Из первых рук: итоги 9 июня 2021 года
Друг в беде не бросит, лишнего не спросит и в коллаборации пригодится. В Международный день друзей редакция «Выберу.ру» считает важным подчеркнуть, что с большим уважением относится к своим друзьям – читателям и финансовым организациям. Каждый день мы совершаем трудовые подвиги, чтобы на нашей площадке было все больше друзей и интересной информации банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк: 75% заемщиков покупают новые автомобили. В мае клиенты Абсолют Банка получили более 1.11 млрд рублей на приобретение автомобилей. Объем автокредитов в Банке уверенно растет: майские показатели на 10% выше апрельских, а с начала года выдачи в месяц увеличились вдвое. 75% заемщиков отдали предпочтение новым машинам, причем, 72% из них — мужчины. Сумма кредитов на авто без пробега в мае достигла 84%. Как комментируют в банке, в планах выдавать автокредиты прежде всего на новые машины, сейчас доля этого сегмента более 80% в продажах. По данным Абсолют Банка, средний размер кредита на новый автомобиль увеличился на 3.5% и составлял к началу лета 1.21 млн рублей, а на подержанный, наоборот снизился на 2% – до 659 тысяч рублей. Российская Lada – бесспорный лидер по количеству машин, купленных в кредит. Эту марку выбирали порядка 35% заемщиков. Среди новых авто на втором и третьем месте по популярности Renault и Chery. В сфере автокредитования лидируют Москва и Самарская область, далее в пятерке — Свердловская область, Ханты-Мансийский автономный округ и Санкт-Петербург.
«Альфа-Групп» оценила готовность россиян к цифровому обслуживанию. Почти каждую четвертую операцию россияне уже совершают в «цифре». Консорциум «Альфа-Групп» в партнерстве с агентством АС&М запустил Индекс готовности россиян к цифровому обслуживанию. Индекс представляет собой показатель, наглядно демонстрирующий, насколько активно россияне пользуются цифровыми сервисами в ключевых секторах экономики: финансовых услугах, связи и розничной торговле. Первый расчет Индекса показал, что цифровое обслуживание россиян набирает обороты, демонстрируя уверенную позитивную тенденцию: рост с 18% в 2019 году до 22% в 2020 году, то есть почти каждую четвертую операцию россияне уже совершают в «цифре». Индекс готовности россиян к цифровому обслуживанию позволяет оценить прогресс на пути к цифровому обслуживанию населения страны на базе крупного оператора цифровых услуг, каковым является «Альфа-Групп». При расчете Индекса использованы данные Альфа-Банка, «АльфаСтрахование», Билайн, а также X5 Group, в совокупности уникальными клиентами компаний являются почти 90 миллионов россиян. Помимо общей тенденции, Индекс позволяет также наглядно увидеть, за счет каких именно процессов достигается прогресс в цифровом обслуживании населения страны на каждом временном рубеже. На сегодняшний день активнее всего пользуются цифровыми сервисами потребители финансовых услуг – в этом секторе Индекс уже составляет 55%. В продовольственной рознице – самом массовом сегменте по числу потребителей – Индекс находится в пределах 20%, однако здесь самые высокие темпы роста и наибольший потенциал для дальнейшего перехода в онлайн. Продовольственная розница движется высокими темпами в сторону цифровизации сервисов для клиентов, запуская новые возможности дистанционного обслуживания – за год здесь Индекс увеличился почти в два раза. Одним из драйверов для активного развития онлайн-обслуживания, в том числе, послужила пандемия коронавируса. В сегменте финансовых услуг (банковских и страховых) степень готовности россиян к цифровому обслуживанию высокая. Индекс демонстрирует, что клиенты финансового сектора наиболее активно используют цифровые витрины (мобильные приложения и личные кабинеты на сайте) и совершают цифровые транзакции. Клиенты банка также активнее других используют онлайн-каналы для взаимодействия с компанией (75% в 2020 г. против 59% у сотового оператора, 19% – в страховании и 15% – в ритейле).
