых ведется соответствующая статистика по новым методам).

Всего в России было выдано 300 млн карточек. При этом количество тех, которые реально используются для оплаты чего-либо, растет медленнее, чем общее число. В 2020 году доля используемых карт увеличилась на 6,3 %, достигнув отметки в 209 млн единиц.

Зачем людям по несколько карточек

По словам экспертов, многие клиенты банков заводят себе по несколько карт, а пользуются только одной. Это обычное явление. Банки в последнее время стали выдавать карточки в качестве бонуса к другим услугам.

Рассматривать расширение своих услуг: выпуск кредитных карт, начали и МФО. Для микрофинансовых организаций это будет как дополнительная услуга к уже имеющимся предложениям по оформлению онлайн займов на карту. Так, свои продукты имеют сейчас лишь пару микрофинансовых компаний: Kviku и Moneyman. А у последнего есть даже отдельный кредитный продукт на небольшую сумму. Но освоение рынка кредитных карт для МФО требует достаточно больших доработок в российском законодательстве, пока этот вопрос на рассмотрении ЦБ.

На одного гражданина России приходится больше двух штук банковских карт, и эта цифра постоянно растёт. По данным за 2020 г. люди располагали 305,6 млн. карт, в конце 2019 г. – 285,8 млн., ещё годом ранее – 272,6 млн. Это без учета тех карточек, у которых уже истек срок действия. Чаще всего граждане не выкидывают старые карточки и хранят их дома. При этом обслуживание может быть совершенно бесплатным, поэтому клиенты принимают их, чтобы были «на всякий случай». Многие граждане заводят кредитные карточки, но до какого-то момента не решаются начать ими пользоваться, т.к. боятся, что не успеют потом вернуть сумму в установленное время (в льготный период), из-за чего возвращать придется с процентами. Нередко бывает, что при устройстве на новую работу для получения зарплаты человеку выдается карточка какого-то банка, а после увольнения она становится не нужна.

И есть люди, которые готовы платить за старые карты. На специальных сайтах в интернете можно встретить, например, такие объявления: «Я занимаюсь коллекционированием старых ненужных банковских карточек. Готов купить вашу карту, которую вы уже не используете, по цене 1 тыс. рублей и выше». Также такие объявления иногда встречаются на сайтах, на которых выкладываются предложения о работе (вакансии). Еще они приходят в виде писем на электронную почту. Но большинство обычных пользователей не знают, кто и что стоит за этим.

Банальное мошенничество

Если вы захотите откликнуться на такое объявление, то покупатель скажет вам, что он приобретает карточки для последующей перепродажи небольшим фирмам, которым нужны карты для выдачи зарплаты своим сотрудникам, но они не хотят устанавливать сотрудничество с банками напрямую.

Но эксперты говорят, что такое объяснение покупателя – откровенный обман. На самом деле это обычный прием мошенников, рассчитанный на банальную жадность: человеку предлагается быстро и легко получить определенную сумму денег. При этом он не видит для себя никаких рисков, потому что обычно специалисты настоятельно рекомендуют не передавать посторонним информацию о тех банковских карточках, которые еще действуют. А насчет старых ни у кого никаких подозрений не возникает.

Но на самом деле даже карточку с истекшим сроком действия можно использовать для входа в личный кабинет банка. Преступникам таким образом удается снимать деньги с активного счета.

Также иногда банковские карточки используются для букмекерских ставок. Мошенники ставят на все потенциально возможные результаты мачта в разных конторах и получают выигрыш в любом случае.

Но еще чаще преступники используют карты для более простых афер, например – чтобы снять в банкомате средства, похищенные с чьего-то банковского счета. При помощи хакерских атак они воруют средства как у физических лиц, так и у коммерческих компаний. После этого украденные деньги переводят на счета подставных лиц. Таким образом они заметают следы. При расследовании таких преступлений правоохранителям удается выйти на тех, кто продавал карточки. Но установить личности покупателей чаще всего не удается.

Будьте бдительны!

Эксперты напоминают: если вы продали свою старую банковскую карточку, вы не перестали юридически быть ее владельцем. Поэтому в любом случае будете нести ответственность за все транзакции, которые выполняются при помощи вашей карты. При оформлении карточки в банке вы составляете договор, в котором прописано, что карточку и ее данные запрещено передавать посторонним лицам, а в случае утери нужно сразу сообщить в банк, даже если срок действия карты уже истек.

При продаже своей личной карточки в любом случае не стоит ожидать ничего хорошего. Либо вся ваша конфиденциальная информация утечет в интернет, либо вы потеряете свои деньги. А хуже всего то, что вы можете быть замешаны в финансовой авантюре и вам придется доказывать полицейским, что вы не состоите в сговоре с мошенниками. Вы станете фигурантом уголовного дела со всеми вытекающими последствиями. Это в любом случае не стоит тех денег, которые вы получите за свою карточку.

Любые финансовые предложения, особенно необычные, воспринимайте всегда с достаточной долей недоверия и скептицизма. Если вам кто-то предлагает быстро и легко получить деньги, не прикладывая при этом практически никаких усилий, и при этом вы якобы вообще ничем не рискуете – то это повод сразу насторожиться и прекратить разговор.