Агентство АКРА подтвердило кредитный рейтинг СДМ-Банка. В июне 20201 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг СДМ‑Банка на прежнем уровне BВB+(RU), прогноз «стабильный». Эксперты АКРА отмечают, что кредитный рейтинг СДМ-Банка определяется высокими показателями рентабельности и достаточности основного капитала, что позволяет банку абсорбировать существенные потенциальные убытки. Кроме того, СДМ-Банк сохраняет сильную позицию по ликвидности при повышенной концентрации ресурсной базы. Оценка его бизнес-профиля и риск-профиля остаются удовлетворительными. Аналитики АКРА также отмечают значительную прибыльность операций, сильную позицию банка по капиталу, стабильно прозрачную структуру собственности и адекватное масштабу и стратегии банка качество системы корпоративного управления. СДМ-Банк развивает традиционные для себя направления: кредитование компаний малого и среднего бизнеса и предоставление им иных финансовых услуг. Напомним, что впервые рейтинг был присвоен банку в июне 2017 года.
ФОРА-БАНК подключился к программе лояльности «Привет, МИР». С 7 июня 2021 года все держатели карты «МИР «Все включено» от АКБ «ФОРА-БАНК» могут получить кешбэк до 50% на путешествия по России и воспользоваться другими выгодными кешбэк-предложениями, скидками и акциями. Банк заключил партнерское соглашение с программой лояльности платежной системы «Привет, МИР», которая действует по всей России и позволяет дополнительно экономить при совершении платежей по карте. До недавнего времени клиенты «ФОРА-БАНКа», у которых оформлена карта «МИР «Все включено» могли получать кешбэк от 1,1 до 20%, совершая покупки и проводя платежи у собственных партнеров Банка, а также получать до 2% на остаток средств на счете. Теперь, после заключения партнерского соглашения им становятся доступны новые виды кешбэка, скидки и персональные предложения – при условии регистрации в программе на сайте платежной системы. Как уточняют в банке, в конце декабря 2020 года был заключен договор с Пенсионным фондом РФ. Таким образом, теперь в «ФОРА-БАНКе» можно открыть еще и пенсионную дебетовую карту, оплачивать ей покупки и получать за это кешбэк до 20% как у партнеров Банка, так и в рамках программы лояльности платежной системы «МИР». Также начисляется процент на остаток и действуют специальные предложения на обслуживание – от 0 рублей для льготных категорий граждан, студентов и пенсионеров или при соблюдении условий использования карты. Кешбэк начисляется деньгами на зарегистрированную карту не ранее трех рабочих дней с момента покупки: его можно снять наличными или использоваться для оплаты покупок/услуг в обычном режиме.
“Займер” ввел еще одну “горячую” линию для заемщиков. Абоненты мобильного оператора МТС чаще всего берут микрозаймы в онлайн-режиме — к такому выводу пришли аналитики сервиса онлайн-займов “Робот Займер”, проанализировав статистику за последние 5 месяцев. Как установили специалисты “Займера”, каждый третий заемщик является абонентом мобильного оператора МТС (30% получателей онлайн-займов), каждый четвертый — абонент Теле2 (23,3%), и каждый пятый пользуется услугами Мегафона (18,6%) или Билайна (17,4%). Микрокредитор уточняет, ежемесячно в контакт-центр поступает до 100 тысяч входящих звонков, и 90% из них — от пользователей услуг “большой четверки” мобильных операторов. Для того, чтобы разгрузить основную “горячую” линию 8-800-7070-24-7, нам даже пришлось ввести короткий номер *247 (кнопка вызова) специально для абонентов популярных операторов. Звонки по новой “горячей” линии бесплатные, и номер запомнить легко: сервис онлайн-кредитования работает в режиме 24/7. Этот номер позволит обеспечить стабильность дозвона клиентов и исключит потерю их контакта с кредитором по причине технических проблем у одного из провайдеров связи. По словам специалистов компании, на “горячую” линию звонят преимущественно новые клиенты. Самые популярные вопросы, которые задают специалистам контакт-центра — “Точно ли первый займ под 0%?”, “Действительно ли у вас нет скрытых комиссий?” и “Будет ли видно в кредитной истории, что я выплатил займ вовремя?” Заемщики, уже не раз пользующиеся услугами дистанционного кредитования, как правило, спрашивают о повышении лимита займа и об акциях и бонусах для постоянных клиентов.
Сбербанк и СберАвто упростили процесс покупки автомобиля. Суточный лимит платежа через СберБанк Онлайн при покупке авто составит 5 млн рублей. Клиентам Сбера стало ещё проще приобретать автомобили онлайн: Сбербанк и СберАвто увеличили единовременный лимит платежа при покупке авто. Теперь в СберБанк Онлайн можно оплатить покупку СберАвто на сумму до 5 млн рублей единоразово. Увеличение лимита значительно упрощает онлайн-покупку авто и позволяет завершить операцию в несколько кликов. Ранее суточный лимит составлял один миллион рублей. Как комментируют в Сбере, клиентам предоставлена возможность быстро и безопасно приобрести проверенный автомобиль, даже не встречаясь с продавцом. Оплатить покупку клиент может непосредственно в приложении СберАвто. Для удобства пользователей реализована услуга «Безопасная сделка», когда СберАвто резервирует сумму оплаты покупателя, при этом продавец получит деньги после того, как новый владелец поставит автомобиль на учёт в установленный срок. Таким образом, СберАвто выступает гарантом безопасной сделки для обеих сторон.
Управляющая компания Сбер Управление Активами совместно со SberCIB первыми в России запустили на Московской бирже пять инновационных биржевых смарт-фондов. Ключевая особенность «умных» фондов состоит в их персонификации в зависимости от ожиданий инвестора по уровню доходности и риска. Вложиться в «умные» фонды можно в приложении СберИнвестор или через любого российского брокера, а стоимость их паев составит 10 рублей.
ВТБ и Mail.ru Group объявляют о партнерстве. Банк предоставит услугу рассрочки клиентам платежного сервиса VK Pay, входящего в экосистему VK, которую развивает Mail.ru Group. К 2025 году среднемесячный оборот покупок клиентов VK Pay в рассрочку ВТБ может достигать 19 млрд рублей. Клиенты VK Pay могут приобретать в беспроцентную рассрочку онлайн свыше 100 млн товаров и услуг у более 700 партнеров и поставщиков, среди которых — AliExpress, маркетплейс ВКонтакте, «Связной». В рассрочку от ВТБ можно будет совершать покупки в рамках одобренного и возобновляемого лимита, максимальная сумма которого — 300 тысяч рублей. Меморандум о партнерстве подписали заместитель президента-председателя правления ВТБ и генеральный директор Mail.ru Group. Как комментируют в банке, открытая платформа VK Pay обладает широкой клиентской базой – ежемесячно свыше 17 млн человек совершают в ней более 60 миллионов транзакций. Подключение к VK Pay позволит ВТБ начать работу с новым для себя розничным продуктом – рассрочкой – и существенно увеличить клиентскую базу. Пилотный запуск мы планируем на осень этого года, а уже в 2022 году хотим расширить число предлагаемых кредитных продуктов.
ВТБ Private Banking и платежная система Mastercard запускают новую клубную карту Mastercard Sphere для привилегированных клиентов банка. Соглашение в рамках ПМЭФ-2021 подписали старший вице-президент, руководитель ВТБ Private Banking и глава Mastercard в России.
Аудитория телеграм-канала ВТБ Мои Инвестиции достигла 200 тысяч человек. Официальный канал ВТБ Капитал Инвестиции стал первым на рынке среди ресурсов российских банков и брокеров в Telegram, количество подписчиков которого превысило 200 000 человек. Популярность телеграм-каналу ВТБ Мои Инвестиции обеспечивает профессиональная аналитика по рынку ценных бумаг от команды ВТБ, инвестиционные идеи, обзоры трендов и основных событий, а также регулярные онлайн-встречи с инвестконсультантами и раз в месяц с главой ВТБ Капитал Инвестиции.
Банк Русский Стандарт: «майский» спрос россиян на валютообмен заметно вырос. Банк изучил спрос россиян на покупку и продажу иностранной валюты в мае 2021 года. Общее количество операций с долларами и евро выросли относительно апреля 2021 года на 14% и 6%, соответственно. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, несмотря на увеличенные сроки майских праздничных выходных, активность россиян в валютообменных операциях в последний весенний месяц выросла. Так, согласно статистике банка, относительно апреля увеличились как общее количество операций – на 11%, так и общая сумма – на 16%. Вырос и средний чек – на 4%, он составил 65 909 руб. По сравнению с маем прошлого года, к весне текущего года интерес к валютообмену заметно вырос. Статистика Банка по общей сумме и количеству операций с валютой в минувшем мае оказалась выше показателей «карантинного» мая 2020 года – на 57% и на 99%, соответственно. При этом можно сделать вывод, что россияне стали совершать больше покупок и продаж долларов и евро, но аккуратно, на более низкие средние чеки – этот показатель снизился на 21% относительно мая прошлого года. Валюту в мае продавали чаще, чем покупали. Так, в общем количестве валютообменных операций на продажу пришелся 61%, а на покупку – 39%. При этом в общей сумме операций по обмену долларов продажа клиентами заняла долю 46%, а покупка – 54%. В сумме обменных операций с евро в мае 2021 года 43% от суммы пришлось на продажу и 57% – на покупку евро.
Moody's сохранило Банку «Кубань Кредит» рейтинги на уровне B2 и улучшило прогноз на «позитивный». Выводы агентства отражают устойчивость основных финансовых показателей Банка к негативным последствиям экономического спада в России, поскольку качество его активов и прибыльность остались высокими, а достаточность капитала улучшилась. Это повысило самостоятельную кредитоспособность финансового учреждения. Качество активов КБ «Кубань Кредит» стабильное, с низким уровнем кредитных убытков. Коэффициент проблемных ссуд банка улучшился до 2,4% валовых ссуд на конец 2020 года с 3,1% на конец 2019 года, при этом проблемные ссуды более чем в два раза покрываются резервами на возможные потери по ссудам. Подтверждение рейтингов также говорит о хороших показателях фондирования и ликвидности. Банк почти полностью финансируется за счет депозитов клиентов, при этом на отдельные розничные депозиты приходится 72% от общей суммы. Подушка ликвидности остается здоровой. На конец 2020 года ликвидные банковские активы составили 27% от материальных банковских активов. Moody's ожидает, что «Кубань Кредит» продемонстрирует хорошую прибыльность в 2021 году и в последующий период, хотя чистая прибыль стабилизируется на более низком уровне по сравнению с прошлым годом. Финансовые показатели останутся устойчивыми в следующие 12-18 месяцев при поддержке консервативного управления рисками и дальнейшей диверсификации кредитного портфеля.
«Кубань Кредит» вышел в финал всероссийского конкурса на лучшую банковскую программу для МСП. Его организатором выступила Торгово-промышленная палата Российской Федерации при поддержке Ассоциации банков России. Главной целью конкурса является стимулирование развития качественных банковских продуктов и услуг для малого и среднего предпринимательства. По итогам состязания будет составлен рейтинг, который будет использоваться бизнесменами при выборе банка-партнера. Финал конкурса пройдет 15 июня 2021 года в очно-дистанционном формате, в рамках которого банки в прямом эфире будут защищать свои проекты. Голосовать и выбирать лучшую программу предстоит только предпринимателям.
«Кубань Кредит» стал крупнейшим самостоятельным банком ЮФО по объему активов. Банк «Кубань Кредит» поднялся на 57-е место в рейтинге отечественных банков по объему активов. Сведения на 1 мая 2021 года опубликовало РИА Рейтинг. Объем активов кредитной организации с начала года увеличился на 1,4% и достиг 124,1 млрд рублей. Таким образом, КБ «Кубань Кредит» стал крупнейшим самостоятельным банком ЮФО по этому показателю. Банк также продемонстрировал одну из лучших динамик среди всех финансовых учреждений юга страны. Эксперты отмечают, что для проведения исследования были использованы данные по 377 банкам. Согласно его результатам, в январе—апреле 2021 года объем активов в номинальном выражении вырос только у 146 кредитных организаций или у 38,7% рейтинга.
Почта Банк вошел в число банков-партнеров Госкорпорации «Росатом». Данный статус позволит банку предложить организациям Госкорпорации более широкий перечень услуг, в том числе зарплатное обслуживание сотрудников дочерних организаций в различных регионах. В банке уверены, что сотрудничество с предприятиями группы «Росатом» будет долгосрочным и взаимовыгодным. Помимо выгод и возможностей нашего зарплатного проекта, у Почта Банка есть еще одно веское конкурентное преимущество — широчайший географический охват. Наши точки обслуживания (а их более 19 тысяч) есть по всей стране, даже в малых и удаленных населенных пунктах. Это значит, что банк всегда будет рядом для сотрудников дочерних предприятий «Росатома», которые также расположены в разных уголках нашей страны.
С начала 2021 года Банка ЗЕНИТ выдал 282 кредита на общую сумму 787 млн руб. по программам льготного ипотечного кредитования военнослужащих. Стоимость приобретенного жилья превысила 1,3 млрд руб. Военную ипотеку брали чаще всего в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде. Средняя сумма заявки составила 2,7 млн руб. Активно брали ипотечный кредит военнослужащие супруги. Средний возраст заемщика составил 33 года. «Военная ипотека для семей с детьми» запущена банком для участников НИС при условии рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Заявителем также может стать родитель ребенка-инвалида. Военнослужащие с детьми оформляют кредит по ставке от 4,9%. При этом первоначальный взнос составит 15%. В рамках специальной программы «Военная ипотека с господдержкой 2020» участникам НИС доступна льготная ставка от 5,69% годовых на приобретение квартир в новостройках. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья. Срок кредита – от 3 до 25 лет.
Банк ЗЕНИТ завершил первый этап внедрения нового розничного кредитного конвейера. Новая платформа позволит принимать решения по потребительским кредитам для частных клиентов от 1 минуты, при этом уровень одобрения заявок увеличится в среднем на 25%. До конца июля процесс будет масштабирован на все офисы кредитной организации.
Банк ДОМ.РФ направит 5,5 млрд рублей на строительство ЖК в центре Москвы. Банк и группа компаний (ГК) «Стройтекс» заключили соглашение о проектном финансировании. Кредитная линия в размере 5,5 млрд рублей будет направлена на строительство жилого комплекса (ЖК) «Allegoria Mosca» в самом центре Москвы. Объект будет построен на пересечении улиц Остоженка и Пречистенка в 150 метрах от станции метро «Кропоткинская» и в 1 км от Кремля. В состав ЖК войдут апартаменты, в том числе пентхаусы с панорамным видом на Храм Христа Спасителя и Кремль, особняк и арт-пространства. В центре комплекса расположится маленькая площадь в итальянском стиле, художественная галерея и вечнозеленая оранжерея. Проект ЖК разработан архитектурным бюро Kleinewelt Architekten. Дом планируется сдать в эксплуатацию в конце 2023 года. По данным портала наш. дом. рф на 9 июня, более 60% жилья (10 081 тыс. кв. м) в Москве строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 16 559 тыс. кв. м жилья.